- •Необходимость, предпосылки возникновения и применение денег. «д»
- •2. Исторические формы денег, виды, их развитие. «д»
- •Функции денег, ликвидность денег. «д»
- •Определение объема денежной массы в широком и узком смысле. Деньги и кредитные деньги: сходства и различия. «д»
- •5. Содержание и назначение агрегатов денежной массы м1, м2, м3. «д»
- •6. Сущностные признаки агрегата м1 объёма денежной массы. «д»
- •7. Определение и содержание показателей, характеризующих стоимость денег. «д»
- •8. Бумажные деньги и кредитные деньги закономерности их обращения. «д»
- •9. Сущность и виды инфляции. «д»
- •10. Разновидности инфляции в зависимости от причин ее возникновения. «д»
- •11. Причины и перспективы развития инфляции издержек. «д»
- •12. Причины и перспективы развития инфляции спроса. «д»
- •13. Методы изменения инфляции: характеристика и применение. «д».
- •14. Особенности современной инфляции в России. «д»
- •4. Функции кредита. Роль кредита в экономике. «к»
- •5. Формы и виды кредита . «к»
- •12. Функции и сущность ссудного процента. «к»
- •13. Виды процентных ставок. «к».
- •2. Экономическое определение банка. Функции коммерческих банков в экономике. «б»
5. Формы и виды кредита . «к»
Форма кредита - это внешнее конкретное проявление кредитных отношений.
По виду кредитора и заемщика различаются в основное следующие формы кредита: 1. основные формы – государственный, банковский, коммерческий; 2. не основные формы - потребительский, ипотечный, международный.
Формы кредита отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования. Всем им свойственны специфические формы отношений и методы кредитования.
Государственный кредит следует подразделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов (размещая государственные ценные бумаги на финансовом рынке) для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга.
Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд. По сравнению с коммерческим кредитом банковский кредит имеет более широкую сферу применения. Банковский кредит выдается на основе заключения кредитного договора индивидуально с каждым заемщиком.
Коммерческий кредит предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита может быть вексель. Главная цель - ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли.
Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования.
Ипотечный кредит. Под ипотечным кредитом понимается ссуда под залог недвижимости. Она выдается на приобретение или строительство жилья, покупку земли и имеет долгосрочный характер. Ипотечный кредит считается одним из наиболее «надежных» для кредитора.
Международный кредит отражает движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях срочности, платности и возвратности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные фирмы (фирменный кредит), банки (международный межбанковский кредит), государственные (межправительственный кредит) и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.
Виды кредита - конкретное приложение кредита на практике, характеристика особых организационно-экономических признаков кредита. Виды кредита классифицируются по различным критериям (признакам):
1. По экономическому характеру объектов кредитования: кредит на формирование оборотных средств предприятия; кредит на реконструкцию, модернизацию; кредит на неотложные нужды под товарно-материальные ценности; кредит под затраты (сезонное производство, подготовка новых производств); расчетные кредиты (кредит в связи с отгрузкой готовой продукции, открытие аккредитива) и пр.
2. По срокам возврата:
По сроку возврата кредит подразделяется на долгосрочный и краткосрочный. Долгосрочный кредит предоставляется на срок более 1 года. Он обслуживает движение основных фондов, главным образом их расширенное воспроизводство, в т.ч. капитальное строительство. Краткосрочный кредит в основном предоставляется на срок до 1 года включительно. Он обслуживает кругооборот оборотных средств.
3. По срокам погашения: срочные (срок погашения ссуды не наступил); - отсроченные (пролонгированные) срок погашения перенесен; - просроченные (не возвращенные в срок).
4. По порядку погашения: с рассрочкой платежа; единовременное погашение; с равномерным периодическим погашением; с неравномерным погашением (погашение по возрастающей или убывающей).
5. По источникам погашения: за счет средств заемщика; за счет средств гаранта; за счет новых кредитов.
6. По связи с принципом обеспеченности: с прямым обеспечением; с косвенным обеспечением; не имеющие обеспечения (бланковые).
7. По величине ставки: с нормальной процентной ставкой; с максимальной процентной ставкой; с повышенной процентной ставкой; с пониженной процентной ставкой; беспроцентные.
8. По степени риска: стандартные (выданные по всем правилам, с проверкой кредитоспособности); ссуды с повышенным риском (срок погашения не наступил, но выяснились новые обстоятельства, например ухудшение финансового положения заемщика, обесценение залога и т.д.); пролонгированная; безнадежные к погашению.
9. По направлению средств в ту или иную отрасль: торговые, промышленные, строительные.