- •Плани проведення практичних та семінарських занять
- •" Кредитування і контроль"
- •Практичне заняття 1 (3 год)
- •Тема 1. Засади банківського Кредитування та прийняття рішень про надання кредиту Питання для обговорення
- •Ситуація № 1
- •Ситуація № 2
- •Ситуація № 4
- •Ситуація № 5
- •Ситуація № 8
- •Ситуація № 9
- •Ситуація № 10
- •Ситуація №11
- •Практичне заняття 2 (2 год)
- •Тема 2. Банківські ризики Питання для обговорення
- •Сутність банківських ризиків
- •Система оцінки ризиків
- •Класифікація банківських ризиків
- •Практичне заняття 3 (3 год)
- •Тема 3. Кредитний ризик як складова частина банківських ризиків Питання для обговорення
- •Ситуація № 1
- •Ситуація № 2
- •Практичне заняття 4 (3 год)
- •Тема 4. Менеджмент кредитного ризику Питання для обговорення
- •Формування стратегії ризик-менеджменту
- •Принципи керування ризиками
- •Основні етапи керування ризиком
- •Практичне заняття 5 (3 год)
- •Тема 5. Процес банківського кредитування Питання для обговорення
- •Ситуація № 1
- •Практичне заняття 6 (3 год)
- •Тема 6. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника Питання для обговорення
- •Ситуація № 1
- •Ситуація № 2
- •Ситуація №3
- •Ситуація №4
- •Ситуація №5
- •Практичне заняття 7 (2 год)
- •Тема 7. Особливості кредитування підприємств апк Питання для обговорення
- •Основи кредитної політики держави щодо аграрного сектора економіки в ринкових умовах
- •Сутність і особливості кредитних відносин банків з агропромисловим комплексом України. Система пільгового кредитування апк
- •Особливості кредитування під забезпечення майбутнього врожаю, великої рогатої худоби та інші специфічні види забезпечення
- •Практичне заняття 8 (3 год)
- •Тема 8. Кредитний портфель комерційного банку Питання для обговорення
- •Склад кредитного портфеля.
- •Класифікація кредитного портфеля за ступенем ризику.
- •Аналіз складу кредитного портфеля і оцінка його якості.
- •Ситуація №1
- •Ситуація №2
- •Практичне заняття 9 (3 год)
- •Тема 9. Створення резерву для покриття можливих втрат за кредитниМи операціЯми Питання для обговорення
- •Порядок розрахунку резерву під кредитні ризики
- •Порядок використання резерву для покриття втрат за кредитними операціями
- •Форми звітності та контроль за формуванням і використанням резервів
- •Ситуація №1
- •Ситуація №2
- •Ситуація №3
- •Ситуація № 4
- •Практичне заняття 10 (3 год)
- •Тема 10. Проблемні кредити і засоби реструктуризації безнадійних боргів Питання для обговорення
Ситуація №4
На підставі інформації кредитної заявки, що надійшла до банку «Ажіо» від позичальника «Ера», вирішити питання про можливість надання кредиту та його розмір. Дайте обґрунтування свого рішення.
До банку «Ажіо» надійшла заявка на видачу кредиту від позичальника «Ера»:
(у тис. грн)
1. Сума потрібної позички |
1600 |
2. Сума оборотного капіталу |
5000 |
3. Кошти, що надійдуть від використання позички (грошовий потік) |
1800 |
4. Рентабельність підприємства, % |
13 |
5. Сукупна заборгованість за позабалансовими зобов'язаннями |
150 |
6. Коефіцієнт миттєвої ліквідності |
0,25 |
7. Коефіцієнт загальної ліквідності |
2,40 |
8. Коефіцієнт поточної ліквідності |
0,70 |
9. Коефіцієнт маневреності |
0,7 |
10. Коефіцієнт незалежності |
0,9 |
11. Об'єкт кредитування |
На придбання сировини |
12. Застава |
1700 |
13. Затримка повернення позички в минулому |
1 раз |
14. Прострочені кредити |
— |
15. Пролонгація отриманих раніше кредитів |
— |
16. Розмір ризику на 1 позичальника |
? |
17. Номінальна вартість акцій банку, що знаходяться у інсайдера |
— |
18. Капітал банку |
57000 |
Чи може бути надана позичка і в якому розмірі?
Ситуація №5
ТОВ «Лілея» запросило кредитну лінію на 25000 грн. за процентною ставкою 24 % річних терміном на 1 рік. Задовільний стан позичальника, достатній обсяг забезпечення та значення середньорічної ставки на ринку позичкового капіталу дали можливість банку зменшити процент за кредитом до 21 %. Виплата процентів — щомісячна.
Цільове призначення позички: розширення діючого виробництва пиломатеріалів (закупка деревообробного станка).
Спеціалістами банку було оцінено майно позичальника, яке надається в забезпечення кредиту (деревообробне устатку вання). Сума забезпечення становила 40 000 грн. Підприємством надано банку договір застави. До того ж позичальник має поточний рахунок у даному банку, рух коштів за яким не перевищує 5 000 грн за день і є систематичним. Оцінка кредитоспроможності позичальника:
-коефіцієнт миттєвої ліквідності дорівнює 0,19 при нормативному значенні не менше 0,2, тобто коефіцієнт не виконується;
- коефіцієнт загальної ліквідності дорівнює 4,7 при нормативному значенні не менше 2, тобто коефіцієнт виконується;
- коефіцієнт маневреності дорівнює 0,6 при нормативному значенні не менше 0,5, тобто коефіцієнт виконується;
- коефіцієнт фінансової незалежності дорівнює 0,82 при но¬рмативному значенні не більше 1, тобто коефіцієнт виконується.
Розрахунки коефіцієнтів були перераховані спеціалістами банку на підставі поданої звітності та відповідають дійсності.
Зробіть висновок про можливість надання кредиту позичальнику та можливий клас позичальника.