- •Глава 1
- •1.1. Период неразделенное экономического и психологического знания
- •1.2. Эволюция «человеческого фактора» в экономической науке
- •1.3. «Экономический» и реальный человек. Эволюция экономико-психологических идей на Западе
- •1.4. Эволюция экономически-психологических идей в России
- •1.5. Экономическая психология в системе наук
- •1.6. Социокультурный подход
- •1.7. Методы исследований в экономической психологии
- •Глава 2
- •2.1. Предпосылки и принципы соционультурного подхода к экономической психологии
- •2.2. Психологические детерминанты поведения человека
- •2.3. Эволюция социокультурных механизмов щ регуляции поведения щ
- •2.4. Психология хозяйственной деятельности, основанная на этике православия
- •2.5. Психология хозяйственной деятельности, основанная на этике протестантизма
- •2.6. Динамика советской экономической культуры
- •Глава 3
- •3.1. Эволюция социально-экономических оснований развития российского предпринимательства
- •3.2. Эволюция социокультурных оснований российского предпринимательства
- •3.3. Эволюция «социокультурных стереотипов» в поведении российских предпринимателей
- •3.4. Предпринимательство как деятельность. Воспроизводство предпринимательской деятельности
- •3.5. Психофизиологический подход к исследованию предпринимательства
- •3.6. Предпринимательство как поведение
- •3.7. Психологический портрет предпринимателя
- •Глава 4
- •4.2. Отношение к деньгам у разных социальных групп. Стратификация людей по отношению к величине оплаты труда, трате денег
- •4.3. Деньги как мерило отношений между людьми и странами
- •4.4. Влияние денег на формирование личности
- •Глава 4. Общие проблемы психологии денег
- •4.5. Влияние волевых качеств на отношение к деньгам
- •4.6. Стимулы увеличения заработка
- •4.7. Психологические особенности функционирования денег вне сферы товарного производства
- •4.8. Проблема богатства и бедности
- •4.9. Проблема хранения и накопления денег
- •4.10. Денежные типы личности
- •Основные выводы
- •Глава 5
- •5.1. Основные подходы к изучению инвестиций. Соционультурный подход
- •5.2. Природные факторы формирования национального характера в России. Первая экономическая модель
- •5.3. Социально-экономические и культурные факторы эволюции инвестиционного поведения в России (вторая половина ху-начало XX в.)
- •Глава 5, Психология инвестиционной деятельности
- •5.4. Влияние государственной идеологии на инвестиционное поведение в России до начала XX в.
- •5.5. Инвестиционное поведение российского государства, его характерные особенности до начала XX в.
- •5.6. Влияние государственной политики
- •5.7. Влияние государственной идеологии на инвестиционное поведение в ссср
- •5.8. Условия для развития инвестиционного поведения населения в советский период
- •5.9. Современное инвестиционное поведение Российского государства
- •5.10. Влияние инвестиционного государственного поведения на формирование первоначальных капиталов российской буржуазии
- •5.11. Влияние государства на сберегательное поведение населения (с начала XX в.)
- •5.12. Влияние соционультурных факторов на инвестиционное поведение в России в период трансформации
- •5.13. Инвестиционное поведение элиты и среднего класса на рынке ценных бумаг*
- •5.14. Современное банковское инвестиционное поведение
- •5.15. Инвестиционное поведение директората
- •5.16. Сравнительный анализ развития инвестиционного поведения на Западе и в России
- •6.2. Модели рынка труда
- •6.3. Социокультурные основы восточного рынка труда
- •6.4. Соционультурные основы западного рынка труда
- •6.5. Соционультурные основы российского рынка труда
- •6.6. Сравнительная характеристика рынков труда с различными соционультурными регуляторами поведения
- •Глава 6. Психология экономического поведения на рынке труда 339 Таблица 6.3. Основные социокультурные регуляторы поведения
- •Глава 7
- •7.1. Особенности современной мотивации труда
- •7.2. Отношение к труду
- •7.3. Характер труда
- •7.4. Функциональная связь содержания труда и характера труда
- •7.5. Отношение и труду и социальное управление
- •Глава 8
- •8.1. Что такое экономическая психология управления
- •8.2. Объекты психологического управления в хозяйственной организации
- •8.3. Субъект психологического управления в хозяйственной организации
- •8.4. Понятие и основы коммуникативной компетентности руководителя
- •8.5. Стратегия управления персоналом в разных экономических ситуациях, условиях и на разных этапах жизни организации
- •8.6. Приложение (может служить справочным материалом для менеджера)
- •Глава 8. Экономическая психология и управление 453
- •Глава 8. Экономическая психология и управление 465
- •Глава 9
- •9.2. Общество и реклама
- •9.3. Реклама и положительный герой
- •9.4. Мода и реклама
- •9.5. Постиндустриальное общество и торговля образами
- •9.6. Психология восприятия и рекламный бизнес
- •Содержание
- •Глава 1. Экономическая психология как наука.............................................. 10
- •Глава 2. Социокультурный подход к экономико-психологическим проблемам....................................................................... 58
- •Часть II. Основные проблемы ..................:..........................„.............................................. 125
- •Глава 3. Психология предпринимательства....................................................... 126
- •Глава 4. Общие проблемы психологии денег ..................................................... 195
- •Глава 5. Психология инвест1|ш!РгО7гн11ш№ятельности ............................. 214
- •Глава 6. Психология экономического поведения
- •Глава 7. Проявление психологических факторов
- •Глава 8: экономическая психология и управление.................................. 357
5.11. Влияние государства на сберегательное поведение населения (с начала XX в.)
