1.3 Історія створення та шлях до успіху банку «Фінанси ти Кредит»

19 червня 1990 року – Зареєстрований Державним Банком СРСР як регіональний комерційний банк «Український Комерційний Банк ділового співробітництва»;

20 квітня 1991 року – Отримує ліцензію НБУ №28 на право здійснювати 30 видів банківських операцій;

30 жовтня 1992 року – Перезаєстрований Нацбанком України (регістрація №63) як Комерційний Банк «Банк ділової співпраці»;

13 жовтня 1995 року – Перезаєстрований як Комерційний Банк «Фінанси і Кредит»;

Січень 1996 року – Банк отримує дозвіл Міністерства України №139 на проведення діяльності як депозитарія інвестиційного фонду або інвестиційної компанії;

Лютий 1998 року – Банк отримує дозвіл Міністерства фінансів України №27 на залучення до обслуговування державної програми приватизації;

Лютий 2003 року – Банк стає прямим агентом компанії Western Union;

Березень 2003 року – Банк починає операції з банківським сріблом;

Березень 2004 року – Банк вперше ввозить в Україну золоті євро;

Вересень 2004 року – НБУ розширює банківську ліцензію пунктом, згідно з яким Банк отримав право здійснювати операції з банківськими металами на міжнародних ринках;

Березень 2007 року – Банк «Фінанси і Кредит» і ЗАТ «Телесистеми України» заключають договір про прийом платежів від населення за допомогою системи грошових переказів «AVERS»;

Червень 2008 року – Банк виступає організатором 1-ї щорічної конференції «Ринки грошових переказів, готівкова валюта і банківських металів»;

Грудень 2011 року – успішний старт кредитної програми «Гроші Є!».

Розділ 2. Звіт про виконані практичні завдання

2.1 Депозити, та правила їх відкриття у Банку «Фінанси та Кредит»

Депози́т (вклад) — кошти, що надаються фізичними чи юридичними особами в управління резиденту, визначеному фінансовою організацією згідно з законодавством України, або нерезиденту на строк та під відсоток. Залучення депозитів може здійснюватися у формі випуску (емісії) ощадних (депозитних) сертифікатів. Правила здійснення депозитних операцій встановлюються: для банківських депозитів — Національним банком України відповідно до законодавства; для депозитів (внесків) до інших фінансових установ — Кабінетом Міністрів України. До депозитів не належать суми завдатку, внесеного як забезпечення договірних зобов'язань однієї сторони договору перед іншою. Депозит є найменш ризикованим способом зберігання фінансів, але, зазвичай, відсотки, які нараховуються за депозитом, повною мірою не компенсують втрати від інфляції.

Правові відносини між Вкладником і Банком виникають у момент підписання договору банківського строкового вкладу (депозиту). Сторонами договірних відносин є Вкладник, з одного боку, та Банк - з іншого. Право підпису договору банківського строкового вкладу від імені Банку має уповноважена особа згідно з довіреністю, оформленою у належному порядку. Договір банківського строкового вкладу скріплюється печаткою Банка.

Вкладні рахунки в національній та іноземній валюті із залученням на них грошових коштів або банківських металів відкриваються фізичним особам в Банку. Відкриття вкладних рахунків у банківських металах здійснюється в порядку, встановленому нормативно – правовими актами Нацбанку України щодо рахунків в іноземній валюті та інструкцією банку. Якщо фізична особа не має рахунків у банку, то відкриття вкладного рахунку здійснюється в такому порядку:

• Фізична особа пред’являє паспорт або документ, що його замінює;

• Фізична особа-резидент додатково пред’являє документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння фізичній особі-резиденту ідентифікаційний номер платника податків;

• Уповноважений працівник банку ідентифікує фізичну особу, яка відкриває рахунок, і підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням вищезазначених документів порядку, затвердженим інструкцією;

• Після проведення ідентифікації уповноважена особа банку готує для підписання договір банківського вкладу.

Договір банківського вкладу між Банком та Вкладником укладається письмово в двох екземплярах, по одному примірнику – для Вкладника та Банку. Обидві примірника договору банківського вкладу повинні бути ідентичними та виключати виправлення, помарки, підчистки у тексті. Кожна сторінка тексту договору банківського вкладу повинна бути підписана двома сторонами. Після підписання договору банківського вкладу один примірник отримує Вкладник, а інший залишається в Банку у справі з юридичного оформлення рахунку. Вкладник також підпису заяву, що він отримав оригінал договору. Договір банківського вкладу банківського вкладу.

Якщо фізична особа (у тому числі і неповнолітня особа) вже має в філії Банку відкритий вкладний рахунок, цей клієнт ідентифікований цією філією Банку і сформована справа з юридичного оформлення рахунку, то відкриття наступного рахунку здійснюється на підставі договору банківського вкладу за умови пред’явлення цією фізичною особою паспорта або документа, що його замінює. Підставою для ідентифікації клієнта – фізичної особи, його довіреної особи є такі документи:

А) для громадян України, які:

- постійно проживають в Україні, - паспорт громадянина України або тимчасове посвідчення особи громадянина України, для малолітніх та неповнолітніх осіб, яким не виповнилося 16 років, - свідоцтво про народження;

- виїжджають на постійне місце проживання за кордон, - паспорт громадянина України для виїзду за кордон з відміткою про виїзд на постійне місце проживання за кордон;

Б) для іноземних громадян, які:

- постійно поживають в України, - паспортний документ з відміткою про наявність дозволу на постійне проживання;

- тимчасово перебувають в Україні, - паспортний документ;

В) для осіб без громадянства, які:

- постійно проживають в Україні, - довідка на постійне проживання;

- тимчасово перебувають в Україні, - паспортний документ;

Г) для біженців, - посвідчення біженця.

