1. Сущность, Функции денег. Происхождение денег и их эволюция

Рационалистическая концепция: деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые решили, что подобный способ обмена будет для них более удобным и выгодным.

(Самуэльсон) Эволюционная концепция объясняет происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил (Товар-Товар’) (К.Маркс)

Деньги – особый товар, который выделился из мира товаров, которые получил звание всеобщего эквивалента.

Во всех таких операциях (Т-Д-Т; Т-Т”) присутствует эквивалентность (равность по ценности). Это свойство присуще ко всем товарам.

Эволюционная теория более справедлива. Каждая товарно – хозяйственная историческая эпоха выдвигала свои эквиваленты.

Привилегированное положение занимали товары, которые служили наиболее важными предметами обмена. Как правило, 1) предметы 1ой необходимости; 2) украшения.

Потребительская стоимость денег определяется функциями денег.

Деньги возникли, чтобы избавиться от бартера. Один из товаров выделился как средство обмена. Материальной субстанцией денег стал особый товар – монета или кусок серебра, стандартная единица, которая могла служить единицей расчетов. Единственная проблема бартера – это сложность поиска своего контрагента. Бартер признак слабости экономики.

До изобретения монет определенные товары служили единицей расчета.

Первые монеты были «созданы» для уплаты налогов царю. Налоги можно было оплатить особыми монетами. Монеты же использовались когда граждане работали на государство – строили дороги и т.д.

Владение монетами показывает, что их хозяин или лично выполнил свои обязанности перед государством или выполнил их косвенно, выплатив налог.

На всем протяжении эволюции денег прослеживается тенденция к выбору наиболее удобных форм денег, которые позволяли бы облегчить, ускорить и удешевить совершение обменных сделок.

Применение металлических денег было обусловлено наличием у золота и серебра таких важных качеств, как однородность, делимость, портативность и сохранность от порчи, простотой их счета.

Затем отход от применения в денежном обороте золотых денег был вызван высокими издержками их производства и обращения, недостатком металла для обслуживания товарообмена.

Первоначально большинство стран пытались заменить золотые деньги за счет бумажных. Проблемой было то , что потребность в монетарном золоте обгоняла возможности его добычи. Увеличилось использование золота в машиностроении и в др. отраслях.

В связи с этим золотое обеспечение выпускаемых бумажных денег постепенно стало сокращаться. Вскоре связь денег с золотом была утеряна.

За историю было произведено 120-150 тысяч золота. Когда золото утвердилось в роли денег, оказалось что оно не обязательно должно непосредственно участвовать в обращении, а может быть заменено его «представителем»

Является законным платежным средством – бумажные деньги.

2. Виды денег и их особенности. Социально-экономическая роль денег.

Полноценные деньги – деньги, номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствовала стоимости металла, из которого они изготовлены.

Первые полноценные деньги изготовлялись из драгоценных металлов, имеющие высокую степень надежности и устойчивости: не поддавались искусственному обесценению относительно других.

Использование монетарного золота обусловлено его высокой стоимостью, ограниченностью добычи, возможностью тезаврации (хранения в сокровищницах), эстетическими свойствами, практичностью применения в виде слитков и монет.

К середине 19 века золото почти вытеснило из обращения другие металлы.

Правило Греджема: Доминирующее становиться в обращении тот металл, который с одной стороны является фиксированным с пропорции обмена, а с другой стороны обесценивается.

Использование золота в качестве денег имело определенные недостатки. В частности, рост масштабов производства и обмена требовал увеличения затрат на хранение, перевозку, добычу золота, что приводило к удорожанию обмена.

Денежные знаки стали изготавливать из особой бумаги, имеющей высокую степень защиты от подделок.

Деньги, изготовленные из бумаги, могли быть обеспечены и не обеспечены золотом и другими ликвидными ценностями.

Привязка денежной единицы к золоту означает, что государство устанавливает золотое содержание единицы денег в форме фиксированной цены золото.

Неполноценные деньги

1. Бумажные деньги. Исторически они возникли как заместители ранее находившехся в обращении серебряных и золотых монет.

Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из функции денег как средства обращения.

Неполноценность бумажных денег состояла в том, что их не принимали в обмена на золото или другие монетарные металлы.

Кроме, того монетарными металлами являются золото и платина. Платина менее распространена, но она тоже является драг.металлом.

В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.).

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменянные на монетарный металл.

Эмитентом бумажных денег является казначейство. Бумажные деньги используются для покрытия государственных расходов.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их изготовления образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом гос-ых доходов.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения.

Увеличение бумажно – денежной массы не балансируется спросом на деньги. Оно порождает переполнение каналов денежного обращения и вызывает инфляцию.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются.

2. Кредитные деньги. Возникновение таких денег обусловлено коммерческими сделками и обслуживанием деньгами расчетов между должниками и кредиторами.

Кредитные деньги в процессе эволюции принимали следующие воплощения:

- вексель

-банкнота

-чек

-электронные деньги

- кредитные карточки

Вексель – письменное обязательство должника (просто вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель - тратта) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Простой и переводной векселя – это разновидности коммерческого векселя.

Банкнота – долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается ЦБ РФ. Она отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя отличается:

• По срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;

• По гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время ЦБ и имеет гос.гарантию;

Классическая банкнота, разменная на металл отличается от бумажных денег:

• По происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа.

• По методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты –центральный банк.

• По разменности – классическая банкнота могла быть обменена на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Устойчивость нац.валюты; развитие и стабильность банка страны; и платежеспособность – 3 главные задачи банка.

Свободный размен классических банкнот на золото или серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценивание. С прекращением размена банкнот на золото возрос риск отрыва денежной массы от товарной массы.

Современные банкноты не размениваются на золото по фиксированному курсу, однако в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу.

Чек – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или ЦБ, используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, чек является бессрочным обязательством. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г.

Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, ондолжен иметь:

• Указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

• Сумму платежа цифрами и прописью;

• Название и местонахождение банка;

• Подпись чекодателя.

Чеки подразделяют на:

- Именные;

- С правом передачи третьему лицу (ордерные);

- Без права передачи третьему лицу;

- Предъявительские.

Экономическая природа чека состоит в том, что он:

- служит средством получения наличных средств в банке(только тот чек, который может быть передан);

- выступает средством обращения и платежа;

- является орудием безналичных расчетов

На основе чеков возникла система безналичных расчетов, по которой большая часть взаимных претензий погашается, и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату.

Электронные деньги – это денежный инструмент, функционирующий в рамках электронной системы, передающий информацию о движении денежных потоков и денежных операциях.

Тема: Роль денег

1. Общественная роль денег состоит в том, что они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, инструментом учета общественного труда в товарном хозяйстве.

2. Деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через 5 названных выше функций.

На деньги приобретается особый товар – рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Вместе с этим деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. В условиях интернационализации хозяйственны связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.