Первые государственные сберкассы были открыты в конце XIX в. и не играли особой роли в сберегательном поведении населения. Это было связано со слабой организацией в этой области.
К1905 г. государство уделило развитию сберкасс усиленное внимание. В результате с 3875 единиц в 1895 г. их стало 6858 и вклады с 336,7 млн руб. возросли до 941,9 млн руб.53 По темпам развития российское сберегательное дело стало опережать другие европейские державы, Это было связано с тщательной охраной государством репутации сберегательных учреждений. Все издержки по биржевым кризисам и войнам (Крымской, Японской) не отражались на выдаче вкладов, а распространителей тревожных слухов задерживала полиция.
Центральный государственный банк помогал сберкассам в 1905 г., когда в связи с революционными событиями отток капиталов принял угрожающие размеры. На счету сберегательных учреждений осталось всего 60 млн руб. Этих денег не хватило бы на выплату и половины требований по счетам. Госбанк авансировал сберкассы необходимыми для выдачи вкладов суммами, и долг Госбанка к началу 1906 г. составил 82,5 млн руб., что, однако, не спасло от панического бегства вкладчиков из сберкасс. Более того, с 1 февраля 1906 г. процентная ставка была увеличена с 3,6 до 4 % в год, и прилив средств не только покрыл «бегство капиталов», но и принес 100 млн руб. новых поступлений. В сберкассы хлынули не только трудовые сбережения, но и капиталы состоятельных социальных слоев.
Необходимо отметить, что доходы государства в 1904-1913 гг. формировались в основном за счет винной монополии, приносящей до 1 млрд руб. в год (чуть меньше давала только казенная железная дорога). Таким образом, государство получало деньги не прямым образом через сберкассы, а посредством переводов значительных народных денег в питейные заведения.
Россия начала века испытывала нужду во внутренних накоплениях, которые могли бы обеспечить экономический прогресс, не увеличивая внешней задолженности.
С 1906 по 1913 г. денежные вклады в сберкассы возросли на 60 %. На прогресс сберкасс не повлияло уменьшение в 1911 г. процента (с 4 до 3,6 %). К концу 1914г. их сеть уже состояла из 1026 центральных касс с 1286 отделами при железных доро гах и казначействах, 5964 почтово-телеграфных касс, 111 фабрично-заводских и 166 волостных касс. . ,
Несмотря на то что основная часть населения проживала на селе, городским вкладчикам выплачивалось 54 % суммы взноса, а сельским — 46 %. Главным вкладчиком в сберкассы было трудовое крестьянство — 31 % вкладов. На втором месте — те, кто работал на общественной и частной службе, — 16 %. На третьем — занимающиеся городскими промыслами — 11,6 %. Далее следовали коммерсанты, городская и сельская прислуга и т. д.
Тем не менее по абсолютным масштабам российские сберегательные операции далеко уступали другим странам. Так, к 1908 г. на одного жителя приходилось вкладов в сберкассах (в герм, марках): Швейцарии — 358,4, Германии — 229,4, США — 176, Франции - 101,5, а России - 15,9.