Паспортний документ іноземця та особи без громадянства є документ, що підтверджує громадянство іноземця або посвідчує особу без громадянства, виданий уповноваженим органом іноземної держави або статутною організацією ООН, дає право виїзду за кордон і визнаний Україною. Якщо документ, не дає змогу Банку визначити місце проживання або тимчасового перебування фізичної особи, то Банк має право витребувати від клієнта інший документ, який містить таку інформацію. При відкритті рахунку фізичній особі – резиденту, крім паспорта, обов’язково є наявність ідентифікаційний номер, чи відмітки в паспорті про право здійснювати будь-які платежі без ідентифікаційного номера.

Уповноважена особа Банку здійснює ідентифікацію фізичної особи, яка відкриває вкладний рахунок, і робить у присутності цієї особи копії сторінок паспорта або документа, що його заміняє, які містять прізвище, ім’я, по батькові, дату народження, серію і номер паспорта, дату видачі та найменування органу, що видав документ, місце проживання або тимчасового перебування, інформацію про громадянство, а також копію ідентифікаційного номеру. Ці копії засвідчуються підписами уповноваженої особи Банку та фізичної особи, що відриває рахунок, як такі, що відповідають оригіналу, і зберігаються в справі з юридичного оформлення рахунку.

У разі відкриття фізичною особою депозитного рахунку на користь третьої особи, уповноважена особа Банку ідентифікує особу, що відкриває рахунок. Особу, на користь якої укладено договір, ідентифікують під час пред’явлення цією особою до Банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, яка оформляється у формі заяві, зразок якої наведено в Додатку №1. До набуття особою, на користь якої відкрито вкладний рахунок, прав вкладника ці права належать особі, яка відкрила вкладний рахунок.

Якщо особа,на користь якої відкрито вкладний рахунок, відмовилась від вкладу, то особа, яка уклала договір строкового вкладу та відкрила вкладний рахунок на користь третьої особи, має право вимагати повернення вкладу або перевести на своє ім’я шляхом укладання додаткової угоди або нового договору банківського строкового вкладу і відкриття нового вкладного рахунку.

Проценти на вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у Банк, до дня який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунку. Проценти нараховуються та сплачуються у розмірі, порядку та валюті, передбачених договором банківського вкладу.

У разі дострокового розірвання договору банківського строкового вкладу за ініціативою Вкладника чи часткового зняття суми вкладу, уповноважена особа Банку здійснює перерахунок нарахованих процентів за зниженою процентною ставкою, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу. Сума зайво нарахованих процентів відноситься на зменшення процентних витрат. У випадку, якщо протягом дії договору банківського вкладу проценти Вкладнику сплачуються, то різниця між раніше сплаченими та перерахованими за зниженою ставкою процентами утримується Банком із суми вкладу відповідно до умов договору депозиту. Форма заяви на повернення суми коштів за видом вкладу, умовами якого передбачено автоматичну пролонгацію, наведена у Додатку №2.

Після закінчення строку розміщення строкового вкладу, визначеного договором депозиту, або настання інших обставин, визначених чинним законодавством України чи договором депозиту, кошти з депозитного рахунку повертається вкладнику за його вимогою шляхом видачі готівкою або перерахування на його власний рахунок згідно заяви Клієнта. Наступного дня після зазначеного повернення чи перерахування коштів, вкладний рахунок та рахунок нарахованих витрат за строковим вкладом закривається.

Якщо Вкладник не вимагає повернення вкладу після строку розміщення строкового вкладу, здійснюється автоматична пролонгація договору, якщо така автоматична пролонгація передбачена умовами договору банківського строкового вкладу. При цьому, операція автоматичної пролонгації договорів банківського строкового вкладу обов’язково повинна здійснюватись і ОДБ Банку в дату закінчення договору, який пролонгується. Якщо дата закінчення договору припадає на вихідний день, то операція пролонгації обов’язково повинна здійснюватись на наступний перший робочий день. При цьому договір вважається пролонгований починаючи з наступного дня після дати закінчення договору.

Після закінчення строку договору банківського строкового вкладу, умовами якого не передбачена автоматична пролонгація, за згодою обох сторін можлива пролонгація договору банківського строкового вкладу з обов’язковим підписанням додаткової угоди до договору депозиту із фіксацією у додатковій угоді процентної ставки, яка діє в Банку на момент укладення додаткової угоди.

У випадку, коли Вкладник не вимагає повернення строкового вкладу після закінчення розміщення строкового вкладу, визначеного договором банківського строкового вкладу, умовами якого не передбачена автоматична пролонгація,такий договір вважається продовженням на умовах вкладу на вимогу. Видача вкладу не здійснюється, якщо на цей вклад в установленому чинним законодавством України порядку накладено арешт. При цьому, нарахування процентів по вкладу продовжується на умовах договору банківського вкладу.