Глава 3. Разработка и реализация депозитной политики коммерческого банка.

3.1. Тенденции развития депозитного рынка рф.

В последние годы в России сохранялась стабильная экономическая ситуация. Она носила характер с продолжением увеличения производства продукции, товаров и услуг, реальных денежных доходов населения, инвестиций в основной капитал. Федеральный бюджет был определен с профицитом. Невзирая на увеличение в 2011 году установленного целевого ориентира по инфляции, увеличение цен на потребительском рынке было ниже, чем в предыдущем 2010 году.

Объем ВВП увеличился в сравнении с предыдущим годом на 7,1%. Перспективному характеру экономических процессов поддерживали как внешние, так и внутренние элементы.

В 2011 году, невзирая на стабильный экономический рост и положительную конъюнктуру на мировых рынках, темпы роста главных показателей банковской деятельности ухудшились.

Вклады физических лиц - депозиты и другие привлеченные активы, резидентов и нерезидентов в валюте РФ и иностранной валюте.

В расчет данного показателя не входят активы индивидуальных предпринимателей, избирательных фондов физических лиц, переводы из России и в Россию, невыполненные обязательства по процентам, начисленные проценты по вкладам, учитываемые на отдельных счетах, а еще счета, учет по которым ведется вместе с физическими и юридическими лицами. Анализ динамики средств на счетах физических лиц рассмотрен ниже в таблице.

В начале сентября 2012 года населением РФ было размещено на счетах российских банков 4551,6 млрд.руб. Это на 700 млрд.руб. (5%) больше, чем в начале года.

Анализируя динамику структуры вкладов физических лиц, наблюдаем, что среди краткосрочных вкладов до 30 дней, стремительный рост отмечен в 2011 году по рублевым вкладам. Он составил 232 млрд.руб., В первой половине 2012 года рост стабилизировался: к сентябрю было размещено только 681,7 падения. В 2011 году рост по сравнению с 2010 годом составил только 4,6 %.

Результаты анализа динамики по вкладам физических лиц на срок от 31 года - 709,9 млрд.руб., в то время как за весь 2011 году население положило на свой счет только 639,5 млрд.руб.

Оценивая динамику структуры вкладов физических лиц по долгосрочным вкладам, свыше одного года, тоже отмечен пропорциональный рост в иностранной валюте на длительные сроки в последние два года стоит на месте. В 2011 году рассматривается даже некое уменьшение на 2,8 млрд.руб. в сравнении с 2010 годом.

Итак, результаты анализа вкладов физических лиц можно сформулировать выводы: население смело вкладывает свои сбережений в среднесрочные вложения в рублях.

Главным из источников формирования ресурсной базы региональных банков остаются активы, привлеченные кредитными организациями от физических и юридических лиц. На 1 января 2012 года на депозитных счетах клиентов было размещено 265,6 млрд. рублей.

Наиболее быстрыми темпами росли вклады и депозиты физических лиц, за 2011 год они возросли на 30,7% и определились 155,9 млрд. рублей, из которых 7,5 млрд. рублей привлечено региональными банками за пределами области.

Оценка динамики вкладов физических лиц в региональных банках Нижегородской области за 2005-2011 годы хорошо показывает, что из года в год идет уверенный рост банковских депозитов за счет вкладов населения .

Если в 2005 г. вклады физических лиц составляли только 2634,3 млн. руб. то уже к началу 2012 года объемы вложений в региональные банки населением области составило уже 64315,6 млн.руб., что в почти в 25 раз больше, чем в 2005 году.

Данная тенденция красноречиво свидетельствует о росте доверия населения Нижегородской области к банкам. Наиболее стремительный рост такого доверия наблюдался в последние годы: 2009-2011 гг. Особенно в течении 2011 года населением было положено на депозиты 15554 млн.руб.

Анализ депозитов и вкладов физических лиц показал, что всего по области в 2011 году было проведено банковских операций по вкладам и депозитам на сумму 132, 813 млн.руб. Это на 14 млрд. руб. больше чем в 2010 году. На региональные банки приходится наибольшие объемы по данным операциям: 56810,8 млн.руб., несколько меньше приходится на Западно - Сибирский банк Сбербанка России - 48193,6 млн.руб. Обычно, наименьшие долю занимают филиалы банков других регионов - 27809,2 млн.руб.

Дадим вывод по депозитной политике региональных коммерческих банков. В 2011 году объемы вкладов в банков Нижегородской области составили 130493 тыс.руб.

Это самый крупный показатель между коммерческих банков НФО. В Свердловской области общие объемы вкладов составили на 24 % меньше, а в Челябинской области - почти в три раза меньше, что в Нижегородской области. Эта статистика рассказывает о возрастающем доверии со стороны вкладчиков к местным банкам.

Следовательно, можно сделать вывод о том, что финансисты прогнозируют, что 2012 год укрепит доверие россиян - вкладчиков к банковским депозитам.