Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:

ГЭК РХДиСХПД (2013-2014) Spr(1)

.pdf
Скачиваний:
17
Добавлен:
15.02.2016
Размер:
1.28 Mб
Скачать

14. Особенности использования в хозяйственной деятельности института факторинга и составления соответствующей хозяйственно-правовой документации

Основной целью осуществления любого вида предпринимательской деятельности является систематическое получение максимальной прибыли при минимальных затратах и в кратчайшие сроки, что следует из определения понятия «предпринимательская деятельность», закрепленного в ст. 1 Гражданского кодекса Республики Беларусь, а также из самой сущности любой деятельности, направленной на получение денежных средств. Следовательно, каждый производитель товаров, работ, услуг желает реализовать их в максимально короткие сроки после выпуска (производства) и искренне надеется на то, что его контрагенты по договору рассчитаются с ним в предусмотренные соглашением сторон сроки либо раньше. В идеале любой производитель товаров, работ, услуг хотел бы получить денежные средства за свою продукцию раньше или в момент ее отгрузки, что особенно актуально в периоды нестабильных экономик, обусловленных инфляционными процессами и, как следствие, постоянно растущей стоимостью комплектующих, энергии, иных природных ресурсов и других составляющих себестоимости выпускаемой продукции, необходимых для стабильного функционирования производства.

Вместе с тем все по тем же причинам в период экономической нестабильности как на внутреннем, так и на международном уровне производители в целях реализации своей продукции и поддержания определенного уровня производства вынуждены отгружать произведенную ими продукцию на условиях договора комиссии, а также с отсрочкой или рассрочкой платежа, что способствует вымыванию оборотных средств с расчетного счета организациипроизводителя и негативно сказывается на его потенциальных экономических возможностях. Кроме того, в качестве дополнительного негативного фактора, непосредственно влияющего на объем оборотных средств производителя, следует рассматривать случаи нарушения сроков оплаты за отгруженную продукцию ее покупателями, т.е. контрагентами организации-производителя.

Ни для кого не является секретом тот факт, что несвоевременные расчеты между контрагентами из исключительных, редких случаев в период стабильного экономического развития превращаются в систему неплатежей в периоды спада экономики и являются одним из существенных факторов, препятствующих стабилизации экономической деятельности как отдельных участников гражданского оборота, так и всей экономической системы государства.

На предотвращение негативного влияния на экономическую деятельность указанных выше факторов, а именно отгрузки товара на условиях договора комиссии, с отсрочкой или рассрочкой оплаты, а также на преодоление негативного влияния систематических неплатежей покупателей за отгруженную им продукцию, направлено такое правовое средство, как договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга), определение понятия которого закреплено в ст. 772 Гражданского кодекса Республики Беларусь: по договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с уведомлением должника о переходе прав кредитора к фактору (открытый факторинг) либо без уведомления о таком переходе (скрытый факторинг).

Конкретизированная дефиниция понятия «договор факторинга» закреплена в ст. 153 Банковского кодекса Республики Беларусь (: по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (фактор) – банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом.

Общественные отношения, возникающие на основании договора финансирования под уступку денежного требования по своей сути, с одной стороны, имеют много общего с цессией (уступкой требования), процедура совершения которой регламентирована нормами, закрепленными в ст.ст. 353–361 Гражданского кодекса Республики Беларусь, а с другой – с кредитным договором, что указывает на смешанный характер договора факторинга.

Вместе с тем анализируемый договор имеет ряд существенных отличий от цессии и кредитного договора. Основные отличия анализируемого договора от цессии состоят в первую очередь в предмете уступки, а во вторую – в субъектном составе возникающих общественных отношений. От кредитного договора договор финансирования под уступку денежного требования отличается процедурой заключения, перечнем существенных условий и, естественно, предметом. Кроме того, есть некоторые отличия в процедуре расчетов между сторонами двух договоров.

Врезультате участия в общественных отношениях, возникающих на основе договора факторинга, все участвующие в них лица получают ряд преимуществ. Так, участие в факторинговых отношениях позволяют кредитору своевременно получить денежные средства за проданные товары, работы, услуги, а фактору – получить прибыль от своей деятельности. Кроме того, уступка поставщиком фактору своих имущественных требований об оплате стоимости отгруженной продукции может служить в соответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса средством обеспечения исполнения обязательств кредитора перед фактором, а именно средством обеспечения возврата полученного поставщиком в банке кредита.

Вцелом договор факторинга способствует нормальному развитию гражданского оборота, в том числе и в периоды экономических кризисов.

61

Стабилизировать смоделированную нами неблагоприятную экономическую ситуацию возможно посредством вступления в общественные отношения, опосредуемые договором факторинга, с лицом, имеющим свободные денежные средства и желающим их продать на приемлемых условиях, т.е. согласно нормам ст. 153 Банковского кодекса с банком или небанковской кредитно-финансовой организацией.

По условиям договора факторинга банк обязуется зачислить на расчетный счет кредитора денежные средства в сумме, указанной в документах, подтверждающих наличие у указанного в договоре факторинга должника задолженности перед кредитором (элемент кредитного договора), за вычетом установленной соглашением сторон платы за досрочную выплату денежных средств (дисконта (по сути, то же, что и проценты за пользование кредитом)). При этом право требования долга переходит от кредитора к банку – имеет место уступка денежного требования (цессия).

