Тефанов "Экономическая теория"

Итак, товар имеет два свойства: полезность и стоимость. Но определение стоимости совершенно различных товаров по-разному излагалась во многих экономических теориях.

В частности, по мнению сторонников "трудовой теории стоимости", товары имеют общую основу в виде трудовых затрат, которые формируют стоимость. К. Маркс, например, определял стоимость общественно необходимым рабочим временем, которое идёт на производство продукта при общественно нормальных условиях производства, при среднем уровне квалификации и интенсивности труда.

Сторонники теории "предельной полезности" предлагали определять стоимость, исходя из субъективных (личных) оценок покупателя. Эта оценка зависит от 2-х факторов: от количества товаров и спроса населения на этот товар (от объёма предложения и спроса). Данное учение свою правоту доказывало своеобразным доводом: если в пустыне вода — редкость, то наивысшая цена воды для того, кто умирает от жажды; наименьшая цена воды для того, кто испытывает наименьшую жажду.

Далее, "затратная концепция", согласно которой стоимость товара должна складываться из затрат на средства производства и оплаты труда.

Наиболее удачная концепция Альфреда Маршалла, в которой он соединил "теорию предельной полезности" с "теорией спроса и предложения" и с "теорией издержек производства (затрат)". Современные цены, по существу, формируются с учётом полезности, технического уровня товара, моды, эффективности действия, спроса на товар и его количества на рынке (т.е. предложения), а также издержек, т.е. себестоимости производства товара, его транспортировки, аренды складских помещений, содержания торговых работников.

Таковы основные теоретические принципы формирования стоимости товаров.

21

Тема 3

ДЕНЬГИ КАК КАТЕГОРИЯ ТОВАРНОГО ПРОИЗВОДСТВА

3.1.Происхождение денег, их сущность.

3.2.Функции денег при "золотом стандарте".

3.3.Современные денежные средства. Денежная реформа.

3.4.Инфляция.

3.1.Происхождение денег, их сущность

Вэкономической теории происхождение денег связывается с процессом развития обмена. На определенном этапе развития цивилизации обмен (торговля) постепенно вынуждает искать такой товар, который мог бы служить всеобщим эквивалентом, т.е. равным по стоимости всем товарам.

С появлением простого товарного производства возникает первоначальная форма обмена — бартер, т.е. непосредственный обмен одного товара на другой (натуральный обмен). Но при натуральном обмене появляются определённые сложности, так как требуется произвести множество обменных операций для того, чтобы получить необходимую человеку вещь.

Со временем, по мере развития обмена, выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту (реализации), т.е. ликвидностью. Ликвидный товар — это легко реализуемый товар. Итак, товар, имеющий наибольшую способность к сбыту, становится деньгами. Деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена. Таким образом, деньги, появившись на определённом этапе развития общества как результат естественной жизни людей — это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Постепенно, пройдя различные формы, основным платёжным средством становится золото, с учётом его определённых свойств. Потребовалось более 7000 лет для того, чтобы золото было при-

22

знано всеми народами, как всеобщий эквивалент, всеобщее платёжное средство. Появление золотых денег, без каких бы то ни было официальных согласований, событие в истории человечества уникальное. Каковы же свойства золота, позволившие использовать данный металл в качестве денег?

1.Качественная однородность в соответствии с определённым химическим составом.

2.Количественная (произвольная) делимость. Две равных части золотого слитка имеют равную стоимость. Этим свойством не обладали предметы, выполнявшие роль денег до золота.

3.Портативность. При значительном удельном весе перемещается довольно большая часть золота.

4.Сохраняемость. Золото не ржавеет, не подвержено коррозии. Кроме того, золото — трудоёмкий и редкоземельный металл.

Всё золото, добытое в мире с древнейших времён, составляет не более 150 тыс. тонн.

Золото, как металл и деньги, рассматривалось с двух позиций: 1. Как обычный товар, обладающий полезностью и стоимостью. Полезность золота состоит в том, что наряду с производством украшений, оно используется во многих отраслях промышленности

(электронике, медицине).

