Тема 6.2. Формы кредита и его классификация.

1. Базовые признаки классификации кредита.

2. Формы кредита.

1в. I. По категориям потенциальных заёмщиков:

1. предприятие

2. население

3. государство

4. другие банки

5. брокеры

6. дилеры

II. По целевому назначению:

1. промышленный (ГК ст.814)

2. торговый

3. с/х-ый

4. бюджетный

5. инвестиционный

III. По наличию обеспечения:

1. необеспеченный (бланковый) – овердрейфт (ст.334 ГКРФ), контокоррент (ст.358,367)

2. обеспеченный (залог, ст.334)

- поручительство ст. 361-367

- гарантия – письмо ст. 368-379

- уступка прав требований – дебиторская задолженность

IV. По срокам погашения:

1. краткосрочный (до 1 года)

2. среднесрочный (от 1 до 3 лет)

3. долгосрочный (от 3 до 5 лет)

V. По способу погашения:

1. единовременный платеж

2. в рассрочку в течение всего срока кредитного договора

VI. По способу взимания ссудного %:

1. выплата % в момент общего погашения кредита (плата за кредит)

2. выплата % равномерными взносами в течение всего срока кредитного договора

3. выплата % в момент получения кредита, залогом служит срок возврата.

VII. По сфере функционирования кредита:

1. на оборотные средства

2. на основные средства

VIII. По форме кредита:

1. банковский

2. коммерческий

3. государственный

4. потребительский

5. международный

6. ростовщический

7. межбанковский

2в. Банковский кредит является самой распространённой формой кредита, он выдаётся только кредитными учреждениями, имеющими лицензию на право заниматься этим видом деятельности, выдаётся организациями и предприятию и только в денежной форме.

Коммерческий кредит – это одна из форм кредитных отношений в экономике, кредит выдаётся предприятию, которое занимается пр-вом и реализацией продукции, только в товарной форме и только для других предприятий.

Государственный кредит – это кредит, при котором государство выступает в основном в роли заёмщика. Путём выпуска и размещения ценных бумаг, среди физических и юридических лиц, выдаётся только в денежной форме и привлекается для покрытия государственного дефицита.

Отличия банковского кредита от коммерческого:

- выдаётся только в товарной форме;

- % коммерческого кредита ниже, чем банковского

- цена за пользование кредита включается в цену товара при оформлении сделки

- коммерческий кредит выдаётся под векселя.

Потребительский кредит – это кредит, выдаваемый банками, ломбардами и торговыми учреждениями для населения (физ. лиц), как в товарный знак, так и в денежной форме.

Банки и ломбарды выдают кредит только в денежной форме (ссуда на индивидуальное жилищное строительство, покупку ОС, дорогостоящее лечение)

Торговые учреждения – выдают кредит только в товарной форме с рассрочкой платежа (видео, бытовая техника)

Международный кредит – когда одно государство берёт заём у другого или у международных финансово-кредитных организаций (МВФ), в денежной и товарной форме.

Ростовщический кредит – частное лицо, не имея лицензии, выдаёт деньги другим частным лицам и предприятиям только в денежной форме под очень высокие %. В развитых странах эта форма кредита запрещена законом, а в России она нашла широкое применение в условиях рынка.

Межбанковский кредит – осуществляется между банками, выдаётся ЦБ РФ и другими коммерческими банками друг другу.