Таким образом, основным достоинством договора факторинга является возможность лица, выступающего в качестве кредитора по основному гражданско-правовому договору, получить причитающиеся с должника денежные средства ранее установленного соглашением сторон срока, но в меньшем, чем предусмотрено основным договором, размере.

По условиям договора факторинга, закрепленным в законодательстве, анализируемое правовое средство может применяться как в случае заключения между поставщиком и покупателем разового договора поставки, так и в случае, когда поставщик обязан, например, в течение года поставлять партии товара покупателю ежемесячно. В последнем случае банк будет ежемесячно после представления отгрузочных документов зачислять на расчетный счет поставщика соответствующие денежные суммы в период действия договора факторинга взамен передаваемых ему поставщиком однородных денежных требований к покупателю.

По сути в рамках заключенного договора факторинга происходит продажа кредитором по основному договору (продавец) фактору (покупатель) имущественного права к третьему лицу (должник по основному договору) за согласованную сторонами цену. Вести речь об обычной купле-продаже имущественного права нам позволяют нормы Банковского кодекса, регламентирующие процедуру заключения и исполнения анализируемого договора, которые существенно отличаются от норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих аналогичные отношения.

Так, в соответствии с нормами ст. 824 Гражданского кодекса Российской Федерации договор финансирования под уступку денежного требования в Российской Федерации состоит не только в передаче одним лицом другому лицу имущественного права требования к третьему лицу, но и в оказании финансовым агентом (в соответствии с нормами Банковского кодекса – фактором) клиенту (кредитору) комплекса финансовых услуг, как то ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Нормы главы 19 Банковского кодекса, регулирующие процесс участия в факторинговых отношениях на территории Республики Беларусь, оказания каких-либо финансовых услуг фактором кредитору не предусматривают.

Анализируемый договор входит в группу договоров о передаче имущества и составляет договорный тип «факторинг».

Исходя из содержания норм главы 43 Гражданского кодекса Республики Беларусь «Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)», которая включает в себя всего одну статью, отсылающую к нормам Банковского кодекса, можно сделать вывод об отсутствии деления договора факторинга на виды. Однако нормы Банковского кодекса классифицируют анализируемое правовое средство на виды, различия между которыми не приводят к существенному изменению отношений финансирования под уступку денежного требования. Таким образом, предусмотренное нормами Банковского кодекса деление договора факторинга на виды можно признать условным. Так, согласно нормам ст. 154 Банковского кодекса договоры факторинга классифицируются по:

а) месту проведения факторинга на:

внутренние, если сторонами договора факторинга являются субъекты права Республики Беларусь;

международные, если одна из сторон договора факторинга является субъектом права другого государства. При этом какие-либо различия в процедуре заключения и исполнения договора факторинга в зависимости от

национальной принадлежности его сторон отсутствуют; б) условиям платежа:

без права обратного требования (регресса), когда риск неоплаты должником денежных требований несет непосредственно фактор;

с правом обратного требования (регресса), когда риск неоплаты должником денежных требований несет

кредитор.

В последнем случае, если должник не исполнит свое денежное обязательство, предусмотренное договором, заключенным между ним и кредитором, фактор в соответствии с нормами ст. 162 Банковского кодекса имеет право требовать от кредитора возмещения:

суммы денежного обязательства, не уплаченной должником, и причиненных убытков в случае, если должник не уплатил фактору сумму денежного обязательства, причитающуюся ему по уступленному денежному требованию, или уплаченная сумма оказалась меньше причитающейся суммы;

причиненных убытков в случае, если должник просрочил уплату фактору суммы денежного обязательства, причитающейся ему по уступленному денежному требованию.

Иные различия в правовом положении сторон договора факторинга как с правом регресса, так и без права регресса правовыми нормами не установлены.

Кроме того, нормы ст. 154 Банковского кодекса в зависимости от осведомленности должника о заключении договора факторинга выделяют следующие виды факторинговых отношений:

62

а) открытый факторинг – когда должник уведомляется о заключении договора факторинга; б) скрытый факторинг – когда должник не уведомляется о заключении договора факторинга.

Вслучае, когда должник уведомляется кредитором об уступке денежного требования третьему лицу – фактору, он обязан произвести исполнение непосредственно новому кредитору. В том случае, когда должник не уведомляется о переводе долга на третье лицо, исполнение долгового обязательства осуществляется непосредственно первоначальному кредитору, который впоследствии и производит окончательный расчет с фактором.

Необходимость для кредитора вступления в скрытые от должника факторинговые отношения может быть обусловлена различными причинами, связанными, например, с деловой репутацией кредитора.

Комментируя нормы ч. 1 ст. 154 Банковского кодекса, следует отметить, что общественные отношения по продаже кредитором банку денежного требования к третьему лицу, т.е. общественные отношения, опосредованные договором факторинга, фактически могут возникать только в том случае, когда должник уведомлен о необходимости уплаты долга не кредитору по заключенному должником гражданско-правовому договору, а иному лицу.