С 1905 г. началась кампания по страхованию жизни, доходов и капиталов через сберкассы для несостоятельных лиц. К1907 г. через кассы было заключено всего 742 договора о страховании. Клиентами являлись в основном люди «интеллигентного, труда».
Любопытный факт. Действовавший на протяжении всей первой мировой войны «сухой закон» в России привел к тому, что за 1914-1917 гг. прилив денежных средств в сберкассы возрос с 1719,2 до 4433,1 млн руб. В связи со столь бурным поступлением средств пришлось создать в сельской местности дополнительно 4972 кассы. Правительство же объяснило это как особое доверие масс к государству. Характерно, что в связи с введением сухого закона были закрыты винные лавки, а отделения центральных касс стали размещаться в их помещениях.
В 1918г. все счета были уничтожены, оставлены только счета до 10 тыс. руб., да и то их надолго замороздода*,&Щ&ид. $е|)Я*р|-.одит^йдаян По иадязгию средств
Итак, в 1918 г. государство прочно замкнуло всех инвесторов на себя, предоставляя населению нелегкий выбор: копить денежные излишки «в чулке» или инвестировать в государство под маленький процент.
Только в годы второй мировой войны начался новый прилив денежных средств в сберкассы, несмотря на лимит единовременных выплат по сберкнижкам.
В1946 г. в сберкассах держали деньги более 5 млн вкладчиков. Сумма их вкладов составляла 9000,8 млн руб., в 1951 г. было 14 млн 343 тыс. вкладчиков, они держали 18 530 млн руб.
Начиная с 50-х гг., количество вкладчиков неуклонно росло. В 1952 г. их было 17,5 млн чел., а вклады составляли 21 924 млн руб. В1956 г. вкладчиков уже насчитывалось 32,8 млн чел., их вклады составляли 53 664 млн руб.
На 1 января 1982 г. количество центральных сберкасс было 4 тыс., районных — 48,2 тыс., агентств — 27,5 тыс. К концу 1980 г. в сберкассах было открыто 142 млн счетов, что составляло 91 % к численности населения, получающего доход под 3 % годовых.
Обследование 1974 г. показало, что 62,6 % всех вкладов принадлежит женщинам (обратное соотношение было до революции). Около 2/з вкладов приходится на население в возрасте от 30 до 70 лет. Всего охвачено сберегательной кассой 40 % населения от 16 лет и старше. Наибольшую сумму вклада имеют люди от 30 до 70 лет. Средний вклад составляет 789 руб.
Вклады в основном накапливались на какие-то срочные цели, а потом снимались или переоформлялись в срочные. Более стабильными были вклады колхозников, а мобильными — служащих. Динамика свидетельствовала о потребительском характере сбережений. Операции по вкладам чаще всего выполнялись после дней получки и аванса — с 7-го по 9-е и с 19-го по 24-е число каждого месяца.
Удельный вес наличных денег в обращении в совокупных денежных активах Госбанка в 1990 г. оставался на уровне 1986 г., что свидетельствует о прекращении роста денежных доходов населения. Катастрофически удельный вес накоплений снизился с 27,8 % в 1985 г. до 12 % в 1993 г. Это было связано со вторым за столетие изъятием огромной денежной суммы государством в результате так называемой «Павловской реформы».
Однако, несмотря на, мягко говоря, непорядочное поведение центра сберегательных касс — Центробанка по отношению к вкладчикам, основная масса инвесторов среди населения держит вклады сегодня именно в сберкассах (при склонности к сбережению у 17 % населения).54 А именно, вклады населения составляют сегодня 79 % всех привлеченных средств в Сбербанке по сравнению с 6 % средств в остальных банках.55 На 8 сентября 1998 г. вклады населения в банках страны составили 160 млрд руб. Из них 127 млрд руб. — сумма вложений в Сбербанк.
Используя сберегательное инвестиционное поведение населения и высокое доверие вкладчиков к государству, Центробанк превратился в крупнейшего финансового «олигарха» страны. Ему принадлежит одна из самых мощных банковских группировок, имеющая влияние не только в России, но и за рубежом. Сегодня ЦБ владеет контрольными пакетами акций двух главных банков страны — Сбербанка России (58,8 % голосующих акций) и Внешторгбанка (97,04 % акций), а также пяти российских загранбанков: Евробанка, Московского народного банка и т. д.56