- •1.Встановлення та розвиток системи бн
- •2 Принципи ефективного банківського нагляду
- •3 Базельські угоди про капітал
- •4.Необхідність і завдання б регулювання та нагляду в Україні
- •5Повноваження з нбу з питань фінансового моніторингу
- •6.Система банківського регулювання та нагляду нбу
- •7.Організаційно-правові форми та засади діяльності банків вУкраїні
- •8.Порядок створеня та реєстрації банку
- •9.Порядок реєстрації змін до статуту банку
- •10.Порядок надання дозволу на придбання або збільшення істотної участі в банку
- •11.Організація вступного контролю при відкритті філій,представництв,відділів
- •12Порядок створення банку з іноземним капіталом
- •13.Види банківських операцій та загальні принципи їх ліцензування
- •14.Умови та порядок отримання банком ліцензії,письмового дозволу та ліцензії на виконання окремих операцій
- •15.Безвиїзний банківський нагляд в Україні та його завдання
- •16.Економічні нормативи б.Д та заходи впливу за порушення банківського законодавства
- •17.Регулятивний капітал та субординований борг
- •18.Поняття та завдання виїзного інспектування
- •19.Порядок складання планів інспекційних перевірок
- •20. Порядок проведення інспекційних перевірок
- •21. Права та обов*язки інспекторів та керівників банку
- •22. Застосуваня концепцій ризику в процесі банківського нагляду
- •23. Підходи до оцінки ризиків згідно базельських угод про капітал
- •24. Нагляд за діяльністю банків на основі оцінки ризиків за системою оцінки ризиків
- •25. Вимірювання і оцінка ризиків за системою оцінки ризиків
- •26. Принципи корпоративного управління і ризик менеджменту банку
- •27. Оцінка системи управління ризикам банківської діяльності
- •29 Достатність капіталу. Банк з рейтинговою оцінкою «1» достатності капіталу має такі характеристики:
- •30 Якість активів. Банк з рейтинговою оцінкою якості активів "1" має такі характеристики:
- •31 Менеджмент. Банк із рейтинговою оцінкою менеджменту "1" має такі характеристики:
- •32 Надходження. Банк з рейтинговою оцінкою надходжень "1" має такі характеристики:
- •33 Банк з рейтинговою оцінкою ліквідності "1" має такі характеристики:
- •34 Чутливість до ринкового ризику. Банк з рейтинговою оцінкою чутливості до ринкового ризику "1" має такі характеристики:
1.Встановлення та розвиток системи бн
Банківський нагляд існує в різних формах понад 100 років, особливого змісту він набув у Сполучених Штатах Америки і країнах Західної Європи. Банківський нагляд у широкому розмінні є системою, яку використовує уряд з метою гарантування стабільності фінансової системи, її безпеки та здоров'я.
У певних країнах використовують різноманітні способи створення структур, що виконують функцію банківського нагляду, як правило, під егідою центрального банку, міністерства фінансів або незалежного агентства. Наприклад, у Німеччині та Японії створено наглядові структури при Міністерстві фінансів, які тісно співпрацюють із центральним банком (Федеральне відомство з контролю за банками у Німеччині і Бюро банків у Японії). У Франції функціонують три спеціальні структури під егідою Банку Франції і Міністерства фінансів та економіки (Комітет банківської регламентації, Комітет кредитних установ і Банківська комісія з розподілом регулятивно-наглядових повноважень між ними). У США структура банківського нагляду розгалужена, підзвітна Конгресу і не залежить від центрального банку (Федеральна резервна система, Служба контролера грошового обігу при Міністерстві фінансів, Федеральна корпорація зі страхування депозитів, 50 банківських департаментів штатів). У Великій Британії функції банківського регулювання та нагляду виконує Банк Англії.
До основних повноважень регулятивно-наглядових органів країн з ринковою економікою належать такі:
- регулювання доступу до банківської системи. Це означає можливість, по-перше, визначати певні вимоги й умови, що с обов'язковими для отримання ліцензії на право здійснювати банківську діяльність, і, по-друге, здійснювати нагляд за дотриманням цих вимог та умов;
- забезпечення розумного регулювання діяльності банків, тобто такого, яке, з одного боку, не обмежує їх самостійності в підтримуванні фінансової стабільності, а з іншого — передбачає певні вимоги до банків, наприклад стосовно адекватності капіталу, ліквідності , дотримання нормативів, що регламентують банківські ризики;
- регулярне отримання від банків звітності і проведення інспекційних перевірок у банках;
- застосування заходів примусового впливу щодо проблемних банків, зокрема заборона оголошення і виплати дивідендів, накладення штрафів тощо;
У 1974 р. при Банку міжнародних розрахунків (Bank for Inter national Settlements, BIS) було створено Комітет з питань банківського нагляду. Територіально Банк міжнародних розрахунків розташований у місті Базель (Швейцарія). До Комітету з банківського нагляду спочатку входили представники 10 країн — Бельгії, Великої Британії, Нідерландів, Італії, Канади, Німеччини, Сполучених Штатів Америки. Швейцарії. Франції, Японії. Пізніше до них приєдналися Люксембург, Швеція та Іспанія.
У Базельському комітеті з банківського нагляду країни представлені центральними банками або іншими органами, які відповідно до національного законодавства несуть офіційну відповідальність за нагляд.
2 Принципи ефективного банківського нагляду
У 1997 р. Базельський комітет з питань банківського нагляду розробив Основні принципи ефективного банківського нагляду, які були схвалені міжнародною фінансовою спільнотою на щорічному засіданні Міжнародного валютного фонду і Світового банку.
При відпрацюванні Основних принципів ефективного банківського нагляду базовими були такі положення:
— основною метою нагляду є зменшення ризику втрат для вкладників та інших кредиторів, а також підтримка довіри до фінансово-банківської системи;
— органам нагляду необхідно сприяти організації ринкової дисципліни за рахунок встановлення ефективного корпоративного керівництва (через створення необхідної структури та визначення переліку обов'язків для правління банку та його керівництва), а також сприяти збільшенню прозорості ринку для полегшення контролю;
— для ефективного виконання своїх обов'язків співробітники наглядових органів повинні мати операційну незалежність, засоби й повноваження для отримання інформації як на місці, так і дистанційно, а також повноваження для застосування прийнятих ними рішень;
— органи нагляду мають повністю розуміти природу банківських операцій і контролювати, наскільки це можливо, ризики, з якими стикаються банки;
— ефективний банківський нагляд вимагає оцінки рівня ризику окремих банків і відповідного розподілу ресурсів;
— органи нагляду мають бути впевнені у тому, що ресурси банків (включаючи статутний капітал, кваліфіковане керівництво, ефективну систему внутрішнього контролю та бухгалтерської звітності) достатні для того, щоб брати на себе той чи інший ризик;
— необхідне тісне співробітництво з органами нагляду інших країн, особливо при міжнародних банківських операціях.
Основні принципи: (всього 25)
1.цілі,незалежність,повноваження,прозорість,співробітництво
2.дозволені види діяльності
3.критерії ліцензування
4.передача часток істотної участі
5.основні придбання
6.достатність капіталу
7.процес управління ризиками
8.кредитний ризик
9 ринковий ризик
10ризик ліквідності
11 операційний ризик