Стоимость золота определяется общественно необходимым трудом, затраченным на его производство.

2. Как особый товар, имевший особую полезность в исполнении роли всеобщего эквивалента, приравнивая к себе стоимости всех прочих товаров.

3.2.Функции денег при "золотом стандарте"

ВXVII — XIX вв. формируется так называемый "золотой стандарт", в условиях которого начинают действовать монеты с золотым содержанием и бумажные деньги, размениваемые на золото.

Впериод "золотого стандарта" деньги выполняли пять функ-

ций:

1. Мера стоимости.

2. Средство обращения.

3. Средство накопления (образования сокровищ).

23

4.Средство платежа.

5.Мировые деньги. Рассмотрим каждую из них.

Мера стоимости

Функция денег как мера стоимости всех товаров представляла собой следующее. Цены товаров при золотом стандарте определялись количеством золота (его весом). Весовое количество золота в денежной единице называлось масштабом цен.

Таким образом, все цены товаров выражались денежными единицами, которые соответствовали золотому эквиваленту.

В1897 г. российскому рублю было установлено самое высокое золотое содержание в мире — 0,774254 г чистого золота. Для сравнения, американский доллар имел 0,222323 г чистого золота, английский фунт стерлингов — 0,442112 г чистого золота.

Понятие "масштаб цен" требует пояснения. В царской России начала XX-го века в обращении использовалась денежная единица — золотой империал, соответствовавший объёмом золотого содержания 15 рублям. Чеканка империала требовала 11,6 г чистого золота. Следовательно, простое деление 11,6 г золота на 15 давало вышеупомянутое золотое содержание рубля (0,774 г). Для определения стоимости любого товара при помощи данного масштаба цен необходимо было учесть затраты времени по добыче и технологической обработке объёма золота, содержащегося в рубле. Предположим, что это требовало пяти (5) нормочасов. Следовательно, товар, производимый в течение десяти часов (10), имел стоимость 2 руб. (10 : 5). Безусловно, это была лишь стоимостная база для формирования фактической цены товара, которую в конечном итоге определяла рыночная конъюнктура (соотношение уровней спроса и предложения).

В1961 г. в Советском Союзе была проведена деноминация —

изменено количественное соотношение национальной валюты: 10 руб. = 1 руб. Одновременно был установлен масштаб цен советского рубля на уровне 0,987412 г чистого золота. Естественно, в условиях максимальной автаркии (самоизоляции) СССР, а также при отсутствии рыночных отношений, подобное действие можно расценивать как проявление волюнтаризма со стороны советского

24

правительства, завышенной экономической самооценки в международных масштабах.

Средство обращения

В сфере обращения деньги являются посредником между продавцом и покупателем. Причём, свою посредническую роль деньги выполняют быстро, скоротечно. Данное обстоятельство (перемещение от покупателя к продавцу и наоборот) позволило со временем заменить полноценные деньги неполноценными (не имеющими необходимого весового содержания золота). При обращении монеты стирались, теряли в весе, но на рынке принимались как полноценные деньги, хотя имеющееся количество золота в них уменьшалось. В результате, реальное содержание драгоценного металла в монете отличалось от номинального (указанного на ней). Поэтому государства начинают заменять золотые монеты серебряными и медными денежными знаками. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто символических знаков стоимости — бумажных купюр в качестве заменителей металлических денег.

Средство накопления (образования сокровищ)

В том случае, когда деньги, полученные продавцом, не расходуются сразу же на приобретение новых товаров, т.е. процесс обращения прерывается, происходит накопление определённой суммы денег. В условиях золотого стандарта, когда деньги имели непосредственно товарную стоимость, накапливаясь, они становились фактически сокровищами. Наряду с золотыми монетами функцию образования сокровищ выполняли золотые слитки, изделия из золота.

Современные бумажные денежные знаки, не обладая товарной стоимостью, являясь по существу заменителями денег, данную функцию выполнять не могут.

