- •Тема 5.1 Кредитная политика банка Содержание учебной программы
- •Принципы банковского кредитования
- •Крупные кредиты в кредитном портфеле банка оао кб «Спектр»
- •Тема 5.2
- •Кредитные правоотношения.
- •Кредитный договор
- •Содержание учебной программы
- •Этапы процесса кредитования
- •Тема 5.3
- •Способы обеспечения возвратности кредита.
- •Залоговые операции
- •Содержание учебной программы
- •Способы обеспечения исполнения обязательств
- •Основные требования к предмету залога
- •Кредитный договор
- •1. Предмет договора
- •2. Срок договора
- •3. Условия кредитования
- •4. Обязанности сторон
- •5. Контроль банка
- •6. Ответственность сторон
- •7. Порядок разрешения споров
- •8. Другие условия по усмотрению сторон
- •9. Юридические адреса и подписи сторон
- •Дополнительное соглашение к договору банковского счета № ______ от «____»___________200___г.
- •6. Юридические адреса и подписи сторон
- •Распоряжение
- •Распоряжение
- •Договор поручительства
- •1. Предмет договора
- •2. Права и обязанности сторон
- •3. Порядок разрешения споров
- •4. Заключительные положения
- •5. Адреса и реквизиты сторон
- •Банковская гарантия
- •Договор залога недвижимого имущества (ипотеки)
Крупные кредиты в кредитном портфеле банка оао кб «Спектр»
тыс. руб.
Заемщик |
Совокупная сумма кредитных требований |
Резервы, созданные под соответствующие кредитные требования |
||||
Вариант I |
Вариант II |
Вариант III |
Вариант I |
Вариант II |
Вариант III |
|
1) ОАО «Луч» 2) ОАО «Прибор» … 7) ОАО «Электролюкс» … 15) ЗАО «Электролизинг» … 20) ООО «Элторг» … |
8000 7000 … 2500 …
5000 … 2500 … |
9000 6300 … 2500 …
7200 … 2500 … |
12500 5600 … 2500 …
2900 … 3600 … |
1600 – … – …
– … – … |
90 – … – …
– … – … |
1250 – … – …
– … 360 … |
Итого |
420699 |
135868 |
461219 |
42563 |
12516 |
62514 |
Вариант I ______________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Вариант II ______________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ Вариант III _____________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 13 не нужно
Акционерное общество «Кредо», являющееся акционером банка «Траст» (номинальная стоимость пакета обыкновенных акций – 2,5 млн. руб.), обратилось к нему с просьбой о предоставлении кредита в сумме 1,6 млн. руб.
Данная организация имеет положительную кредитную историю и отнесена банком к первому классу кредитоспособности. На дату подачи заявки она уже имеет задолженность в сумме 2,5 млн. руб.
Уставный капитал банка – 40 млн. руб., размер собственных средств (капитала) банка – 70 млн. руб. Совокупная величина крупных кредитных рисков в кредитном портфеле банка составляет 256 млн. руб., а общая сумма кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам, владеющим 5 и более процентами голосующих акций, – 30 млн. руб.
Ответьте на вопросы:
Должен ли кредитный риск по запрашиваемому акционерным обществом «Кредо» кредиту рассматриваться как крупный?
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Соблюдение каких обязательных нормативов, установленных Банком России, следует учитывать при принятии решения о выдаче данного кредита?
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Как выдача данного кредита повлияет на выполнение названных экономических нормативов?
