Расторжение договора

Расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Расторжение договора может быть осуществлено в судебном порядке по требованию одной из сторон в случаях:

А) существенного нарушения договора другой стороной;

Б)  в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором.

Если законом  или соглашением сторон допускается отказ от исполнения договора полностью или частично, то в случае такого отказа имеет место расторжение договора. Последствиями расторжения договора являются прекращение неисполненных обязательств по договору, прекращаются права и обязанности сторон договора.

Гражданский кодекс РФ не содержит оснований, которые дают сторонам право на расторжение договора по взаимному согласию. Это в полной мере согласуется с принципом свободы договора, установленном в статье 1 ГК РФ.

Названный принцип предполагает как свободу сторон по заключению  договора, так и свободу  расторжения договора по взаимному согласию. Изъятия из этого принципа могут быть установлены только законом или договором.

По инициативе одной из сторон расторжение договора может иметь место только по решению суда и только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В качестве одного из оснований расторжения договора по решению суда пункт 2 статьи 450 называет существенное нарушение договора другой стороной.

Под существенным понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вопрос о существенности нарушения решается судом с учетом всех имеющих значение для дела обстоятельств.

Существенный характер нарушения договора должен доказывать в суде истец.

В некоторых случаях существенность нарушения устанавливается законом. Например, статья 523, п.2 ГК РФ к существенным нарушениям договора поставщиком относит: поставки товаров ненадлежащего качества с недостатками, которые не могут быть устранены в приемлемый для покупателя срок; неоднократное нарушение сроков поставки товаров.

Помимо существенного нарушения одной из сторон своих обязательств договор может быть расторгнут и в иных случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон. Основания расторжения договора в таких случаях могут быть и не связаны с нарушением обязательств стороной договора.

Принципы гражданского права.

Под правовыми принципами понимаются основные начала, руководящие положения отрасли права, имеющие в силу их законодательного закрепления общеобязательный характер.

Принципы гражданского права закреплены в ст.1 ГК РФ («Основные начала гражданского законодательства»), а именно:

• принцип юридического равенства участников гражданско-правовых отношений;

• принцип неприкосновенности собственности;

• принцип свободы договора;

• принцип недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела;

• принцип беспрепятственного осуществления гражданских прав;

• принцип обеспечения восстановления гражданских прав и их судебной защиты.

Принцип юридического равенства характеризует правовое положение участников гражданских правоотношений. Они не имеют никакой власти по отношению друг к другу, даже если одним из субъектов является государство или иное публично-правовое образование. Напротив, все они обладают одинаковыми юридическими возможностями и на их действия по общему правилу распространяются одни и те же гражданско-правовые нормы.

Принцип неприкосновенности собственности означает, что никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда, принятому на законных основаниях. Как видно, этот принцип не исключает случаев изъятия имущества у собственника, но делает их необходимым и строго ограниченным исключением из общего правила. Этот принцип призван гарантировать стабильность отношений собственности, составляющих основу имущественного оборота.

Принцип свободы договора является основополагающим для развития гражданского оборота. В соответствии с ним субъекты гражданского права свободны в заключении договора, т.е. в выборе контрагента и в определении условий своего соглашения, а также в выборе формы. По общему правилу исключается понуждение к заключению договора. Вместе с тем действие этого принципа не абсолютно. Закон предусматривает, например, невозможность отказа коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы (п.3 ст.426 ГК РФ).

Принцип недопустимости произвольного вмешательства в частные дела обращен, прежде всего, к публичной власти и ее органам, прямое, непосредственное вмешательство которых в частные дела, в том числе в хозяйственную деятельность участников имущественных отношений - допустимо только в случаях, прямо предусмотренных законом.

Принцип беспрепятственного осуществления гражданских прав предполагает устранение всяких необоснованных препятствий в развитии гражданского оборота. Он конкретизируется, в частности, в свободе предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности (ст. 34 Конституции РФ), а также в свободе перемещения по российской территории товаров, услуг и финансовых средств (п. 3 ст. 1 ГК), характеризующей свободу имущественного оборота. Законом при этом могут устанавливаться лишь некоторые необходимые в публичных интересах ограничения, например: лицензирование отдельных видов деятельности и др.