Втом случае, когда кредитор продает имущественное право к должнику без уведомления последнего о необходимости исполнения своего денежного обязательства другому лицу, отношения факторинга, по сути, не возникают. И для кредитора, и для должника в их основном обязательстве ничего не изменяется, а между банком и кредитором по основному договору возникает абсолютно самостоятельное обязательство, в соответствии с которым банк передает кредитору на время определенную денежную сумму, которую кредитор обязан вернуть в установленный срок с согласованным сторонами обязательства увеличением. К указанным отношениям можно применить норму ч. 2 ст. 153 Банковского кодекса об уступке кредитором банку денежного требования к должнику в целях обеспечения исполнения обязательств кредитора перед банком. По сути в данном случае кредитор передает банку имущественное право требования к должнику на время пользования денежными средствами банка. После того как должник перечислит причитающуюся с него сумму долга кредитору и тем самым прекратит существовавшие между ними обязательственные отношения, последний передаст ее банку в счет погашения своего денежного обязательства, возникшего по заключенному с банком договору, и также прекратит свои с банком обязательственные правоотношения. Возврат банком кредитору имущественного права требования в данном случае не предусматривается, так как к моменту возврата переданное банку право требования будет недействительным.

Вслучае возникновения отношений так называемого скрытого факторинга было бы правомерно говорить о заемных отношениях, нормы о которых в большей степени подходят к описанной ситуации.

Примечательно, что нормы главы 43 Гражданского кодекса Российской Федерации «Финансирование под уступку денежного требования» не предусматривают такой вид факторинговых отношений, как скрытый факторинг, и возлагают на стороны договора факторинга обязанность по уведомлению должника о необходимости исполнения денежного обязательства другому лицу – фактору.

Правовое регулирование процесса заключения и исполнения договора факторинга осуществляется нормами главы 43 Гражданского кодекса Республики Беларусь (ст. 772) и нормами главы 19 Банковского кодекса (ст.ст. 153– 163).

До 24 января 2007 г. процедура заключения и исполнения договора факторинга была регламентирована нормами Правил проведения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями финансирования под уступку денежного требования (факторинга), утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 августа 2001 г. № 229. Однако с 24 января 2007 г. постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 января 2007 г. № 14 «О признании утратившими силу постановлений Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 августа 2001 г. № 229 и от 20 ноября 2002 г. № 225» названные Правила были признаны утратившими силу.

Вмеждународном праве действует Конвенция УНИДРУА «О международном факторинге», совершенная в Оттаве в 1988 г., однако Республика Беларусь к ней не присоединилась.

По своей правовой природе договор факторинга является консенсуальным (вступает в силу с момента достижения его сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, облеченного в требуемую законодательством форму), синаллагматическим (обе стороны договора наделены коррелятивными правами и обязанностями), возмездным (кредитор уплачивает фактору вознаграждение), взаимосогласованным (договор заключается на основании свободного волеизъявления сторон на согласованных сторонами условиях) и компромиссным (договор направлен на взаимовыгодную реализацию противоположенных интересов его сторон).

При этом следует иметь в виду, что договор факторинга как правовое средство, регулирующее гражданские правоотношения, самостоятельного значения не имеет и может заключаться на основании основного договора, опосредующего реализацию товаров, работ, услуг.

Следовательно, договор факторинга носит вспомогательный характер, а возникающие на его основе обязательства являются акцессорными.

Всоответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса стороны договора факторинга именуются кредитором

ифактором. В качестве фактора может выступать исключительно банк или небанковская кредитно-финансовая организация (специальный субъект), для которых договор финансирования под уступку денежного требования во всех случаях является предпринимательским. При этом необходимо учитывать, что договор факторинга согласно нормам раздела V Банковского кодекса относится к активным банковским операциям, право на осуществление которых возникает с момента получения банком или небанковской кредитно-финансовой организацией специального разрешения (лицензии) в соответствии с нормами Инструкции о государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 175.

63

Анализ норм, закрепленных в главе 43 ГК и главе 19 Банковского кодекса, позволяет сделать однозначный вывод о том, что в качестве кредитора по договору факторинга может выступать любое правосубъектное лицо: физическое лицо как зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, так и не зарегистрированное в качестве такового, обладающее соответствующей правосубъектностью; коммерческая и некоммерческая организация со статусом юридического лица, являющиеся кредитором по любому гражданско-правовому договору, по которому в качестве встречного исполнения должник обязан передать кредитору денежную сумму. Таким образом из сферы факторинговых отношений исключены такие обязательства, как, например, договор мены, договор аренды, по которому в качестве арендной платы арендатор передает арендодателю какое-либо имущество либо оказывает услуги, договор займа, предметом которого являются не деньги, а иное имущество, определенное родовыми признаками, и иные подобные обязательства.

Вуказанных случаях для изменения состава обязательственных правоотношений необходимо использовать нормы такого гражданско-правового института, как «перемена лиц в обязательстве», закрепленные в главе 24 ГК и, в частности, нормы § 1 главы 24 ГК.

Втом случае, когда на стороне кредитора в договоре факторинга выступает субъект предпринимательской деятельности (индивидуальный предприниматель или организация с правами юридического лица), анализируемый договор является предпринимательским для обеих его сторон. Если же на стороне кредитора по договору факторинга выступает физическое лицо, не зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, указанный договор является предпринимательским для фактора и обычным гражданско-правовым договором для кредитора.

На основе анализа названия исследуемого правового средства и норм ст.ст. 153–163 Банковского кодекса предмет договора факторинга можно определить как денежное требование кредитора к должнику или в соответствии

склассификацией объектов гражданских прав, закрепленной в ст. 128 ГК, как «имущественное право», согласно которому кредитору предоставляется возможность требовать от должника передачи обусловленной договором денежной суммы.