Средство платежа

При продаже товаров в кредит (в долг, с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платёжного средства — ими расплачиваются за товар, приобретённый до срока погашения задолжен-

25

ности. Долговые обязательства породили новую форму денег — кредитную. Например, производитель (продавец), отдавший товар в долг, получает на определённый срок от потребителя (покупателя) вместо денег вексель (долговое обязательство), который можно использовать в течение срока его действия для приобретения товаров у другого, третьего, лица.

Однако частные вексели применяются ограниченно, поскольку гарантируют платёжеспособность лишь одного собственника. Более прочные гарантии предоставляют банки, выпускающие банкноты (или банковские билеты) — банковские вексели.

Мировые деньги

В период "золотого стандарта" деньги, осуществляя функцию мировых в международной торговле, выступали в виде слитков чистого золота. Золото, являясь мерой стоимости всех товаров, использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа.

Во внешнеторговых отношениях в течение года страны вели собственные клиринговые счета (взаиморасчёт). В конце каждого календарного года подсчитывалось сальдо — остаток. Исходя из итогового результата, объём долга погашался слитками чистого золота.

После Первой мировой войны (1914 — 1918 гг.) и разразившегося впоследствии мирового экономического кризиса (1929 — 1933 гг.) бумажные деньги перестали обмениваться на золото. Постепенно внутри государств и в масштабах мировой экономики "золотой стандарт" распадается.

С декабря 1971 г. был прекращён расчёт золотом между государствами во внешнеторговых отношениях.

В1978 г. в рамках сформированной Ямайской мировой валютной системы (хронологически четвёртой и действующей по настоящее время) "золотой стандарт" окончательно аннулируется, вводится система интервалютного обмена, а в качестве основных резервных валют были утверждены: американский доллар, французский и швейцарский франки, английский фунт стерлингов, германская марка, японская йена.

В2002 г. Европейский союз (ЕС) вводит в качестве фактической региональной валюты евро, уже в виде банкнот и разменных мо-

26

нет. До этого евро имел статус символической валюты, фигурировавшей документально, в основном, в клиринговых счетах. Из пятнадцати государств, входивших в тот период в ЕС, двенадцать сформировали так называемую еврозону (группу стран, заменивших свои прежние национальные валюты на евро). Не вошли в еврозону Англия, Швеция, Дания.

Поскольку в своё денежное обращение, наряду с прочими странами, ввели евро Германия и Франция, число резервных валют уменьшилось до четырёх.

Таким образом, на смену "золотому стандарту" пришла эпоха бумажных денежных знаков. Это привело к коренному изменению сущности, назначения и вида денег.

3.3. Современные денежные средства. Денежная система

Современные денежные средства абсолютно отличаются от золотых (товарных) денег.

Первое отличие: товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Настоящие бумажные деньги по существу не имеют внутренней стоимости. Их номинальная стоимость — знак стоимости (100, 1000 руб.) — не соответствует затратам на изготовление бумажных купюр. (Например, в Англии каждая отпечатанная банкнота обходится государству на сумму не более двух пенсов. В России банкнота достоинством в 1000 руб. по затратам своего изготовления — в пределах 30-ти руб.)

Второе отличие: товарные (золотые) деньги по своей природе были естественным эквивалентом (равенством) покупаемых на них товаров. Затраты на производство товара соответствовали номиналу купюр, отражавших стоимость добычи, обработки золота, которая и формировала масштаб цен денежных единиц. Современные денежные средства не соответствуют подобной экономической природе.

В настоящее время под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое потребляется на данную единицу денег.

Современные бумажные денежные знаки представляют собой долговые обязательства государства перед своим населением. В

27

законодательном порядке государство подтверждает: наличные деньги — это законное платёжное средство. Иначе говоря, бумажные деньги можно назвать свидетельством о праве на получение товара. В статье 140 Гражданского кодекса Российской Федерации утверждается: "Рубль является законным платёжным средством, обязательным к приёму по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации».

Третье отличие: золотые монеты были способны нормально выполнять все пять функций, но отмена "золотого стандарта" привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег. Это:

а) средство накопления (образования сокровищ); б) мировые деньги.

