1.3. Функции денег

Функция денег как меры стоимости. Эта функция предполагает приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает коли­чественное измерение величины стоимости товара. Деньги становятся универсальным измерителем товаров, услуг, ресурсов, ин­теллектуальной собственности и т.д.

Количественная оценка товара в деньгах называется ценой.

При золотом обращении цены определялись стоимостью товара, так как стоимость товара-денег была относительно постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в де­нежных знаках, не обладающих стоимостью. Поэтому они не отра­жают точно ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.

Функция денег — мера стоимости — реализуется на основе мас­штаба цен. Масштабом цен при металлическом обращении называ­ется весовое количество металла, принятое в данной стране за еди­ницу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и вы­ступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содер­жание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Пример: англий­ский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт сереб­ра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от ве­сового содержания.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

В 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г золота, в 1934 г. — к 0,888671 г, в 1973 г. (февраль) - к 0,736 г.

В России золотое содержание рубля было установлено в конце XIX в. Оно равнялось 0,774234 г, в 1950 г. (март) — 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — 0,98741 г.

Страны — участницы МВФ в 1980-х го­дах отменили официальную цену золота и золотое содержание де­нежных единиц. Теперь официальный масштаб цен складывается стихийно на мировом рынке путем сопоставления стоимости това­ров посредством цены. В России также с 1992 г. отсутствует офици­альное соотношение рубля и золота.

В современных условиях произошел процесс демонетизации зо­лота, т.е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кредитными деньгами.

С господства неразменных кредитных денег масштаб цен пре­терпел существенные изменения. Государство устанавливает:

1) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

2) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготав­ливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

3) правило обращения наличных и безналичных денег;

4) валютный курс национальной денежной единицы к ино­странным исходя из спроса своей валюты и публикует его в официальной печати.

Различие между функцией денег как мерой стоимости и масштабом цен:

Мера стоимости	Масштаб цен
1. Функционирует стихийно, независимо от воли государства, относится ко всем товарам.	1. Устанавливается в законодательном порядке и носит юридический характер (фиксированное количество металла).
2. Деньги - количественное воплощение общественного труда, затраченное на производство денежного товара.	2. Служит для выражения не стоимости, а цены товара.

Причина нарушения равенства весового содержания монет и масштаба цен:

1. Снашивание монет.

2. Порча монет.

3. Уменьшение весового содержания монет государственной властью.

4. Переход от менее ценных к более ценным металлам монет (от меди к серебру и далее к золоту).

5. Прекращение размена кредитных монет на золото.

Неразменные (на драгоценные металлы) деньги стали нести в себе содержание авансированной стоимости - доверительной или кредитной.

Функция денег как средства обращения. Деньги в этой функции выступают как средство приобретения необходимых благ и участ­вуют в непрерывном обороте товаров, услуг и других объектов, спо­собствуя их реализации.

1. Деньги реально присутствуют в обращении. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновре­менно, т.е. в обращении должны находиться наличные деньги.

2. Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль по­средника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.

3. Действительные деньги могут быть заменены на знаки стои­мости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковремен­ным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступаю­щие как покупательное средство, характерное для простого товар­ного производства.

Функция денег как средства сбережения и накопления, и образова­ния сокровищ. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом представляют собой самостоятельный вид богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Примером сокровищ могут быть активы, которые хранятся в домашних условиях.

Сфера функционирования денег как средства платежа:

• Продажа товаров кредит.

• Выплата з/платы рабочим и служащим.

• Оплата финансовых обязательств по займам, налогам, аренде.

При выполнении деньгами этой функции обменные отношения прерываются, и деньги накапливаются у продавца. Простое сбере­жение денег не приносит владельцу дохода. При золотом обраще­нии накопление и сбережение денег создавали стихийное регулиро­вание денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, а недостаток денег пополнялся из сокровищ.

Однако и ныне деньги продолжают играть роль сокровища, со­средоточиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резиден­тов и иностранцев к национальной денежной единице. Золотой запас России составил в 1999 г. 13,33 млн тройских унций, в 2004 г. — 12,44 млн тройских унций, или 3,7 млрд долл. (1Тройская унция оценена в 300 долл.).

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота). Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения.

С заменой действительных денег на знаки стоимости, которые характеризуются неустойчивостью, накопление и сбережение по мере развития товарного производства возрастают, но приобретают несколько иные формы.

Накопление становится непременным условием воспроизводст­венного процесса в отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища». В совре­менных условиях денежное богатство не просто хранится, а через кредитные операции оно работает, участвует в экономических операциях. Такое активное денежное богатство называется денежным капиталом, который способен создавать его владельцу дополни­тельную прибыль.

Итак, деньги аккумулируются:

1) на предприятиях в форме денежных резервов как необходи­мое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание воз­никающих нарушений у сдельных хозяйствующих субъектов;

2) у государства как централизованный денежный фонд в бюд­жете с целью перераспределения в масштабе страны для ликвида­ции диспропорций в народном хозяйстве;

3) в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридиче­ским лицам, для получения дохода в виде процентов. Здесь деньги используются как кредитный резерв;

4) у отдельных физических лиц в виде наличного денежного ре­зерва.

