69. Денежная система рф и ее элементы. Организация налично-денежного обращения в рф.

Денежная система Российской Федерации - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страды.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Виды денег - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 руб. также монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп.

За Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской федерации.

Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения. В его систему входит центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. В настоящее время в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра и других учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание 2208 кредитных организаций, 6045 филиалов этих организаций, а также счетов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, органов федерального казначейства и других юридических лиц в случаях, предусмотренных законодательством.

1. Налично – денежный оборот (НДО) – это процесс движения наличных денежных знаков (банкнот и разменной монеты).

Схема движ-я наличных денег

Территориальные управления БР (Банка России)

Система РКЦ БР в (оборотную кассу)

Комм.банки

П-я и организации

Население

Структура НДО.

НДО состоит из двух оборотов:

1. Между системой ЦБ и системой КБ. Наличные деньги из ЦБ поступают в операционные кассы КБ.

2. Между банками и клиентами (этот поток предполагает инкассацию денежной наличности от клиентов и снабжение клиентов наличностью). Этот поток регулируется ЦБ.

3. м/у орг-циями и Орг-ми и населением (з/п, пособия, стипендия и т.д.)

4. м/у отдельными гражданами .источник возникновения

Возникновение теневого оборота.

НДО в РФ регулируется положением «О правилах организации НДО на тер-ии РФ (1998г)

Принципы организации НДО.

1. Все П-я и Орг-ии обязаны хранить наличные в КБ

   1. П-я м.иметь нал.деньги д/строго опред-ых целей (выплата з/п, гос.служба)

   2. Остатки нал.денег лимитируются

2. КБ устанавливает лимит остатков наличных денег (кассовой наличности)

3. НДО – объект прогнозирования

4. Управление НДО осущ-ся в централизованном порядке

5. Нал.деньги П-я м.получать только в одном, обслуживающем банке

6. !!! в основе организации НДО лежит принцип лимитирования кассовых остатков

Каждому П-ю устанавливается лимит кассовых остатков. Суммы сверхлимита инкассируются и поступают в соотв-щий КБ. КБ устанавливается лимит кассовых остатков. Суммы сверх лимита инкассируются и поступают в оборотные кассы РКЦ.

Оборотные кассы – подразделение РКЦ, в кот.поступают наличные деньги и из кот.КБ получают наличные деньги. Они разрабатывают прогноз кассовых оборотов, ожидаемые поступления и выдачу нал.денег.

Приход нал.ден. – поступление торговой выручки, выручка пассажирского транспорта, поступление квартплаты и коммунальных платежей, поступление выручки от зрелещных П-ий, поступление налогов и сборов, поступления на счета физ.лиц, поступление от валютно-обменных операций и прочее.

Выдачи – на з/п, стипендии, выплаты соц.хар-ра, выплаты со счетов физ.лиц, выдача ср-тв д/совершения валютно-кредитных операций и прочее. На основе прогноза кассовых оборотов опред-ся излишек денег в обращении или их недостаток. Если поступления превышают выдачи, то деньги изымаются из оборота и поступают в резервные фонды ЦБ.

Резервные фонды – хранилища нал.денег, это деньги вне оборота. Если ожидаемые выдачи превышают поступления происходит «подкрепление» оборотных касс – деньги из резервных фондов (на основе эмиссионного разрешения правления ЦБ) поступают из резервных фондов в оборотные кассы происходит эмиссия нал.денег – кол-во нал.денег увелияивается. Не путать эмиссию и выпуск денег в хоз.оборот.

Ежедневно в ЦБ составляется эмиссионный баланс страны, в кот.отражается соотношение поступлений и выдач нал.денег по тер-ям РФ. Эмиссия в одном регионе м.сопровождаться изъятием денег из оборота в др.регионе. Следовательно, кол-во денег в обращении по стране не меняется.

Предельная величина эмиссии нал.денег устанавливается Правительством РФ на год (при утверждении гос.бюджета).

НД эмиссия (НДЭ) вторична, производна от безналичной эмиссии.

2. Безналичная (Б) и налично – денежная эмиссия.

Б-ые деньги создаются банками и они появляются всякий раз, когда банки выдают кредиты.

Ссудно – депозитная эмиссия (Б-ая)

Банки	Депозит	Обязат.резервы (rr)	Ссуда
А Б В Сумма всех	1000 800 640 5000	200 160 128 1000	800 640 512 4000

rr =0,2

М = 1/ rr= 1/0,2=5

Поэтому депозит увеличился в 5 раз. Больше rr – меньше денег в эк-ке, меньше коэф. Rr – больше денег в эк-ке.

НДЭ

ЦБ прогнозирует размер предполагаемой эмиссии не только по величине, но и распределение по регионам.

Эмиссия осущ-ся децентрализовано. Эмиссия нал.денег осущ-ет РКЦ ЦБ. Т.о. ЦБ осущ-ет монополию на эмиссию нал.денег. организация НДО и эмиссия нал. денег законодательно регулируется Законом о ЦБ (БР).

СЕМИНАР 3

Покупательная способность (стоимость) денег зависит от:

1. Кол-ва нал.денег в обращении

2. Объем обращения денег

3. Ср.ур-нь цен

4. Кол-ва товаров

5. Суммы банк.депозитов

6. Объем депозитов обращения (как быстро обращ-ся безнал.деньги)

Согласно монетаризму увел.ден.массы в кратк.периоде оказ.полож.влияние на эк-ку:

М₁↑→i(%) ↓ →инвестиции ↑→ВНП↑→безраб.↓→цены↓→(полож.влияние на эк-ку)

В долг.периоде рост ден.массы ведет к росту цен (инфляции)