Принцип обеспечения восстановления гражданских прав и их судебной защиты характеризует правоохранительную функцию гражданского права. В соответствии с ним участникам гражданских правоотношений предоставляются широкие возможности защиты своих прав и интересов: они могут прибегнуть как к их судебной защите, так и к самозащите.

Значение принципов гражданского права проявляется в двух направлениях. Во-первых, они отражают особенности правового регулирования гражданского права. Это позволяет лучше понимать его смысл, правильно толковать и применять правовые нормы. Во-вторых, принципы гражданского права должны учитываться при обнаружении пробелов в законодательстве и применении правовых норм по аналогии (ст.6 ГК РФ).

Договор банковского вклада

Договор банковского вклада, или депозит, представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор регламентируется ст. 834-844 ГК и нормами Закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Особенности договора

Депозитный договор является реальным, односторонним и возмездным договором. Он заключается в момент передачи вкладчиком суммы вклада банку. В случае, когда вкладчиком выступает гражданин, такой договор признается публичным. Депозитный договор, заключаемый юридическими лицами, не обладает свойством публичности.

Сторонами договора являются банк и вкладчик.

Банк должен иметь право на привлечение денежных средств во вклады в соответствии с полученной им лицензией. Такое право возникает у банков по истечении двух лет после их регистрации. Небанковские кредитные организации могут привлечь на депозиты средства только юридических лиц (ст. 36 Закона о банках и гл. 44 ГК).

Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо. Юридические лица независимо от организационно-правовых форм и сфер деятельности обязаны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков. Физические лица вправе это делать, причем, согласно п. 2 ст. 26 ГК, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими. Лица, достигшие 18-летнего возраста, а также лица, вступившие в брак до достижения 18-летнего возраста, приобретают дееспособность в полном объеме и, следовательно, тоже имеют право вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими.

Существенными условиями договора являются предмет, проценты по вкладам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, имущественная ответственность за нарушение договора, порядок его расторжения. Существенным условием договора с участием юридических лиц является также обеспечение вклада (см. ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности и ст. 840 ГК).

Предметом договора выступают деньги (вклад рублевый, валютный). Вкладчик может передать деньги наличными или в безналичной форме.

Банк приобретает право собственности на те средства, которые размещены у него на депозите. Вкладчик утрачивает право собственности и приобретает право требования к банку.

Проценты являются ценой кредита, выданного вкладчиком банку. Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по депозитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с вкладчиком (ст. 29 Закона о банках, п. 2 ст. 838 ГК).

Решение об уменьшении размера процентов подлежит сообщению вкладчику за месяц до предполагаемого уменьшения, если иное не предусмотрено договором.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления суммы вклада в банк, до дня, предшествующего возврату суммы вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям. Периодичность выплат процентов по требованию вкладчика ежеквартальная, если иное не установлено соглашением сторон. Невостребованные проценты увеличивают сумму вклада, а к моменту закрытия вклада они выплачиваются полностью.

Вклады делятся на два основных вида:

а) на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования);

б) на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Могут быть условные вклады, платежи по которым производятся в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре. Существуют также различные разновидности премиальных (выигрышных) вкладов, валютных вкладов и другие комбинации указанных видов вкладов.

Независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика-гражданина. Вклады, внесенные юридическими лицами, возвращаются только на условиях возврата, предусмотренных договором.

Право на возврат вклада по первому требованию не тождественно праву на немедленный после предъявления требования возврат вклада. В случаях, когда законодатель предусматривает обязанность должника исполнить обязательство немедленно, он выражает это соответствующим словом. Как представляется, в данном случае необходимо ориентироваться на ст. 849 ГК, регламентирующую сроки совершения операций по банковскому счету. Данная статья предусматривает, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Такая интерпретация не противоречит существу договора банковского вклада и обеспечивает разумный баланс интересов вкладчика и банка.

В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом, или правил ЦБ, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных ст. 395 ГК. С нарушителя могут быть взысканы убытки сверх суммы процентов.

Вкладчик вправе не только сам внести вклад, но и, если иное не предусмотрено депозитным договором, получить на свой счет денежные средства, поступившие от третьих лиц, указавших данные о счете вкладчика. Данная конструкция, предусмотренная ст. 841 ГК, может использоваться для ухода от налогообложения.

