33.Сущность, функции и роль кредита в рыночной экономике. Формы и виды

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, на основе возвратности, срочности, платности, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Место и роль кредита в экономической системе общества определяются также прежде всего выполняемыми им функциями: 1)Перераспределительная функция 2)Экономия издержек обращения 3)Ускорение концентрации капитала 4) Обслуживание товарооборота

В кредитной сделке субъекты отношений всегда выступают как кредитор и заемщик.Кредитор - сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду.

Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. Классификацию кредита: 1. Банковский кредит. (По срокам погашения: краткосрочные, среднесрочные и долгоср. Ссуды, По способам погашения. Ссуды, погашаемые единовременным взносом, и в рассрочку, По способам предоставления кредита. Компенсационные кредиты, платные, По методам кредитования Разовые кредиты, предоставляемые в срок и на сумму, предусмотренные в договоре, заключенном сторонами. И Овердрафт - это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента, По видам процентных ставок. Кредиты с фиксированной %, и плавающей % ставкой. Наличие обеспечения. Есть и нет. Целевое назначение кредита.Ссуды общего характера, целевые кр.)2. Международный кредит (носит как частный, так и государственный характер)3. Коммерческий кредит можно охарактеризовать как кредит, предоставляе­мый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары.4. Потребительский кредит,5. Ипотечный кредит, 6. Государственный кредит следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг.

Важным фактором, определяющим стоимость привлекаемых и размещаемых на кредитном рынке ресурсов, является процентная политика ЦБ РФ. При ее проведении Банк России пытается решать противоречивые задачи: с одной стороны, создавать условия для формирования полноценного рынка в кредитной сфере, с другой — не допустить из-за нехватки кредитных ресурсов кризисного падения произ­водства на предприятиях, не сумевших приспособиться к рыночным ус­ловиям.

Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

34.Структура и механизм функционирования современной кредитной системы

Современная кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит есть движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент. Кредит выполняет следующие функции: аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала; перераспределение денежного капитала; экономию издержек; ускорение концентрации и централизации капитала; регулирование экономики. На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования. Кредитная система функционирует через кредитный механизм.

В РФ кредитно-банковская система представлена двумя уровнями: центральным (национальным) банком, коммерческими банками и специализированными кредитно-финансовыми учреждениями (страховые, ипотечные, сберегательные и т.д.). 1. ЦБ занимает особое место, выполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа системы. ЦБ не ведет операций с деловыми фирмами или населением, его клиентура -коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации, которым он предоставляет разнообразные услуги. Функции ЦБ* эмиссия кредитных денег (банкнот);* оказание разнообразных услуг для банков и других кредитных учреждений;* выполнение функций финансового агента правительства;* хранение централизованного золотого и валютного запаса;* проведение мероприятий денежно-кредитной политики. ЦБ обладает монопольным правом выпуска банкнот в страны. Это «Банк банков»2. КБ относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Функции КБ* аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;* кредитование предприятий, организаций, государства и населения;* организация и осуществление расчетов в хозяйстве;* учет векселей и операций с ними;* операции с ценными бумагами;* хранение финансовых и материальных ценностей. и Спец. кредитно-финансовые учреждения. К ним относятся сбер. Уч., страх. компании, пен. фонды, фин. и инвес.компании.