Иных, кроме денежного требования, составляющих предмета договора факторинга нормы главы 19 Банковского кодекса не предусматривают.

Выступающее в качестве предмета договора денежное требование в соответствии с нормами ст. 155 Банковского кодекса может быть двух видов:

1) существующее денежное требование, т.е. требование, срок платежа по которому наступил к моменту заключения договора;

2) будущее денежное требование, т.е. требование, срок платежа по которому наступит в будущем.

Денежное требование, являющееся предметом договора факторинга, независимо от вида требования должно быть действительным, т.е. существующим и принадлежащим кредитору, в подтверждение чего последний обязан предоставить соответствующие документы. Кроме того, кредитор должен иметь право на уступку денежного требования и к моменту заключения договора факторинга не обладать информацией об обстоятельствах, вследствие которых должник вправе не исполнять такое требование.

Предмет договора является его существенным условием.

Всоответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса участие банка или небанковской кредитно-финансовой организации в договоре факторинга обусловлено получением платы за передачу второй стороне договора согласованной с ней денежной суммы, именуемой дисконтом. Данное обстоятельство указывает на исключительную возмездность исследуемых обязательственных отношений и предполагает проведение анализа такого элемента договора, как цена, которая состоит из трех составляющих.

Во-первых, цена договора факторинга состоит из стоимости передаваемого по договору денежного требования кредитора к должнику. Во-вторых, из суммы, которую фактор передаст кредитору в счет оплаты полученного от него денежного требования к должнику. В-третьих, из суммы, которая составляет разницу между суммой денежного требования к должнику, полученного фактором, и суммой, переданной фактором кредитору в оплату полученного денежного требования, т.е. суммы дисконта.

Цена договора факторинга, включая все три составляющие, является существенным условием и, соответственно, подлежит обязательному согласованию его сторонами.

На основе анализа норм главы 19 Банковского кодекса, а также исходя из существа возникающих при заключении договора факторинга общественных отношений можно сделать вывод о том, что при заключении договора факторинга стороны должны указать в договоре срок наступления платежа по уступаемому кредитором банку денежному требованию к должнику независимо от того, передается денежное требование, срок платежа по которому наступил, либо будущее денежное требование.

Кроме того, если кредитор передает фактору денежное требование к должнику в целях обеспечения своего обязательства перед фактором, заключая договор факторинга, стороны должны согласовать срок возникновения и прекращения обязательств кредитора перед фактором.

Существенным для договора данного типа является срок предоставления фактором в распоряжение кредитора обусловленной соглашением сторон денежной суммы.

Названные сроки являются существенным условием договора.

Специальные требования к форме договора факторинга нормами главы 43 Гражданского кодекса Республики Беларусь и нормами главы 19 Банковского кодекса не установлены, что обусловливает необходимость применения к факторинговым отношениям общих правил о форме сделок, закрепленных в ст.ст. 159–164 Гражданского кодекса Республики Беларусь. Согласно указанным нормам, учитывая тот факт, что одной из сторон договора, а именно фактором, всегда выступает банк или небанковская кредитно-финансовая организация, т.е. организация со статусом

64

юридического лица, договор факторинга независимо от его суммы должен быть заключен в простой письменной форме.

Следует отметить, что ни нормами главы 43 Гражданского кодекса Республики Беларусь, ни нормами главы 19 Банковского кодекса требования к порядку достижения простой письменной формы договора факторинга не определены, из чего следует возможность ее достижения как посредством составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами. Кроме того, указанными нормами также не определены последствия несоблюдения простой письменной формы анализируемого договора. Следовательно, в случае несоблюдения сторонами договора факторинга письменной формы, т.е. его совершения в устной форме, к названному договору нельзя применять последствия его недействительности. В указанном случае применению подлежат нормы п. 1 ст. 163 Гражданского кодекса Республики Беларусь.

К существенным условиям договора факторинга кроме указанных выше относятся условия о форме факторинговых отношений (открытый или скрытый факторинг), а также условия платежа – с правом или без права регресса.

Исходя из того, что факторинговое обязательство сконструировано как консенсуальное и взаимное, обе его стороны наделяются соответствующими взаимообусловленными правами и обязанностями.

Всоответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса основной обязанностью фактора является выплата кредитору обусловленной договором денежной суммы в установленный соглашением сторон срок. Кроме того, на фактора нормами главы 19 Банковского кодекса возлагается ряд дополнительных обязанностей, выполнение которых направлено на создание условий эффективного участия в факторинговых отношениях.

Так, в соответствии с нормами ст. 156 Банковского кодекса на фактора может быть возложена обязанность по уведомлению должника об уступке фактору денежного требования к должнику (если договор заключен на условиях открытого факторинга).

Втом случае, когда кредитор уступил фактору денежное требование к должнику в целях обеспечения исполнения своих обязательств перед фактором, последний согласно нормам ст. 159 Банковского кодекса обязан предоставить кредитору отчет о сумме полученных от должника денежных средств и вернуть кредитору сумму, превышающую сумму обязательств кредитора перед фактором, обеспеченных уступкой денежного требования.

Обязанность по возврату денежных средств возлагается на фактора в том случае, если он получил от должника сумму большую, чем сумма обязательств кредитора перед фактором, и договором факторинга не предусмотрено иное.

