- •Министерство образования и науки Российской Федерации
- •2. Функции денег
- •4. Формы эмиссии денег. Влияние денежной эмиссии на инфляцию цены
- •2. Денежное обращение и денежная система
- •1. Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное обращение
- •2. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
- •3. Денежная система страны
- •3. Финансы и финансовая система
- •1. Сущность и функции финансов
- •2.Финансовая система и ее звенья
- •4. Государственные финансы
- •1. Государственный бюджет и налоги
- •2. Государственные внебюджетные фонды
- •3. Государственный кредит
- •5. Финансы предприятий и организаций, финансы населения,
- •1. Сущность и функции финансов предприятий, принципы их организации
- •2. Формирование и использование финансовых ресурсов предприятий
- •3. Особенности финансов предприятий различных организационно-правовых форм собственности
- •4. Финансы населения
- •6. Финансовый менеджмент
- •1. Понятие, сущность и организация финансового менеджмента
- •2. Финансовые риски и способы управления ими
- •3. Виды, формы и методы финансового контроля
- •7. Кредит и кредитная система
- •1. Кредит, его признаки и функции
- •2. Формы кредита
- •3. Понятие и структура кредитной системы
- •4. Роль и функции цб
- •5. Коммерческие банки
- •8.Финансовый рынок
- •2. Кредитный рынок
- •3. Рынок ценных бумаг
- •4. Страховой рынок
- •5. Валютный рынок
- •9. Международная финансовая система
- •1. Основы международных финансов.
- •2. Платежный баланс.
- •Упрощенная схема платежного баланса рф
- •3. Валютные курсы и валютные рынки.
- •4 Мировая валютная система и ее развитие.
3. Понятие и структура кредитной системы
Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и обслуживающих их кредитных учреждений. Кредитная система государства во многом определяется уровнем развития производственных отношений, преобладающей формой собственности и той экономической ситуацией, в которой находится страна.
Роль и значение кредитной системы определяются ее способностью мобилизовывать свободные денежные средства субъектов хозяйствования и населения, превращать их в ссудный капитал и в последующем передавать в различных формах кредита заемщикам. Кроме того, кредитная система в значительной степени способствует увеличению объемов международной торговли, одновременно создавая условия для развития производства.
Банковская система используется для решения текущих и стратегических задач:
обеспечения экономического роста;
регулирования инфляции;
регулирования платежного баланса.
Характерной чертой современной банковской системы наряду с концентрацией банков является их достаточно широкая специализация (центральные (эмиссионные), инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др.). Отсюда возникает конкурентная борьба за привлечение ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы. Конкуренция наблюдается как между отдельными банками, так и между крупнейшими союзами банковского капитала. Конкуренция усиливает стремление, к объединению банков. Крупные финансовые операции - размещение государственных займов, организация крупных акционерных обществ - все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банком, а в рамках соглашения между несколькими ведущими банками. Централизация банковского капитала проявляется в слиянии крупных банков в крупнейшие банковские объединения, в росте филиальной сети крупных банков.
Существуют две формы концентрации современных банков:
открытая форма - увеличение банковских ресурсов, поглощение мелких банков крупными и слияние крупных кредитных учреждений в крупнейшие;
скрытая форма - фактическое превращение банков, сохраняющих свою юридическую самостоятельность, в дочерние компании более крупных, скупающих пакеты их акций, или использование ресурсов мелких банков в активных операциях крупных.
Кредитные организации - это юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеют право осуществлять банковские операции. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Банк - коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.
Финансово-кредитные учреждения - это учреждения, которые не являются банками, но выполняют отдельные банковские операции, которые перечислены в выданной ей лицензии Банка России. При этом Банк России устанавливает допустимые сочетания банковских операций, которые вправе осуществлять небанковские кредитные организации.
В РФ преобладает двухуровневая банковская система: Центральный банк (ЦБ) РФ и коммерческие банки
Ипотечные
банки
Страховые
компании Ссудо-сберегательные
компании Пенсионные
фонды
Трастовые
компании Ломбарды
Рис. 7.1. Структура банковской системы РФ
Банк в отличие от небанковской кредитной организации имеет исключительное право на осуществление следующих банковских операций:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование);
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.