- •1. Банковская система рф. Понятие кредитной организации, банковских операций и сделок.
- •3. Характеристика собственных, привлеченных и заёмных средств банка. Понятие активных и пассивных операций.
- •4. Собственный капитал банка, его источники и порядок его образования. Расчет норматива достаточности капитала.
- •5. Значение и виды привлечённых средств в банковских ресурсах.
- •9. Эмиссионная деятельность кредитных организаций. Выпуск акций кредитной организации.
- •10. Выпуск облигаций кредитной организацией. Общие положения.
- •12. Порядок совершения операций с наличными деньгами.
- •24. Порядок открытия и ведения банковских счетов юридических лиц. Принципы и преимущества безналичных расчетов.
- •25. Договор банковского счета, его содержание. Очередность и порядок платежей с расчетных счетов.
- •26. Расчетные документы: виды, обязательные реквизиты, требования к оформлению, порядок представления отзыва и возврата.
- •28. Аккредитив: сущность, виды, условия применения, документооборот.
- •30. Платёжные требования: сфера применения, документооборот.
- •35. Кредитные операции – основа деятельности банков. Классификация кредитов.
- •36. Принципы кредитования. Способы предоставления и погашения кредитов.
- •39. Анализ кредитоспособности заёмщиков – юридических лиц.
- •40. Назначение резерва на возможные потери по ссудам. Оценка кредитных
- •42. Формы и виды обеспечения возврата кредитов. Договор залога.
- •43. Договор поручительства. Банковская гарантия.
- •44. Ипотека, как форма обеспечения возврата кредита.
- •46. Анализ платёжеспособности заёмщика – физического лица. Документы, оформляемые при выдаче кредита на неотложные нужды.
- •47. Порядок погашения физ. Лицом кредита и уплата процентов. Основные положения кредитного договора банка с заёмщиком.
- •52. Расчет общей суммы лизинговых платежей при финансовом лизинге.
- •53. Содержание и виды факторинговых операций.
- •54. Понятие о ценных бумагах. Виды ценных бумаг, их функции.
- •50. Понятие рынка ценных бумаг. Профессиональные участники рынка ценных бумаг.
- •65. Акции сб рф.
- •66. Сущность инвестиционной деятельности банков.
- •69. Основные виды операций кредитных организаций на рынке государственных ценных бумаг.
43. Договор поручительства. Банковская гарантия.
Договор поручительства.
Кредит под поручительство. Такие кредиты выдаются ссудо заёмщикам лишь в том случае, если поручитель является платёжеспособным лицом. После того как определена платёжеспособность между банком-кредитором и поручителем заключается договор поручительства. В договоре должны быть указаны:
наименование заёмщика, за которого поручитель обязуется полностью возместить неисполненные должником обязательства;
номер и дата обязательства;
сумма этого обязательства и расходов, связанных с его исполнением;
срок исполнения обязательств.
Также в договоре поручитель должен удостоверить своё согласие на бесспорное списание сумм с его расчётного счёта. Он обязуется в трёхдневный срок открыть счёт и заключить дополнительное соглашение на осуществление расчётно-кассового обслуживания.
Банковская гарантия.
Банк, как юридическое лицо, может выступать гарантом по кредитам, предоставляемым заёмщикам – принципал, другими банками. При обращении принципала в банк за получением гарантии он должен заполнить заявку на получение банковской гарантии и документы, раскрывающие его статус и экономическую суть потенциального обязательства, во исполнении которых испрашивается банковская гарантия. В заявке указывается сумма обязательства, цель для которой испрашивается гарантия; предполагаемый срок действия гарантии и наименование бенефициара. Также принципал предоставляет копии учредительных документов, нотариально удостоверенные, и пакет документов для оформления кредита у бенефициара по которому требуется данная гарантия. Также в договоре указывается в чём состоит нарушение принципалом обязательств по кредитному договору.
Требования бенефициара сумм по гарантии предоставляется в письменной форме с приложением указанного в гарантии документа и до окончания определённого гарантийного срока. По получении требований гарант должен уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми документами, относящимся к ним. Рассмотрение требования должно осуществляться в разумный срок с разумной заботливостью, чтобы установить соответствует ли требование условиям гарантии. Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определённого в гарантии срока. Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование. Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.
Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:
с уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
с окончанием определённого в гарантии срока, на который она выдана;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения её гаранту;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путём письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.