Кредитор в соответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса имеет право требовать от фактора передачи кредитору указанной в договоре факторинга денежной суммы в обусловленный соглашением сторон срок. На основании норм ст. 157 Банковского кодекса кредитор имеет право уступить фактору денежное требование к должнику даже в том случае, когда договором между кредитором и должником установлен запрет на совершение указанных действий.

Согласно нормам ст. 159 Банковского кодекса кредитор имеет право требовать от фактора предоставления отчета о суммах, полученных от должника, в случае передачи фактору денежного требования к должнику в целях обеспечения обязательств кредитора перед фактором. В случае, если иное не предусмотрено соглашением между кредитором и фактором, кредитор имеет право требовать от фактора возврата денежных средств, полученных от должника в сумме, превышающей сумму обязательств кредитора перед фактором.

Всоответствии с нормами ст. 153 Банковского кодекса основной обязанностью кредитора является обязанность по передаче фактору обусловленного договором факторинга денежного требования к должнику в обусловленный договором факторинга срок. В целях обеспечения надлежащего участия в факторинговых отношениях как фактора, так и кредитора, на последнего нормами главы 19 Банковского кодекса возлагается ряд дополнительных обязанностей.

Так, в соответствии с нормами ст. 154 Банковского кодекса на кредитора соглашением сторон договора может быть возложена обязанность по уведомлению должника о передаче кредитором фактору денежного требования к должнику (в случае заключения договора на условиях открытого факторинга). Кроме того, в случае заключения договора факторинга с правом регресса на кредитора возлагается риск неоплаты должником указанного в договоре факторинга денежного требования.

Согласно нормам ст. 157 Банковского кодекса на кредитора возлагается ответственность за уступку фактору денежного требования к должнику, если запрет на совершение указанных действий предусмотрен соглашением между должником и кредитором.

Кредитор в соответствии с нормами ст. 162 Банковского кодекса обязан предоставить фактору документальное подтверждение действительности уступаемого ему денежного требования к должнику и в случае недействительности переданного фактору денежного требования несет перед ним юридическую ответственность.

Фактор согласно нормам ст. 153 Банковского кодекса имеет право требовать от кредитора передачи обусловленного договором денежного требования к должнику.

Всоответствии с нормами ст. 155 Банковского кодекса право требования от должника исполнения определенного договором факторинга денежного требования возникает у фактора только после наступления срока платежа по договору, заключенному между кредитором и должником, либо после наступления указанного в данном договоре события, если наступление срока платежа обусловлено наступлением определенного события.

Фактор имеет право на последующую уступку полученного от кредитора денежного требования к должнику другому банку или небанковской кредитно-финансовой организации только в том случае, когда эта возможность прямо предусмотрена договором факторинга.

65

Согласно нормам ст. 159 Банковского кодекса фактор приобретает право собственности на всю сумму денежных средств, полученных от должника по уступленному фактору кредитором денежному требованию. Однако названное право ограничивается суммой обязательств кредитора перед фактором в том случае, когда денежное требование к должнику передано фактору кредитором в целях обеспечения обязательств последнего перед фактором.

Нормами ст. 162 Банковского кодекса фактору предоставлено право требовать от кредитора возврата не уплаченной должником суммы по денежному обязательству к должнику переданному фактору кредитором, а также возмещения убытков, причиненных фактору должником неуплатой (неполной уплатой) либо просрочкой уплаты причитающихся фактору денежных сумм, если договором факторинга фактору предоставлено право регрессного требования к кредитору. Кроме того, независимо от условий договора факторинга (с правом или без права регресса) фактор имеет право обратного требования к кредитору в случае, если переданное фактору по договору факторинга денежное требование к должнику окажется недействительным.

В целом установленное на территории Беларуси правовое регулирование факторинговых отношений способствует эффективному участию в них субъектов хозяйственной деятельности и направлено на создание наиболее оптимальных условий развития предпринимательства.

66

15.Особенности использования в хозяйственной деятельности института медиации

исоставления соответствующей хозяйственно-правовой документации

Всоответствии с Законом Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации», медиация – переговоры сторон с участием медиатора в целях урегулирования спора (споров) сторон путем выработки ими взаимоприемлемого соглашения.

Закон Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации» регулирует отношения, связанные с применением медиации в целях урегулирования споров, возникающих из гражданских правоотношений, в том числе в связи с осуществлением предпринимательской и иной хозяйственной (экономической) деятельности, а также споров, возникающих из трудовых и семейных правоотношений, если иное не предусмотрено законодательными актами или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Медиация может быть проведена как до обращения сторон в суд в порядке гражданского или хозяйственного судопроизводства, так и после возбуждения производства по делу в суде. Особенности проведения медиации после возбуждения производства по делу в суде определяются процессуальным законодательством.

Действие Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации» распространяется также на медиацию, которая проводится в рамках иных видов судопроизводства в случаях, предусмотренных законодательными актами.

Действие Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации» не распространяется на отношения, связанные с оказанием судьей содействия примирению сторон в ходе судебного разбирательства.

По обращениям прокурора, государственных органов в целях защиты государственных и общественных интересов медиация проводится только в случаях, предусмотренных процессуальным законодательством.