В современных условиях денежные знаки выполняют три функции:

а) мера стоимости; б) средство обращения; в) средство платежа.

Таковы основные отличия золотых (товарных) денег от бумажных. Особенности современных денежных средств от действовавших в условиях "золотого стандарта" вызвали серьёзные изменения в международных финансовых отношениях.

Прежде всего, формируется так называемый интервалютный обмен. При установлении экономических отношений между странами определяется валютный курс, по которому взаимно обмениваются национальные валюты. Валютный курс, в свою очередь, распадается на две категории:

а) девизный курс; б) обменный курс.

Девизный курс показывает, сколько единиц иностранной валюты можно получить за единицу отечественной валюты. Т.е. девизный курс — это цена отечественной валюты, выраженная в единицах иностранной.

Обменный курс, наоборот, показывает, какое количество единиц отечественной валюты можно обменять на единицу иностранной. (Это цена иностранной валюты — сколько рублей обменивается на доллар или евро.)

28

Валюта подразделяется на конвертируемую и неконвертируемую.

Конвертируемая (обратимая) валюта беспрепятственно обме-

нивается на любую иностранную.

Неконвертируемая валюта с ограниченной обратимостью или обменивающаяся не по всем валютным операциям и не во всех странах (частично обратимая).

В современных условиях, когда международное денежное обращение действует без единой золотой основы, применяются два вида валютного курса:

а) фиксированный; б) плавающий.

Фиксированный — это твёрдо установленный валютный курс, который определяется соглашением заинтересованных стран о поддержании пропорций обмена своих валют на определённом уровне в течение периода, зафиксированного соглашением. В случае отклонения курса национальной валюты от установленного уровня, центральный банк страны — участницы соглашения проводит так называемую интервенцию (вмешательство) на валютном рынке, т.е. покупает или продаёт определённую часть национальной валюты для того, чтобы восстановить фиксированный курс своей денежной единицы.

Плавающий курс — это обменный курс на валютном рынке, который формируется в условиях изменения конъюнктуры — соотношения спроса и предложения валют (т.е. их рыночная цена).

Денежная система — это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная (закреплённая) форма организации денежного обращения.

Элементами денежной системы являются:

1.Денежная единица (мера денег, принятая в стране за единицу — рубль, доллар, фунт стерлингов).

2.Эмиссионная система (эмиссия — выпуск) — учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги. В частности, эмиссионные центры при центральных банках государств; казначейства — финансовые учреждения при правительствах государств; акционерные общества.

3.Институты денежной системы (т.е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обраще-

29

ние — центральные банки, министерства финансов, коммерческие банки и т.п.).

Замена золотых (товарных) денег бумажными денежными знаками позволила ввести кредитные карточки, которые способствуют автоматизации банковских операций.

Кредитные карточки выполняют функцию денег как средства платежа, являются именными денежными документами, выпускаемыми банками или другими кредитными учреждениями, удостоверяющими наличие денежных средств у данного лица.

Виды кредитных карточек:

1.Возобновляемые карточки применяются в торговой сети и на предприятиях общественного питания. После погашения задолженности карточки возобновляются.

2.Одномесячная карточка. Как правило, применяются в туристическом сервисе. Задолженность должна быть погашена в конце месяца.

3.Фирменные карточки выпускаются различными фирмами для оплаты служебных расходов.

4.Премиальные, или «золотые» кредитные карточки, выдаются клиентам с высоким, гарантированным доходом.

Впервые кредитные карточки были введены в США в 1915 г. для записей долгов юридических и физических лиц.

В России первые кредитные карточки были выпущены в ограниченном количестве в 1989 г. Внешэкономбанком.

3.4. Инфляция

Инфляция — это падение стоимости бумажных денег в результате их выпуска в обращение в размерах, значительно превышающих потребности товарооборота, вследствие чего повышается общий уровень цен.

Методику определения необходимого для обращения количества денег в своё время предложил К. Маркс:

КД = (Цт.у − К) +(Пср − ВП) ,

О

30