26. Основы регулирования совокупного денежного оборота.

Инструменты регулирования совокупного денежного оборота делятся на инструменты регулирования федерального уровня (расчеты, прогнозные данные, планы развития страны, бюджет, денежно-кредитная политика) и «ведомственного» уровня (т.е. то, что находится в ведении ЦБ РФ).

Объекты регулирования (показатели):

1.Количество денег в обращении (количество денег на дату)

2.Объем денег в обращении (это оборотный показатель)

3.Структура наличного денежного оборота (откуда деньги приходят, куда направляются, покупюрное строение денежной массы).

4.Эмиссионный результат

5.Регулирование денежной массы в зависимости от её агрегатов. Определение соотношения между этими агрегатами.

Составляются 3 основных плана для регулирования данных показателей: баланс денежных доходов и расходов, прогноз кассовых оборотов и баланс Банка России.

Баланс доходов и расходов населения – это документ, который является основанием для разработки обоснования различных денежно-кредитных показателей.

Схема баланса доходов и расходов населения:

Доходы: 1. Оплата по труду фактически начисленная (70-75 %); 2. Доходы населения от продажи иностранной валюты (около 25 – 30 % совокупной суммы дохода); 3. Поступления от продажи продуктов с/х (до 5 %); 4. Пенсии и пособия стипендии (не более 5 %); 5. Прочие поступления.

Расходы: 1. Покупка товаров в различных местах различными способами (70-80 %); 2. Расходы на покупку валюты (от 5 % до 10 %); 3. Обязательные платежи и добровольные взносы; 4. Сбережения во вкладах и ценных бумагах; 5. Прочие расходы.

В СССР он назывался кассовый план и составлялся на квартал, сейчас это годовой прогноз с поквартальной разбивкой. Баланс денежных доходов и расходов населения учитывает и наличные, и безналичные деньги. Прогноз – только наличные.

Кассовый план – это зеркальное отражение баланса, составляется с позиции банка.

Схема прогноза кассовых оборотов.

Приход: 1. Торговая и прочая выручка (чистая) – 80 %; 2. Операции, связанные с продажей валюты банком.

Расходы: 1. Оплата труда (чистая); 2. Операции, связанные с покупкой валюты банком; 3. Выдача средств на кредиты, на покупку валюты.

Изменение объема покупательного фонда (∆ ПФ) определяет эмиссионную директиву. Эмиссионная директива – сумма, на которую надо увеличить кол-во денег в обращении. Разница между приходом и расходом в прогнозе кассовых оборотов – эмиссионный результат. Если расходы больше прихода, то деньги выпущены в обращение. Если приход больше расходов, то деньги изъяты.

27. Система безналичных расчетов и ее основные элементы.

Система безналичных расчетов – способ организации кредитной системы безналичного оборота, регулируемый федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Элементы системы безналичных расчетов:

1.Принципы организации безналичных расчетов. 2.Формы безналичных расчетов и правила их проведения.

3.Очередность платежей. 4.Виды счетов, открываемых для осуществления расчетов.

5.Требования к системе безналичных расчетов.

Принципы организации безналичного оборота:

1.Обязательное «прохождение» денег по счетам в банке

2.Использование инструментов платежа (расчетов) в соответствии с федеральными законами и нормативами ЦБ РФ.

Основные формы безналичных расчетов, используемые в настоящее время: расчеты платежными поручениями, аккредитивная форма расчетов, расчеты чеками, инкассовая форма расчетов.

Очередность платежей может быть хронологической (т.е. платежи осуществляются по мере фактического поступления расчетных документов) и в зависимости от целевого назначения платежа. Вопрос очередности возникает при нехватке средств. На сегодня очередность определяется ГК РФ:

1.По исполнительным документам, связанным с возмещением вреда и алименты.

2.По исполнительным документам по выплате выходных пособий, заработной платы, выплаты по авторским договорам

3.По платежным документам по оплате труда, отчислениям во внебюджетные фонды

4.По платежным документам платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления по которым не предусмотрены третьей очередью

5.По прочим исполнительным листам 6.По хронологии

Виды счетов, открываемых при осуществлении расчетов:

1.Фирмы, осуществляя хозяйственную деятельность, открывают расчетные счета без ограничения количества счетов и банков; ссудные счета по кредитам; депозитные счета на определенное время (с них при определенных условиях также могут осуществляться расчеты).

2.Общественные орг-ции открывают текущие счета (то же, что и р/счет, но по нему не может проходить ссуда).

3.Бюджетные организации также открывают текущие банковские счета, но они называются бюджетными.

4.Банк для ведения своей деятельности открывает корреспондентские счета. Один из них обязателен – в ЦБ РФ, в рублях. Другие корреспондентские счета (ностро-счета) могут быть и в рублях, и валюте. Если банк открывает счет в банке другого государства в валюте того государства, такой счет называется востро-счетом. Лоро-счета – счета других банков, открытые в данном банке.

5.Физические лица открывают текущие счета, счета по вкладам, ссудные счета. Количество этих счетов не ограничено.

Требования к системе безналичных расчетов: 1.Система безналичных расчетов должна способствовать своевременной реализации продукции в соответствие с заключенными договорами.

2.Система безналичных расчетов должна создать возможности для взаимного контроля контрагентов в расчетной сделке. 3.Система безналичных расчетов должна создать условия для банковского контроля в соответствие с законодательством. 4.Система безналичных расчетов должна способствовать сближению моментов получения товаров и осуществлению платежа.