Основными принципами медиации являются:

– добровольность;

– добросовестность, равноправие и сотрудничество сторон;

– беспристрастность и независимость медиатора;

– конфиденциальность.

Медиация основывается на доверии, которое стороны оказывают медиатору как лицу, способному обеспечить эффективное ведение переговоров.

Медиатором может быть физическое лицо, имеющее высшее юридическое или иное высшее образование, прошедшее подготовку в сфере медиации в порядке, устанавливаемом Министерством юстиции Республики Беларусь, либо имеющее опыт работы в качестве примирителя в соответствии с процессуальным законодательством, получившее свидетельство медиатора, выдаваемое Министерством юстиции Республики Беларусь на основании решения Квалификационной комиссии по вопросам медиации.

Медиатором не может быть физическое лицо:

– являющееся государственным служащим, в том числе осуществляющее полномочия судьи в суде, если иное не предусмотрено законодательными актами;

– признанное в установленном порядке недееспособным или ограниченно дееспособным;

– имеющее судимость;

– полномочия которого в качестве судьи суда, прокурорского работника, сотрудника Следственного комитета Республики Беларусь, Государственного комитета судебных экспертиз Республики Беларусь, органов внутренних дел, государственной безопасности, пограничной службы, работника органов Комитета государственного контроля Республики Беларусь, налоговых, таможенных органов, иного государственного служащего, нотариуса, частного нотариуса, адвоката были прекращены в порядке, установленном законодательными актами, по основаниям, связанным с совершением проступков, несовместимых с его профессиональной деятельностью, – в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения, если иное не предусмотрено законодательными актами;

– в отношении которого принято решение о прекращении действия свидетельства медиатора в связи с нарушением Правил этики медиатора, утверждаемых Министерством юстиции Республики Беларусь.

Решение о прекращении действия свидетельства медиатора принимается Министерством юстиции Республики Беларусь в случае:

– подачи медиатором заявления о прекращении действия свидетельства медиатора;

– принятия решения Квалификационной комиссией по вопросам медиации о прекращении действия свидетельства медиатора.

Медиатор не вправе быть представителем какой-либо стороны.

Соглашением о применении медиации могут устанавливаться дополнительные требования, предъявляемые к медиатору.

Квалификационная комиссия по вопросам медиации создается при Министерстве юстиции Республики Беларусь из числа представителей этого Министерства, судов, иных государственных органов, общественных объединений и других организаций, а также медиаторов и адвокатов. Порядок образования, деятельности и полномочия Квалификационной комиссии по вопросам медиации, а также порядок выдачи и прекращения действия свидетельства медиатора определяются Советом Министров Республики Беларусь.

67

Медиаторы осуществляют деятельность самостоятельно на основании выданного Министерством юстиции Республики Беларусь свидетельства медиатора. Деятельность медиатора не является предпринимательской деятельностью. Медиатор вправе осуществлять иную деятельность, не запрещенную законодательством.

Для обеспечения материальных, организационно-правовых и иных условий осуществления деятельности медиаторов могут быть созданы организации, обеспечивающие проведение медиации. Организация, обеспечивающая проведение медиации, может быть создана в качестве некоммерческой организации в форме учреждения либо в качестве обособленного подразделения юридического лица.

Учреждение действует на основании устава, утвержденного его учредителем. Обособленное подразделение юридического лица действует на основании положения, утвержденного руководителем юридического лица. Правила деятельности организации, обеспечивающей проведение медиации, утверждаются указанными организациями на основании типовых правил, утвержденных Советом Министров Республики Беларусь.

Государственная регистрация учреждений, изменений и (или) дополнений, внесенных в их устав, осуществляется Министерством юстиции Республики Беларусь. Постановка на учет обособленных подразделений юридических лиц осуществляется главным управлением юстиции областного (Минского городского) исполнительного комитета по месту нахождения юридических лиц. Для государственной регистрации учреждения в Министерство юстиции Республики Беларусь представляются:

заявление о государственной регистрации по форме, установленной Министерством юстиции Республики

Беларусь;

устав учреждения в двух экземплярах без нотариального засвидетельствования, его электронная копия (в формате .doc или .rtf);

список медиаторов, деятельность которых будет обеспечивать учреждение;

оригинал либо копия платежного документа, подтверждающего уплату государственной пошлины.

Для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, в месячный срок со дня их внесения в Министерство юстиции Республики Беларусь представляются:

заявление о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, по форме, установленной Министерством юстиции Республики Беларусь;

изменения и (или) дополнения, внесенные в устав учреждения, в двух экземплярах, оформленные в виде приложения к уставу учреждения либо его новой редакции, без нотариального засвидетельствования, их электронная копия (в формате .doc или .rtf);

оригинал свидетельства о государственной регистрации учреждения в случае изменения наименования;

оригинал либо копия платежного документа, подтверждающего уплату государственной пошлины.

Для постановки на учет обособленного подразделения юридического лица в соответствующее главное управление юстиции представляются:

заявление о постановке на учет, подписанное руководителем юридического лица;

положение об обособленном подразделении юридического лица, утвержденное руководителем юридического лица;

список медиаторов, деятельность которых будет обеспечивать обособленное подразделение юридического

лица;

оригинал либо копия платежного документа, подтверждающего уплату государственной пошлины.