Так, возможна ситуация, когда лицо открывает на свое имя вклад до востребования и сообщает третьим лицам номер своего счета. Последние начинают перечислять на счет вкладчика денежные средства предпринимательского происхождения. Далее эти средства можно свободно использовать на что угодно, поскольку закон не запрещает осуществление расчетных операций по вкладам граждан (ст. 834, п. 2 ст. 843 ГК). Банк не вправе определять и контролировать направленность использования денежных средств клиента (п. 3 ст. 845, п. 3 ст. 834 ГК). Способствует развитию событий именно в данном направлении и то обстоятельство, что никаких справок из налоговой инспекции по счетам физических лиц, не являющихся предпринимателями, не требуется. Такие справки нужны только тогда, когда речь идет о предпринимательских счетах физических лиц.

ГК предусматривает также возможность депозита на третье лицо, когда банк принимает сумму, поступившую для одного лица, не имеющего вклада, от другого. Передача банку суммы вклада сопровождается открытием депозитного счета, а также указанием имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад.

Вкладчиком в изложенной ситуации считается третье лицо, а не лицо, заключившее договор. Свои права такой вкладчик приобретает с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на правах вкладчика, либо выражения им банку намерения воспользоваться вкладом на свое имя. До выражения такого намерения лицо, заключившее договор банковского вклада, может само осуществлять эти права в отношении внесенных им средств.

Договор банковского вклада должен быть заключен в простой письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора. В подтверждение заключения договора выдается сберегательная книжка (именная или на предъявителя), сберегательный и депозитный сертификаты либо иной документ, отвечающий требованиям законодательства, банковским правилам и обычаям делового оборота.*(94)

Книжка выдается в случае открытия счета, на котором отражается движение средств вкладчика. Сберегательный или депозитный сертификат выдается в случаях, когда счет не открывается. Срок обращения депозитных сертификатов ограничивается одним годом, сберегательных сертификатов - тремя годами.

Содержание договора

Обязанности банка

1. Хранить денежные средства вкладчика.

2. Уплачивать по вкладу соответствующие проценты.

3. Выдавать вклады по требованию вкладчика в соответствии с договором банковского вклада.

4. Обеспечивать возврат вкладов юридических лиц.

5. Выдавать документ, удостоверяющий прием вклада.

6. Предоставлять любому вкладчику информацию об обеспеченности вклада.

7. Не разглашать сведений о банковском вкладе вкладчика. Справки по вкладам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются:

им самим;

судам и арбитражным судам (судьям);

Счетной палате РФ;

органам государственной налоговой службы, таможенным органам и органам МВД в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности;

органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия прокурора.

Справки по вкладам физических лиц выдаются им самим, судам, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Важной гарантией возврата вкладов граждан является создание Федерального фонда обязательного страхования вкладов, участниками которого выступают Банк России и коммерческие банки. Кроме того, банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов (ст. 38-39 Закона о банках). Там, где государству принадлежит более 50% уставного капитала, оно несет субсидиарную ответственность по требованиям вкладчиков.

Права вкладчика

1. Получить вклад полностью или частично.

2. Лично или через представителя пополнить вклад.

3. Перевести вклад в другой банк.

4. Получить по вкладу доходы.

5. Распорядиться вкладом на случай смерти.

6. Давать банку поручения о перечислении третьим лицам денежных средств с вклада. Для юридических лиц такая операция с вкладом прямо запрещена п. 3 ст. 834 ГК.

7. Досрочно расторгнуть договор, взыскать неустойку в форме банковского процента и сверх того все убытки за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора банком.

Ответственность по депозитному договору наступает для должника в нескольких случаях:

1) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада;

2) за ухудшение условий обеспечения вклада;

3) за принятие депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах*(95);

4) за невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплату процентов.

Наложение ареста на вклады осуществляется судом или арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии согласия прокурора. Взыскание на депозит обращается только на основании исполнительных листов.

Прекращение договора банковского вклада всегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина - вкладчика. Для юридических лиц это зависит от вида вклада:

по вкладам до востребования - по первому требованию;

для вкладов на особых условиях - в порядке, предусмотренном самим договором. Если по истечении срока возврата вклад не востребован, то договор банковского вклада считается продленным до востребования, если договором не предусмотрено иное.