- •Удачи в списывание дорогой студент! ;-)
- •Предмет, метод и система банковского права. Предмет банковского права. Метод банковского права
- •Система банковского права
- •Принципы банковского права и его взаимосвязь с другими отраслями права.
- •3 Понятие и система источников банковского права.
- •Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.
- •5. Понятие и структура банковской системы рф.
- •6. Субъекты и объекты банковской деятельности, их правовая х- ка.
- •7. Банковские операции и банковские сделки: понятие и виды.
- •8. Правовой статус, организационная структура и подотчетность Центрального банка рф (Банка России).
- •9. Понятие и виды кредитных организаций. Виды банков.
- •10.Банковские группы и банковские холдинги: понятие и значение.
- •11 .Правовое положение небанковских кредитных организаций
- •12 Правовое положение в России иностранных банков и банков с участием иностранного капитала.
- •15.Союзы, ассоциации кредитных организаций, их роль в регулировании банковской деятельности.
- •16.Организационно-правовые формы кредитных организаций.
- •17.Правовые основы государственной регистрации и лицензированию кредитных организаций. Виды банковских лицензий.
- •18 Правовое регулирование реорганизации и ликвидации кредитных организаций.
- •19.Особенности несостоятельности (банкротства) кредитныхорганизаций. Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
- •20. Договор банковского счета. Банковские счета, их виды и правовое содержание.
- •21.Открытие и закрытие банковских счетов: основания и порядок.
- •22. Очередность платежей при недостаточности средств на банковских счетах.
- •23. 24. Арест средств на банковском счете и приостановление операций по банковскому счету.
- •25.Понятие и виды банковских вкладов.
- •26.Понятие и элементы договора банковского вклада.
- •27.Правовые основы функционирования системы страхования вкладов физических лиц в банках рф. Правовой статус и функции Агентства по страхованию вкладов.
- •28.Правовой режим сведений, составляющих банковскую тайну. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
- •29.Правовое регулирование кредитных отношений. Виды банковских кредитов.
- •30.Кредитный договор, его правовая характеристика. Отличие кредитного договора от договора займа.
- •31.Правовая характеристика основных способов обеспечения обязательств по кредитным договорам.
- •32. Особенности осуществления межбанковского кредитования. Понятие и содержание рефинансирования банков.
- •33. Правовые основы ипотечного кредитования.
- •36. Правовой режим обмена информацией о заемщиках между кредиторами.
- •37. Правовое регулирование расчетов.
- •38. Расчеты платежными поручениями, их правовая сущность.
- •39.Арест денежных средств и приостановление операций по счету.
- •40.Расчеты по аккредитивам, их правовая сущность.
- •41.Расчеты по инкассо, их правовая сущность.
- •43.Правовой режим расчетного счета.
- •44.Правовое регулирование электронных форм денежных платежей.
- •45.Правовой режим межбанковских расчетов. Договор
- •48.Сроки исполнения обязательств кредитными организациями при
- •49. Особенности определения момента исполнения обязательств
- •50.Понятие кассовых операций. Правовое регулирование приема,
- •51 .Правовой режим операций доверительного управления.
- •52.Депозитные и сберегательные сертификаты. Порядок выпуска и
- •53.Правовые основы эмиссии собственных ценных бумаг кредитной
- •54.Виды и правовая характеристика операций кредитной организации
- •55.Договор хранения ценностей в банке, его правовая характеристика.
- •56.Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг,
- •57.Правовое регулирование валютных операций кредитных
- •58.Правовое регулирование операций кредитных организаций с
- •59.Правовой режим осуществления валютного контроля
- •60. Полномочия Центрального банка рф (Банка России) в сфере валютного контроля .
- •61. Обязательные резервы кредитных организаций, депонируемые в Центральном банке рф (Банке России): значение, порядок создания и использования.
- •63. Понятие и виды банковских рисков. Значение финансовых и экономических нормативов.
- •64. Лимиты открытой валютной позиции: понятие и значение.
- •65. Правовые основы организации работы по ведению бухгалтерского учета в кредитных организациях.
- •66. Международные стандарты финансовой отчетности и перспективы их использования в российской банковской системе.
- •67. Правовое регулирование внутреннего контроля в кредитных организациях.
- •68. Банковский аудит.
- •69. Сущность и формы пруденциального надзора Центрального банка рф (Банка России) за кредитными организациями.
- •70. Правовые основания применения Центральным банком рф (Банком России) к кредитным организациям мер воздействия
- •71. Антимонопольный контроль в банковской сфере.
- •72. Правовые основы системы по противодействию легализации (отмыванию) денежных средств через кредитные организации доходов, нажитых преступным путем.
- •73. Система налогообложения кредитных организаций.
- •74. Виды, формы и направления контрольной работы налоговых органов с кредитными организациями.
- •75. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг.
- •76. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
31.Правовая характеристика основных способов обеспечения обязательств по кредитным договорам.