Список медиаторов должен содержать сведения о фамилии, собственном имени, об отчестве (если таковое имеется) медиатора, о дате выдачи свидетельства медиатора, круге вопросов, в сфере которых специализируется медиатор, а также может содержать иные сведения.

По результатам рассмотрения документов, представленных для государственной регистрации учреждения, изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, постановки на учет обособленного подразделения юридического лица, Министерство юстиции Республики Беларусь, соответствующее главное управление юстиции принимают одно из следующих решений:

о государственной регистрации учреждения, или о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, или о постановке на учет обособленного подразделения юридического лица;

об отказе в государственной регистрации учреждения, или в государственной регистрации изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, или в постановке на учет обособленного подразделения юридического лица.

Государственная регистрация учреждения, изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, постановка на учет обособленного подразделения юридического лица осуществляются не позднее трех рабочих дней со дня представления в Министерство юстиции Республики Беларусь, соответствующее главное управление юстиции надлежащим образом оформленных документов, указанных в пунктах 2 – 4 статьи 7 Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации».

Зарегистрированному учреждению, поставленному на учет обособленному подразделению юридического лица выдаются соответственно свидетельство о государственной регистрации учреждения, свидетельство о постановке на учет обособленного подразделения юридического лица, формы которых утверждаются Советом Министров Республики Беларусь.

Решения об отказе в государственной регистрации учреждения, или в государственной регистрации изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, или в постановке на учет обособленного подразделения юридического лица принимаются в случае:

несоответствия представленных документов требованиям законодательства;

68

– указания в представленных документах неполных или недостоверных сведений.

Министерство юстиции Республики Беларусь, соответствующее главное управление юстиции в пятидневный срок со дня принятия решения в письменной форме сообщают о нем заявителю.

Запись о государственной регистрации учреждения, изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, вносится в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Министерством юстиции Республики Беларусь в день принятия решения о государственной регистрации учреждения, изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, в порядке, установленном законодательством. Учет обособленных подразделений юридических лиц ведется соответствующим главным управлением юстиции в журнале учета юридических лиц, в которых созданы обособленные подразделения, обеспечивающие проведение медиации, по форме, утверждаемой Министерством юстиции Республики Беларусь.

Министерство юстиции Республики Беларусь в течение пяти рабочих дней со дня внесения записи о государственной регистрации учреждения, изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выдает свидетельство о государственной регистрации учреждения, один экземпляр устава, прошитый, пронумерованный и скрепленный печатью Министерства юстиции Республики Беларусь (один экземпляр зарегистрированных изменений и (или) дополнений, внесенных в устав учреждения, прошитый, пронумерованный и скрепленный печатью Министерства юстиции Республики Беларусь), документ, подтверждающий постановку учреждения на учет в органах государственной статистики, органах Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, регистрацию учреждения в Белорусском республиканском унитарном страховом предприятии «Белгосстрах», по форме и в порядке, определяемым Советом Министров Республики Беларусь.

Соответствующее главное управление юстиции в течение пяти рабочих дней со дня внесения записи в журнал учета юридических лиц, в которых созданы обособленные подразделения, обеспечивающие проведение медиации, выдает свидетельство о постановке на учет обособленного подразделения юридического лица. Информация о постановке на учет обособленного подразделения юридического лица представляется в Министерство юстиции Республики Беларусь.

Ликвидация учреждений осуществляется по решению учредителей либо суда в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Законом Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации» и иным законодательством. При ликвидации учреждения по решению учредителя в Министерство юстиции Республики Беларусь представляются:

заявление о ликвидации по форме, установленной Министерством юстиции Республики Беларусь, с указанием в нем сведений о порядке и сроках ликвидации, составе ликвидационной комиссии, ее председателе или назначении ликвидатора;

решение о ликвидации.

На основании документов, указанных в абзацах 2 и 3 пункта 2 статьи 8 Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации», Министерство юстиции Республики Беларусь:

в течение трех рабочих дней со дня получения этих документов вносит в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сведения о том, что учреждение находится в процессе ликвидации;

не позднее рабочего дня, следующего за днем получения этих документов, направляет уведомление о начале процедуры ликвидации учреждения налоговым, таможенным органам, органам Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, Белорусскому республиканскому унитарному страховому предприятию «Белгосстрах» (его обособленному подразделению). Указанные органы (организации) представляют в Министерство юстиции Республики Беларусь документы, предусмотренные абзацем 3 пункта 5 статьи 8 Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации», в порядке, определяемом Советом Министров Республики Беларусь.

После утверждения ликвидационного баланса ликвидационная комиссия (ликвидатор) представляет в Министерство юстиции Республики Беларусь:

печати учреждения либо заявление об их неизготовлении или сведения о публикации объявлений об их

утрате;

ликвидационный баланс, подписанный членами ликвидационной комиссии (ликвидатором) и утвержденный учредителем учреждения;

оригиналы устава учреждения и свидетельства о его государственной регистрации или заявление об их утрате с приложением сведений о публикации объявлений об их утрате;

копию публикации в печатном средстве массовой информации о ликвидации учреждения, порядке и сроках заявления требований его кредиторами.

