О ЗАЛОГЕ

Залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения должником принятого на себя обязательства и гарантирует кредитору исполнение этого обязательства за счет заложенного имущества. В настоящее время правовые положения о залоге определяются § 3 Главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), Федеральным законом от 16.07.1998г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также Законом РФ от 29.05.1992г. № 2872-1 "О залоге", применяемом в части, не противоречащей первым двум федеральным законам.

Предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением изъятого из оборота имущества и требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, уступка которых запрещена законом. В отношении отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, залог может быть запрещен либо ограничен законом. Сторонами залогового обязательства являются залогодатель и залогодержатель. Соответственно залогодатель передает в залог (закладывает) имущество в обеспечение исполнения определенного обязательства. В залог может быть передано как имущество самого должника, так и имущество третьих лиц. Таким образом, должник и залогодатель не всегда совпадают в одном лице. Залогодателем вещи может быть только ее собственник либо лицо, владеющее данной вещью на праве хозяйственного ведения. В последнем случае вещь, за исключением недвижимого имущества, может быть заложена без согласия ее собственника. Залогодателем права может быть лицо, обладающее закладываемым правом. Залог права аренды и иного права на вещь должен быть санкционирован ее собственником или лицом, имеющим на нее право хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц. Залогодержатель всегда является кредитором по обеспеченному залогом обязательству и в случае неисполнения должником своего обязательства имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Данное право является преимущественным по отношению к правам других кредиторов, за некоторыми исключениями, установленными законом. Так, в случае ликвидации юридического лица, преимущественное право перед залогодержателем на удовлетворение своих требований за счет продажи предмета залога, являющегося имуществом ликвидируемой организации, имеют кредиторы первой и второй очереди по обязательствам, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога. Залог обеспечивает требование в объеме, равном объему требования к моменту его удовлетворения. В частности, помимо основного обязательства, залог покрывает дополнительные требования, которые возникают при неисполнении основного обязательства – проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Соответственно, это является возможным при условии, что стоимость заложенного имущества (прав) равна либо превышает суммарную величину основного обязательства и дополнительных требований, возникших в результате неисполнения данного обязательства. Приведенное условие является диспозитивным, т.е. может быть изменено договором.

1. Основания возникновения залога

Основанием возникновения залога является договор о залоге. Также залог может возникнуть на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если законом предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства оно признается находящимся в залоге. Примерами таких ситуаций может служить возникновение права залога: • у продавца в отношении товара, проданного в кредит - для обеспечения исполнения покупателем обязанности по его оплате (договором купли-продажи может быть предусмотрено иное); • у получателя ренты в отношении недвижимого имущества, переданного под выплату ренты - для обеспечения исполнения плательщиком ренты обязательства по ее уплате; • у банка, иной кредитной организации или юридического лица, предоставившего кредитные средства или целевой займ на полное либо частичное приобретение или строительство жилого дома или квартиры, в отношении приобретенного или построенного жилого помещения - для обеспечения возврата предоставленных денежных средств (если федеральным законом или договором не предусмотрено иное); • у участника долевого строительства, осуществляемого в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в отношении 1) предоставленного для строительства (создания) земельного участка, принадлежащего застройщику на праве собственности, или права аренды / субаренды на данный участок, а также в отношении 2) строящегося (создаваемого) на земельном участке многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости -для обеспечения исполнения застройщиком обязательств по договору участия в долевом строительстве. Правила о залоге, возникающем в силу договора, применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не предусмотрено иное. На практике в подавляющем большинстве случаев залог является следствием заключения соответствующего договора. Договор о залоге считается заключенным, если он заключен в надлежащей форме и содержит все существенные условия. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Для данного вида договора не предусмотрено обязательной нотариальной формы, за некоторым исключением. Так, если основной договор, в обеспечение исполнения обязательств по которому заключается договор о залоге недвижимого имущества или прав на имущество, подлежит нотариальному удостоверению, договор залога также должен иметь нотариально удостоверенную форму. Договор о залоге недвижимого имущества (ипотеке) подлежит государственной регистрации. В случае несоблюдения формы договора или условия о его регистрации, договор залога является недействительным. Существенными условиями договора о залоге являются: • предмет залога и его оценка; • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; • условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) будет находиться заложенное имущество. Если в договоре отсутствует хотя бы одно из вышеприведенных условия, договор считается незаключенным. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге. В случае если закладываемое имущество подлежит передаче залогодержателю, такое право возникает с момента передачи этого имущества. Данное правило установлено законом и может быть изменено условиями договора о залоге.