Поручительство Поручительство - письменный договор, на основе которого у поручителя возникает обязательство отвечать полностью или в части за исполнение обязательства должником.

Поручительство имеет обеспечительный и зависимый характер: прекращение основного обязательства влечет прекращение поручительства как обязательства дополнительного.

Статья 361 ГК допускает обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем - в тексте договора поручительства надо указать, по какому обязательству предоставлено обеспечение, а сумма кредита не должна превысить предельную сумму, на которую дано поручительство.

Ограничения по субъектному составу: при нарушении основного обязательства должником к имуществу, из которого может получить удовлетворение кредитор, присоединяется имущество поручителя – поэтому не могут быть поручителями учреждения; для заключения договора поручительства унитарным предприятием необходимо согласие учредителя.

Договор поручительства всегда должен заключаться в письменной форме - под страхом недействительности.

Содержание обязательства из договора поручительства - поручитель обязуется при нарушении должником основного обязательства нести ответственность перед кредитором наряду с должником. Размер денежного обязательства поручителя перед кредитором определяется объемом ответственности должника за нарушение основного обязательства.

Иной размер денежного обязательства поручителя может быть установлен договором. В этом случае поручитель принимает на себя обязанность нести не полную, а частичную ответственность за должника (норма о солидарной ответственности должника и поручителя установлена диспозитивной нормой ст.363 ГК).

Поэтому основные условия сделки – характер ответственности (по ГК – солидарная), объем ответственности поручителя (по ГК - сумма основного обязательства полностью или в части плюс уплата процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанности должником), надо отразить в договоре.

Если в соответствии с договором поручитель несет субсидиарную ответственность, необходимо предварительное обращение с письменным требованием к основному должнику. Отказ последнего от его удовлетворения либо неполучение от должника ответа в разумный срок дают кредитору право обратиться непосредственно к поручителю (ст.399 ГК). Солидарный характер обязательства поручителя означает, что кредитор вправе предъявить свои требования как к должнику по основному обязательству, так и к поручителю; как совместно, так и по отдельности; как полностью, так и в части долга (п.1ст.323 ГК). Окончательный вид требования, решение таких процессуальных вопросов, как состав ответчиков и предмет иска к каждому из них, зависят только от кредитора.

Если поручитель исполняет обязательство за должника, к нему переходит право требования. Кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие эти требования. Обычно это кредитный договор либо расписка с указанием причины, по которой нельзя передать долговой документ. К расписке прилагается документ, подтверждающий, что кредитор предупредил должника о произведенном поручителем исполнении. Поручитель получает и самостоятельные права требования - в виде уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, а также возмещение убытков, понесенных в связи с ответственность за должника (п.1ст.365 ГК). Исходя из общих правил ст.395 ГК это проценты в размере ставки рефинансирования Центрального банка, а начальный момент их начисления связан с датой исполнения поручителем обязательства перед кредитором, т.к. с этого момента у поручителя возникает право требования к должнику.

ГК требует от кредитора предъявления в пределах срока действия поручительства именно иска, а не любого другого письменного требования. Непредъявление кредитором иска в течение срока действия договора поручительства является основанием его прекращения, т.е. срок является пресекательным.

Институт поручительства по ГК РФ значительно повысил риск поручителя - введена солидарная ответственность и установлены реальные сроки для предъявления к нему требований кредитором. Отсюда новые основания прекращения поручительства - при любом изменении основного обязательства, влекущем повышение ответственности поручителя. В случае изменения без согласия поручителя основного обязательства, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя, поручительство прекращается с момента внесения изменений в основное обязательство. Например, кредитный договор, обеспеченный поручительством, предусматривает право кредитора в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом. Если при увеличении процентной ставки кредитор не получит согласия поручителя отвечать за должника в соответствии с измененными условиями основного договора, поручительство прекращено с момента увеличения ставки.

Прекращается поручительство и при отказе кредитора принять надлежащее исполнение должника либо поручителя.

Для избежания двойного исполнения исполнивший обязательство должник должен немедленно известить об этом поручителя (ст.366 ГК). Если из-за нарушения должником этой обязанности двойное исполнение имело место, поручитель может взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное (обратное) требование к должнику.

Залог

Залог – способ обеспечения исполнения обязательства за счет имущества, которое в случае неисполнения основного обязательства подлежит реализации. Из вырученной суммы кредитор получает удовлетворение преимущественно перед другими кредиторами – за изъятиями, установленными законом. Отсюда требования, предъявляемые законодателем к предмету залога, сторонам залогового правоотношения и содержанию договора.

Об обязательственной природе залога свидетельствует:

1) наличие норм о залоге в главе об обеспечительных обязательствах;

2) предметом залога могут быть не только вещи, но и имущественные права (требования);

3) залог возможен на вещи и имущественные права, которые залогодатель приобретет в будущем. Вещное право в таких случаях невозможно.

4) залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования, предусмотренных ст.ст. 382 – 390 ГК. Уступка прав требования – чисто обязательственно-правовой институт. Вещные права не могут передаваться в порядке цессии.

5) требования кредитора-залогодержателя удовлетворяются путем продажи заложенного имущества на открытых торгах.

О вещно-правовой природе залога свидетельствует:

1) право залогодержателя истребовать выбывший из его владения предмет залога из чужого незаконного владения с использованием вещно-правовых средств защиты - п.1 ст.347 ГК.

2) право следования – право залога сохраняет силу при переходе права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу – ст.353 ГК.

Предмет залога ст 336, 340 ГК Не могут быть предметом залога вещи, изъятые из оборота и имущественные права, неразрывно связанные с личностью. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами. Недвижимость, принадлежащая на праве совместной собственности, может быть предметом ипотеки с письменного согласия всех собственников.