Министерство юстиции Республики Беларусь вносит запись в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей об исключении из него учреждения при наличии в совокупности следующих условий:

ликвидационной комиссией (ликвидатором) представлены необходимые для ликвидации документы, предусмотренные пунктом 4 статьи 8 Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации»;

органами (организациями), указанными в абзаце 3 пункта 3 статьи 8 Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации», не представлены справки о наличии (отсутствии) у учреждения задолженности перед бюджетом, в том числе по платежам, взимаемым таможенными органами, Фондом социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, информация о наличии (отсутствии)

69

обязательств, не прекращенных перед таможенными органами, и со дня направления Министерством юстиции Республики Беларусь уведомления о начале процедуры ликвидации учреждения прошло не менее тридцати пяти рабочих дней либо представлены справки об отсутствии у учреждения соответствующей задолженности и информация об отсутствии обязательств, не прекращенных перед таможенными органами;

– соответствующим архивом представлены сведения о сдаче на хранение документов учреждения, в том числе по личному составу.

При наличии у учреждения непогашенной задолженности, обязательств перед органами (организациями), указанными в абзаце 3 пункта 3 статьи 8 Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации», а также при несдаче им на хранение документов, в том числе по личному составу, исключение учреждения из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей производится только после представления документов, подтверждающих погашение такой задолженности, выполнение обязательств перед соответствующим архивом, прекращение обязательств перед таможенными органами.

Обособленное подразделение юридического лица прекращает свою деятельность по решению руководителя юридического лица, в котором создано обособленное подразделение, обеспечивающее проведение медиации.

Юридическое лицо, в котором создано обособленное подразделение, обеспечивающее проведение медиации, при прекращении деятельности такого подразделения в пятидневный срок со дня принятия соответствующего решения направляет в соответствующее главное управление юстиции заявление о снятии с учета обособленного подразделения юридического лица с приложением копий решения о прекращении его деятельности и свидетельства о постановке на учет обособленного подразделения юридического лица. На основании указанных документов соответствующим главным управлением юстиции в журнале учета юридических лиц, в которых созданы обособленные подразделения, обеспечивающие проведение медиации, производится запись о снятии с учета обособленного подразделения юридического лица.

Сведения о снятии с учета обособленного подразделения юридического лица и об иных изменениях в пятидневный срок направляются соответствующим главным управлением юстиции в Министерство юстиции Республики Беларусь.

Сведения о медиаторах, имеющих свидетельство медиатора, подлежат внесению в Реестр медиаторов, порядок ведения которого определяется Министерством юстиции Республики Беларусь. Реестр медиаторов формируется на основании сведений о лицах, получивших свидетельство медиатора, и лицах, в отношении которых принято решение о прекращении действия свидетельства медиатора. Сведения об организациях, обеспечивающих проведение медиации, подлежат включению в Реестр организаций, обеспечивающих проведение медиации, порядок ведения которого определяется Министерством юстиции Республики Беларусь. Реестр организаций, обеспечивающих проведение медиации, формируется на основании сведений о государственной регистрации учреждений, изменений и (или) дополнений, внесенных в их уставы, постановке на учет обособленных подразделений юридических лиц, ликвидации учреждений, снятии с учета обособленных подразделений юридических лиц.

Соглашение о применении медиации заключается в письменной форме. Соглашение о применении медиации считается заключенным, если оно содержится в документе, подписанном сторонами, либо заключено путем обмена сообщениями с использованием почтовой связи или иных видов связи, обеспечивающих письменное фиксирование волеизъявления сторон, включая направление претензии, искового заявления (заявления) и ответы на них, в которых одной стороной предлагается урегулировать спор путем проведения медиации, а другой стороной выражено согласие на применение медиации. Предложение об урегулировании спора путем проведения медиации может быть сделано по просьбе одной из сторон медиатором.

Субъектами соглашения о применении медиации могут быть физические лица, обладающие полной дееспособностью, и (или) юридические лица. Полномочия представителя стороны на заключение соглашения о применении медиации должны быть специально оговорены в доверенности. Соглашение о применении медиации должно содержать положение о том, что все или отдельные споры, которые возникли из связывающего стороны правоотношения, подлежат урегулированию путем проведения медиации, а также сведения о медиаторе (медиаторах), сроке и месте проведения медиации, вознаграждении медиатора. Соглашение о применении медиации может содержать и иные условия, согласованные сторонами. По согласию сторон в соглашение о применении медиации могут быть внесены изменения и (или) дополнения, а также соглашение о применении медиации может быть прекращено.

При несоблюдении указанны требований соглашение о применении медиации считается недействительным. Действия медиатора, противоречащие законодательству и нарушающие права и законные интересы третьих

лиц, могут быть обжалованы в судебном порядке.

Соглашение о применении медиации не является препятствием для обращения в суд или третейский суд, если иное не предусмотрено законодательными актами.

Течение срока исковой давности в отношении требований, вытекающих из прав и обязанностей, составляющих предмет спора сторон, приостанавливается со дня заключения сторонами соглашения о применении медиации до дня прекращения медиации.

Для проведения медиации стороны по взаимному согласию выбирают медиатора (медиаторов). По просьбе сторон для определения кандидатуры медиатора организация, обеспечивающая проведение медиации, может предоставить сведения о медиаторе (медиаторах) в порядке, предусмотренном правилами деятельности организации, обеспечивающей проведение медиации.

Медиация проводится в порядке и на условиях, определенных сторонами по соглашению с медиатором, а также правилами проведения медиации, утвержденными Советом Министров Республики Беларусь, Правилами этики медиатора, с учетом требований Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 года № 58-З «О медиации» и иных

70