В этом пункте Кредитного договора указывается конкретное обеспечение, которое гарантирует выполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, связанных с возвратом кредита и уплатой процентов за пользование кредитом. Кредитные учреждения редко выдают бланковые, то есть необеспеченные, кредиты. По бланковым кредитам существует повышенный риск возможных убытков для Кредитора, потому что в случае не возврата кредита и процентов Заемщиком, Кредитору не чем погашать связанные с не возвратом кредита и процентов убытки. Не из чего. Поэтому по бланковым кредитам устанавливается более высокая процентная ставка по сравнению с обеспеченными кредитами.Да и выдаются бланковые кредиты далеко не каждому Заемщику, а только тому, который зарекомендовал себя исключительно с положительной стороны за время долгого взаимовыгодного сотрудничества с Кредитором, является приоритетным клиентом.Выражение "обеспечение кредита" означает, что Заёмщик гарантирует Кредитору возврат кредита и процентов в любом случае за счет своего личного имущества, поручительства близких людей, страхования.Способ обеспечения обязательств по Кредитному договору гарантирует Кредитору возврат кредита и процентов своевременно и в полном объеме.
Обеспечением кредита может быть:
1) залог движимого имущества - автотранспортных средств, денежных вкладов (депозитов), техники, оборудования… - любого ликвидного имущества;
2) залог недвижимого имущества называют ипотекой - ипотека квартиры, дома, земельного участка, имущественного комплекса, космических объектов, морских и воздушных судов;
3) залог имущественных прав на депозиты, заключенные договора поставки;
4) поручительство - поручительство одного физического или юридического лица за выполнение обязательств по Кредитному договору другого лица;
5) страхование - страхование предмета залога, жизни Заемщика, кредитных и/или финансовых рисков Кредитора.
32. Особенности осуществления межбанковского кредитования. Понятие и содержание рефинансирования банков.
Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является ЦБ. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. Кредитная деятельность коммерческих банков неотделима от операций на рынке межбанковских кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность пополнять банковские кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на межбанковском рынке, при нехватке ресурсов банк покупает их на рынке. Предоставление и получение кредитов коммерческими банками на межбанковском рынке регламентируется Законом "О банках и банковской деятельности", ГК, уставами коммерческих банков и кредитными договорами. Кредитные отношения между коммерческими банками определяются на договорной основе путем заключения кредитных договоров, которые должны предусматривать права и обязательства сторон, с надлежащим оформлением дел по межбанковским кредитам. Предоставление межбанковских кредитов должно сопровождаться открытием счетов в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета коммерческих банков.На практике используются следующие основные разновидности межбанковского кредита:Овердрафт по корреспондентским счетам на соответствующем счете учитываются суммы дебетовых (кредитовых)остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;Кредиты овернайт, предоставленные (полученные) другим банкам: они предоставляются другим банкам на срок не более одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчетов текущего дня; Средства, предоставленные (полученные) другим банкам по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывного гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг. Коммерческие банки как экономически независимые кредитные институты самостоятельно устанавливают уровень процентной ставки по межбанковским кредитам в зависимости от спроса и предложения на межбанковском рынке и уровня учетной ставки.С целью получения межбанковского кредита банк-должник подает банку-кредитору, как правило, такие документы: заявление; учредительный договор; копию устава, заверенную нотариально; копию лицензии на проведение банковских операций, заверенную нотариально; карточку с образцами подписей и оттиском гербовой печати , также заверенную нотариально; баланс на текущую отчетную дату; расчет экономических нормативов на текущую отчетную дату; показатели деятельности коммерческого банка; форму обеспечения и срочных обязательства. Основным источником информации для определения кредитоспособности заемщика о межбанковских кредитов является баланс банка.
Договор межбанковского кредита должен включать следующие основные положения:
1) предмет договора - предоставление кредита в определенной сумме с определенным сроком погашения 2) права и обязательства банка-кредитора и банка-заемщика; 3) ответственность сторон; 4) порядок разрешения споров; 5) условия изменения договора; 6) особые условия; 7) срок действия договора.
На рынке межбанковских кредитов могут использоваться также банковские векселя и депозитные сертификаты. Депозитный сертификат - это письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, который удостоверяет право вкладчика на получение депозита.Принятие банком оптимального решения о продаже и покупке ресурсов на межбанковском рынке возможно лишь при условии точного владение ситуацией на рынке кредитных ресурсов и научного прогнозирования динамики ее изменения.Ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Эти кредиты являются рефинансированием временной нехватки финансовых ресурсов. Через такие кредиты обеспечивается регулирование ликвидности банковской системы при недостатке у кредитных организаций средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств.[1] Обычно под ставкой рефинансирования подразумевают ставку кредитования на одну ночь («овернайт», предоставляется кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита), размер которой наибольший по сравнению с установленными ставками кредитования на другие сроки.В ст 40 ФЗ «О ЦБ РФ» определено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также ставки по депозитам юридических и физических лиц и кредитам, предоставляемым им кредитными организациями.