11 Слайд, 12 слайд
В анализируемом периоде банковский сектор Российской Федерации продемонстрировал позитивную динамику развития, поступательно преодолевая основные последствия глобального финансового кризиса. Прибыль выросла более чем в 7 раз по сравнению с аналогичным показателем за 2009 год.
Увеличилась их кредитная активность, в том числе в ипотечной сфере. Рыночные условия в прошедшем году были более благоприятны, чем в 2009году, как для российского финансового сектора в целом, так и для «Сбербанк России» в частности.
Экономика продолжала восстанавливаться после острой фазы кризиса. Оживился потребительский спрос, а к концу года возросли и инвестиции в основной капитал.
В результате в целом за 2 года активы банковской системы увеличились на 15%.
В результате 2009-2010 гг. Банк добился значительных успехов, ряд из которых смело можно назвать прорывными для российской финансовой системы.
Главные итоги деятельности Сбербанк в анализируемых годах, таковы:
Рекордная прибыль. Прибыль банка в 2010 году составила 181,6 млрд. руб.
Рост капитализации. В 2010 гожу Сбербанк вошёл в тройку лидеров по росту стоимости акций среди тридцати крупнейших по капитализации банков в мире.
Автоматизация и стандартизация процесса розничного кредитования; перевод всех кредитов физическим лицам кроме ипотеки, на технологию «Кредитная фабрика». Отмена всех комиссий в розничном кредитовании. В 2010 году через «Кредитную фабрику» выдано около 2 млн. Кредитов. Уровень одобрения превышает 65%. Сбербанк первым на российском рынке отменил комиссионные сборы по кредитам частным лицам.
Эмиссия 50-милионной банковской карты. Выпустив 50 млн. банковских карт, Сбербанк является эмитентом №1 банковских карт в Европе.
Создание уникальной для России системы социальных гарантий сотрудников. Все сотрудники Банка застрахованы от несчастных случаев и тяжелых заболеваний.
В течение 2010 года произошёл перелом инфляционных тенденций. К середине лета инфляция снизилась до 5,5% год к году, но с августа начала быстро расти, закончив год на отметке 8,8% год к году с тенденцией к дальнейшему повышению.
Свою роль сыграли как растущие мировые цены на сырьевые и продовольственные товары, так и инфляционный эффект денежной политики, выразившейся в устойчивом росте денежной массы в течение года со средним темпом 31% год к году.
На основе данных преобразований автором предложены следующие рекомендации по повышению эффективности финансовой деятельности ОАО «Сбербанк России»:
1. Привлечение клиентов при помощи более низких ставок на кредитование и повышения ставок на вклады, и разработать для них новый вид кредита, специально для каждого сегмента рынка, например:
Модель работы с крупнейшими клиентами – определение схем и методов работы с клиентами крупнейшего бизнеса,
Модель работы с клиентами малого и микробизнеса – определение схем и методов работы с клиентами малого и микробизнеса.
Модель работы с клиентами крупного и среднего бизнеса – определение схем и методов работы с клиентами крупного и среднего бизнеса.
Модель обслуживания МВС – определение схем и методов работы с массовым высокодоходным сегментом.
2) Централизованное хранилище данных – обеспечение хранения документов и отчетов в электронном виде. Создать электронный архив для сбора всей информации в «одном» месте.
3) Трансформация операционной функции (ТОФ) – централизация операционных процессов с целью сокращения численности работников операционного блока ОАО «Сбербанк России». Оборудовать банк терминалом обслуживания клиентов с полной характеристикой предлагаемых услуг банком, видами кредитования (с полной расшифровкой всей интересующей информацией) и по вкладам (так же с полным перечнем вкладов и их характеристикой).
Данные мероприятия были изучены и будут постепенно внедряться в жизнь
Цель выпускной квалификационной работы достигнута
Спасибо за внимание, готова ответить на ваши вопросы.
4) Внедрение новой технологии кредитования физических лиц и малого бизнеса «Кредитная фабрика» – сокращение времени от подачи заявки до выдачи кредита за счёт: внедрения электронного документооборота, быстрой модели оценки платежеспособности и благонадежности клиента, централизованного принятия решения в центре сопровождения клиентских операций андеррайтерами, исключения из процесса выдачи кредита профильных служб банка.
Внедрение комплекса мероприятий, направленных на оптимизацию процессов, улучшение системы управления и изменение шкалы ценностей и поведенческих установок для сотрудников (ПСС): Повышение эффективности работы сотрудников. Рост удовлетворенности клиентов. Увеличение продаж ключевых банковских продуктов. Повышение мотивации и рост удовлетворенности персонала. Прохождение курсов повышения квалификации минимум раз в год. Проведение тренингов для персонала. Соблюдение правил внутреннего распорядка, в том числе: графика работы, соблюдение формы одежды (dress code). Соблюдение S (сортируйте, соблюдайте порядок, содержите в чистоте, стандартизируйте, совершенствуйте). Проведение внутренних экзаменов для персонала, с целью проверки знаний в области своей квалификации.
Развитие удаленных каналов: развитие системы удаленных каналов продаж банковских продуктов – устройств самообслуживания, информационных киосков, разместить на крупных предприятиях, в учебных заведениях, в школах, в ЖКХ, в торговых центрах, на вокзалах.
Мониторинг удовлетворенности физических лиц и качества облуживания: определение методики и осуществление мониторинга удовлетворенности физических лиц и качества облуживания. Проводить маркетинговые исследования по изучению удовлетворенности клиентов качеством обслуживания в ОАО «Сбербанк России».
Развитие систем дистанционного обслуживания юридических лиц: внедрение новой линейки продуктов для обслуживания юридических лиц. Крупные предприятия предпочтут стабильность и высокую надежность банк-клиента. Их полностью устроит стационарная система, гарантирующая осуществление платежей, мобильность для таких организаций - не главное. Новая современная система, дающая возможность сделать бизнес более мобильным. Основная цель проводимой акции – дать клиентам попробовать новый продукт и оценить все его преимущества.
Система мотивации персонала – совершенствование системы мотивации персонала Уральского банка в соответствии с новой философией вознаграждения Сбербанка России. Стимулирование работников на реализацию стратегии Сбербанка. Разработать новый продукт кредитования для персонала со стажем работы в данном банке более 15 лет. За долгий и преданный труд кредитной организации поощрять путевками в санаторно – профилакторные учреждения.
Внедряя предложенные рекомендации ОАО «Сбербанк России» повысит эффективность финансовой деятельности и повысит свой рейтинг и данные высказывания:
Банк, которому ценен каждый клиент;
Банк-партнер, который ежедневно готов помочь каждому клиенту во всем, что связано с финансами;
Банк, которому можно доверять: он финансово устойчив, в нем не обманут, в нем справедливые условия, в нем быстро и удобно обслужат, он поможет выбрать и принять оптимальное финансовое решение, исходя из интересов клиента;
Банк, который постоянно работает и совершенствуется, чтобы радовать своих клиентов и улучшать свою работу;
Лучший банк на рынке.