Функция денег как средства платежа является преобладающей. В кредитных операциях, совершаемых банками, деньги выступают только как средство платежа. Деньги, выполняя данную функцию, обслуживают экономические отношения между производителями, предприятиями и государством.

Движение денег как средства платежа происходит по следующей схеме: (О - Т) - (Т - Д) - (Д - Т), Обязательства - товар - Товар - деньги - Деньги - товар.

Функция денег как средства платежа. Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает: 1) при неодинаковой продолжительности периода производства; 2) при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров. Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа.

При таком обмене нет встречного движения денег и товара. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровла­дельцев. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обяза­тельств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующими субъектами во всех странах. Особенно острой она стала в Рос­сии в конце XX в.

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких кредитных форм оплаты, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и по­купательное средство. В зарубежной экономиче­ской литературе обе функции (средство обращения и средство пла­тежа) объединяют в одну.

В этой функции деньги выступают:

1) при предоставлении и погашении денежной ссуды;

2) при денежных взаимоотношениях с финансовыми (налоговы­ми) органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);

3) при погашении задолженности по заработной плате.

Функция мировых денег. Эта функция проявляется во взаимоот­ношениях между странами или между юридическими и физически­ми лицами, находящимися в разных странах, в форме внешнетор­говых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру.

Первыми национальными деньгами, которые приобрели черты мировых денег, были голландские гульдены (XVII—XVIII вв.), затем эту роль стал играть английский фунт стерлингов (XIX — первая половина XX в.), а после Второй мировой войны началась гегемо­ния доллара США.

Деньги в качестве мировых функционируют как: 1) всеобщее покупательное средство; 2) всеобщее платежное средство; 3) всеоб­щая материализация общественного богатства.

Мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий од­ной страной другой стране.

При золотом стандарте регулирование платежей между странами осуществлялось с помощью золота либо кредитных денег (банкнот) отдельных государств, разменных на золото (в основном долларами США и английскими фунтами стерлингов). Расчеты по междуна­родным сделкам происходили свободно, без осложнений.

С переходом к неполноценным деньгам расчеты между страна­ми стали производиться свободно конвертируемыми валютами (долларами США, японскими иенами, немецкими марками). Для облегчения внешнеэкономических операций МВФ ввел в 1971 г. новые платежные средства — специальные права заимствования (Special Drawing Right, SDR), предназначенные для расчетов.

Страны — участницы Европейской валютной системы с марта 1979 г. создали региональную международную валютную единицу ЭКЮ (ECU, European Currency Unit). 1 января 1999 г. страны Эко­номического и валютного союза (ЭВС) договорились о двухэтапном введении вместо ЭКЮ денежной единицы евро (курс 1 евро = 1 ЭКЮ по состоянию на 31 декабря 1998 г.). Евро выпускается Ев­ропейской системой центральных банков и заменяет их национальные ва­люты во внутренней торговле.

Назначение мировых денег:

1. Быть международным платежным средством.Использоваться при расчетах по международным балансам в случае превышения объема платежей страны за границу над объемом поступления из-за границы.

2. Быть международным покупательным средством.Использоваться при прямой покупке товаров из-за границы и оплате их наличными.

3. Служить материализацией общественного богатства.Использоваться при военной контрибуции, внешних займах и кредитах, субсидиях.

В 1867 г. в Париже был утвержден золотой стандарт в качестве мировых денег. Наряду с золотом в качестве мировых денег стали выступать и национальные деньги, разменные на золото (Британский фунт стерлингов, доллар США).

1922 – Генуэзская конференция - Британский фунт стерлингов, доллар США были объявлены эквивалентами золота

1944 – Бреттонвудская конф. – масштабы золота как средства расчета между странам сокращались (35 долл. За 31.1 г. тройская унция)

1975 – Ямайская конференция провозгласила окончательный уход от золота. Основной валютой стали кредитные деньги SDR.

Для поддержания международной ликвидности валютный фонд в 1970 г. ввел в обращение международную счетную единицу SDR(специальные права заимствования).

На 01.01.1991 состав корзины SDRбыл следующим:

SDR
$ США	DM	Японская Иена	Английский Фунт Стерлингов	Французский Франк
40%	21%	17%	11%	11%

С марта 1979 г. была введена денежная единица ЭКЮ. Стоимость ЭКЮ определяется на основе средневзвешенного курса валют стран-участниц. Ведущая роль в стоимости ЭКЮ принадлежит Марке - свыше 30 %.

В отличие от SDR, не имеющей реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларом США и наполовину национальными валютами, виде записи на счетах центральных банков стран европейского экономического союза Европейском фонде валютного сотрудничества.

В настоящее время в странах Европейского сообщества введена единица ЕВРО

Выводы

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически ка­ждая последующая функция предполагает известное развитие пре­дыдущих функций.

Отметим три основных свойства денег, раскрывающих их сущ­ность:

• деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость; на них покупают любой товар;

• деньги выражают стоимость товара; через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров;

• деньги выступают материализацией (вещественной формой) богатства.