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
Задание 14
Кредитная политика банка «Новь» (собственные средства (капитал) банка – 30 млн. руб.) предусматривает следующие лимиты полномочий по принятию решений о выдаче кредитов:
Инстанция утверждения |
Категория заемщика |
Размер запрашиваемого кредита |
Начальник управления кредитования юридических лиц (ЮЛ) и предпринимателей без образования юридического лица (ПБОЮЛ) |
ЮЛ и ПБОЮЛ (кроме связанных с банком лиц) |
До 5% собственных средств (капитала) |
Начальник управления кредитования физических лиц (ФЛ) |
ФЛ (кроме инсайдеров) |
До 100 тыс. руб. |
Кредитный комитет |
ЮЛ и ПБОЮЛ,
|
5% собственных средств (капитала) и выше |
В том числе связанные с банком лица
|
До 3% собственных средств (капитала) |
|
ФЛ
|
100 тыс. руб. и выше |
|
В том числе инсайдеры |
До 3% собственных средств (капитала) |
|
Совет директоров |
Связанные с банком лица и инсайдеры |
3% собственных средств (капитала) |
Требуется:
Определить инстанцию утверждения выдачи кредита следующим потенциальным заемщикам:
ОАО «Планета», являющемуся клиентом банка в течение 6 лет, в сумме 4500 тыс. руб. на развитие производства;
ЗАО «Супер», являющемуся постоянным клиентом банка, а в течение двух последних лет, владеющему 7,5% его уставного капитала, в сумме 1200 тыс. руб. на пополнение оборотных средств;
ООО «Машприбор», владеющему 10% голосующих акций банка, в размере 8,3 млн. руб. на развитие производства;
ЧП «Анищенко» в сумме 260 тыс. руб. на пополнение оборотных средств;
уборщице банка В.Н. Нефедовой в сумме 15 тыс. руб. на приобретение путевки в санаторий;
начальнику управления кредитования физических лиц М.Н. Ларину в сумме 90 тыс. руб. на ремонт дома;
В.Г. Свиридову, являющемуся братом заместителя председателя Правления банка, 600 тыс. руб. на приобретение легкового автомобиля.
Ответ отразите в таблице, отметив знаком «+» соответствующую инстанцию.
Потенциальный заемщик |
Инстанция утверждения выдачи кредита |
|||
Начальник управления кредитования ЮЛ и ПБОЮЛ |
Начальник управления кредитования ФЛ |
Кредитный комитет |
Совет директоров |
|
ОАО «Планета» |
|
|
+ |
|
ЗАО «Супер» |
|
|
|
+ |
ООО «Машприбор» |
|
|
|
+ |
ЧП «Анищенко» |
|
|
+ |
|
В.Н. Нефедова |
|
+ |
|
|
М.Н. Ларин |
|
|
+ |
|
В.Г. Свиридов |
|
|
+ |
|
Обоснование: ________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 15 не нужно
В таблице представлены опубликованные в Бюллетенях банковской статистики за ряд лет данные об объемах предоставленных кредитов кредитными организациями Российской Федерации:
млн. руб.
Дата |
Кредиты, предоставленные в рублях и иностранной валюте, в том числе: |
|||||||||
Всего |
физи-ческим лицам |
предприятиям и организациям, из них по срокам погашения |
банкам |
|||||||
всего |
до 30 дней |
от 31 до 90 дней |
от 91 до 180 дней |
от 181 дня до 1 года |
от 1 года до 3 лет |
свыше 3 лет |
||||
01.01.2000 |
596812 |
27630 |
445190 |
27697 |
28945 |
46072 |
149115 |
83169 |
74686 |
89700 |
01.01.2001 |
956293 |
44749 |
763346 |
51066 |
58989 |
120783 |
264147 |
137052 |
89439 |
104714 |
01.01.2002 |
1467489 |
94653 |
1191452 |
175434 |
98952 |
176170 |
375519 |
230988 |
87364 |
129929 |
01.01.2003 |
2028913 |
142158 |
1612686 |
256815 |
125959 |
251894 |
435727 |
386983 |
126645 |
212359 |
01.01.2004 |
2910205 |
299678 |
2299943 |
343497 |
147755 |
233180 |
665340 |
654315 |
219498 |
195874 |
01.01.2005 |
4217955 |
618862 |
3189317 |
258020 |
191065 |
351828 |
972803 |
914716 |
349740 |
303440 |
01.01.2006 |
5999425 |
1179250 |
4187858 |
259431 |
327143 |
482419 |
1233057 |
1220127 |
608574 |
471265 |
Сделайте выводы относительно произошедших в последние годы изменений объемов и структуры предоставляемых кредитов:
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
Чем, по вашему мнению, вызваны произошедшие изменения?
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________