Принципы банковского кредитования

Безусловные принципы, установленные законодательно	Не безусловные принципы, распространенные в современной системе кредитования

Дайте краткое пояснение сущности любых двух из перечисленных принципов:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 4

Определите, на каких уровнях действуют следующие факторы, которые должен учитывать банк при формировании кредитной политики: состав клиентов, их потребность в кредите; общее состояние экономики; денежно-кредитная политика Банка России; величина собственных средств (капитала) банка; состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком; структура пассивов; способности и опыт персонала; наличие банков-конкурентов; финансовая политика правительства. Ответ оформите в таблице:

Уровень проявления	Факторы, определяющие кредитную политику
Макроэкономический
Отраслевой и региональный
Внутрибанковский

Задание 5 не нужно

Назовите основные виды рисков, с которыми сталкиваются банки в области кредитования, и приведите их определения:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 6

Установите соответствие методов управления кредитным риском их содержанию. Обозначьте соответствие стрелками:

Метод управления кредитным риском		Содержание метода
1 Деление рисков		А Принятие решений о кредитовании на основании оценки кредитоспособности заемщика, учет его рейтинга при определении условий кредитования
2 Ограничение рисков		Б Применение на практике разных объектов и форм кредитования, сочетание мелких и крупных кредитов, создание филиалов для снижения территориального и отраслевого рисков; сбалансирование кредитного портфеля по срокам и т.д.
3 Диверсификация кредитных вложений		В Лимитирование объема крупных кредитных вложений, приходящихся на единицу собственных средств банка. Лимитирование объемов кредитования одного заемщика, отдельных отраслей. Управление проблемными кредитами
4 Дифференциация заемщиков		Г Проведение операций с производными финансовыми инструментами – кредитными деривативами
5 Хеджирование рисков		Д Сотрудничество с другими банками по совместному кредитованию крупных проектов

Задание 7

Ознакомьтесь с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Дополните схему взаимодействия субъектов по поводу формирования и использования кредитных историй. Последовательность действий обозначьте пронумерованными стрелками, под схемой дайте их расшифровку (по образцу):

	2		Источник формирования кредитной истории			1
			82
Бюро кредитных историй			72	62		Субъект кредитной истории
92	32							42
Суд и органы предварительного следствия			Центральный каталог кредитных историй				Пользователь кредитной истории
					52

1. Заключение кредитного договора (договора займа) с документальным оформлением согласия на представление информации в бюро кредитных историй _____________________

2. ___________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 8 не нужно

Ознакомьтесь с законодательными требованиями и составьте сравнительную таблицу, характеризующую содержание кредитных историй юридических и физических лиц:

З аконодательные требования к содержанию кредитных историй

Часть кредитной истории	Субъект кредитной истории
	Физическое лицо	Юридическое лицо
1. Титульная
2. Основная
3. Дополнительная

Задание 9

Представьте в таблице систему классификации кредитов по следующим признакам:

Признак	Вид кредита
Группа заемщиков
Направление (назначение)
Срок пользования
Наличие обеспечения
Размер сделки
Способ погашения

Задание 10 не нужно

Изучите рекомендуемую по данной теме литературу.

Ответьте на вопросы:

1. Чем должен определяться выбор объекта кредитования (цели кредитования)?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. С чем увязывалось движение кредита (его выдача и погашение) в дореформенный период при использовании методов кредитования по остатку и по обороту? В каком случае кредит носил компенсационный, а в каком платежный характер?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Какие способы кредитования банками клиентов предусмотрены Положением Банка России от 31.08.98 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. В чем сущность овердрафта?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

5. Какие лимиты устанавливаются при открытии возобновляемой (револьверной) и невозобновляемой кредитной линии?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

6. Какие формы обеспечения кредита могут относиться к обеспечению I и II категории качества в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»?

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________

7. Перечислите основные факторы, учитываемые современными банками при установлении платы за кредит:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 11

Установите соответствие видов кредита их краткой характеристике. Обозначьте соответствие стрелками:

Характеристика кредита		Вид кредита
1 Кредит, предоставляемый за счет объединения ресурсов нескольких банков		А Межбанковский
2 Кредит, не имеющий материального обеспечения		Б Потребительский
3 Кредит, предоставляемый населению		В Консорциальный
4 Кредит, осуществляемый путем кредитования расчетного (текущего) счета клиента		Г Бланковый
5 Кредит, гарантией возврата которого является залог недвижимого имущества		Д Овердрафт
6 Кредит, предоставляемый в целях перераспределения кредитных ресурсов между банками		Е Ипотечный

Задание 12 не нужно

Предприятие ОАО «Электролюкс» обратилось в банк «Спектр» с просьбой о предоставлении кредита на расширение производства в сумме 3,5 млн. руб. Данное предприятие имеет задолженность по кредиту в сумме 2,5 млн. руб., положительную кредитную историю, хорошее финансовое положение. ОАО «Электролюкс» предложило достаточное и надежное обеспечение.

В банке «Спектр» обслуживаются также две дочерние организации предприятия ОАО «Электролюкс»: лизинговая фирма ЗАО «Электролизинг» и торгово-посредническая фирма ООО «Элторг».

Размер собственных средств (капитала) банка «Спектр» составляет 50 млн. руб.

Рассмотрите представленные ниже варианты наличия в кредитном портфеле банка «Спектр» крупных кредитов. Сделайте выводы о возможности в каждом случае удовлетворения заявки предприятия ОАО «Электролюкс» с точки зрения соблюдения обязательных нормативов, установленных Банком России. Выводы подтвердите расчетами: