Розділ 9

ТЕХНОЛОГІЯ МІЖБАНКІВСЬКИХ ПЛАТЕЖІВ У КОМЕРЦІЙНОМУ БАНКУ

9.1. Файли інтерфейсу між одб та арм-3

Всі файли, якими обмінюється комерційний банк з СЕП, умов­но можна поділити на такі групи:

 пакети платіжних документів:

vA — файл початкових платежів від банку в РРП;

vB — файл зворотних платежів на банк від банку-отри­мувача;

 повідомлення між АРМ про завершення етапів обробки:

vK — кінець сеансу АРМ-2, звіт для АРМ-3 про зміну його коррахунку;

vZ — звіт про кінець дня АРМ-3;

vV — кінець дня АРМ-2, зведений документ для АРМ-3 про змінення його коррахунку;

 файли-квитанції на пакети платіжних документів та інші файли:

vT — квитанція на vA;

vS — квитанція на vB. Всі перераховані квитанції видаються системою, тобто відповідним АРМ-ом;

 технологічні файли:

vU — завдання на коректуру списку учасників;

M — файл бізнес -правил.

 Файли нормативно-довідкової інформації:

 S_VAL — довідник валют;

 S_ER — довідник кодів помилок;

 S_UCH — довідник банків учасників СЕП;

 S_NR — довідник призначень платежу;

 M.UCH — файл інвалютних коррахунків;

 U_SNG — довідник субкорреспондентів шлюзових банків.

Схему обміну даними між банком та СЕП наведено на рис. 9.1.

Рис. 9.1. Схема обміну інформацією між ОДБ банку та СЕП

Умовні позначення: 0 — місце породження файла;

x — місце обробки файла;

* — місце перевірки і передачі файла.

Для роботи з бізнес-правилами ОДБ банку повинно мати допоміжний блок, який називається АРМ-М. Він виконує ряд функцій:

для головного банку:

 ведення бази даних бізнес-правил для філій;

 зміна бізнес-правил для філій, формування і відправка в СЕП файлів M.A ;

 формування завдань філіям на коригування їх бізнес-правил;

 отримання технологічної інформації з СЕП (файлів M.T) про проходження пакетів бізнес-правил до філії-адресата;

для філії:

 ведення бази даних бізнес-правил, що встановлюються для філії;

 прийом з СЕП файлів M.B — завдань на коректування бізнес-правил, виконання відповідної модифікації бази даних, відправка в СЕП технологічної інформації (файлів M.S) про обробку пакета бізнес-правил;

 перевірка початкових платежів філії на відповідність бізнес-правилам і заборону виконання платежів, не відповідних встанов­леним бізнес-правилам.

Можлива реалізація АРМ-М як однієї з підзадач АРМ-бух­галтера СЕП. Схему інформаційного обміну файлами під час роботи з бізнес-правилами подано на рис. 9.2.

Рис. 9.2 Схема інформаційного обміну під час роботи з бізнес-правилами

Під час роботи за сьомою моделлю управління роботою філій за допомогою бізнес-правил формуються такі файли:

М.А — файл бізнес-правил, що формується та відправляється головним банком на АРМ-2;

М.Т — файл-квитанція на відправлений файл бізнес-правил головному банку від АРМ-2;

М.В — файл бізнес-правил, які отримує філія від АРМ-2;

М.S — файл-квитанція на файл бізнес-правил , що відправляється з філії на АРМ-2.

Файли бізнес-правил та квитанції на них мають структуру, аналогічну відповідним файлам СЕП.

9.2. Технологія міжбанківських платежів у комерційному банку

Робота протягом одного робочого дня виконується за таким режимом:

1. Відкриття нового дня.

2. Початок дня.

3. Передача та прийом пакетів платіжних документів протягом дня.

4. Кінець дня.

5. Сервіс.

При відкритті нового дня встановлюється дата для даного банківського дня. Для неї формується каталог поточного банківського дня для відображення роботи системи протягом дня.