Тема 3 Денежная система.

Основные вопросы темы.

1. Денежная система и её состав.

2. Виды денежных систем и их эволюция.

3. Состояние и перспективы развития денежной системы РФ.

1. Денежная система и её состав.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством.

Основными, наиболее характерными чертами административно-командной денежной системы являются следующие:

а) денежные средства предприятий хранятся на счетах государственных банковских организаций;

б) управление денежной системой носит директивный характер и жестко централизовано;

в) валютный курс национальной валюты устанавливается директивно;

г) государство является монополистом в привлечении сбережений населения.

Денежной системе, характерной для рыночной экономики, присущи следующие черты:

а) децентрализация денежного оборота и участие в нём кредитных организаций различных форм собственности;

б) разделение функций выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных – коммерческими банками);

в) отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер;

г) механизм государственного денежно-кредитного регулирования носит не административный, а преимущественно экономический характер;

д) управление денежной системой централизовано и осуществляется через центральный банк, который независим от правительства в принятии решений;

е) активный финансовый контроль за денежными средствами осуществляется со стороны налоговых органов;

ж) денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом, драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами;

з) сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков при отсутствии монополии государства.

Денежная система включает следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, имеющих законную платежную силу, порядок эмиссии и обращения денег, государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для измерения и выражения цен всех товаров и услуг.

Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. Наибольшее распространение получила десятичная система деления 1: 100. Например, 1 рубль = 100 копейкам; 1 доллар США = 100 центам; 1 фунт стерлингов = 100 пенсам и т.д.

Масштаб цен – это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или её кратных частей. Государство фиксировало масштаб цен в законодательном порядке.

С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. В результате Ямайского соглашения 1976 года официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. Россия вышла из золотого стандарта в 1992 году.

Под видами денег, имеющих законную силу, подразумеваются формы денег, существующие в рамках определённого хозяйства, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства. В России – это банкноты и разменные монеты.

Под порядком эмиссии и обращения денег понимаются законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения.

Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

2. Виды денежных систем и их эволюция.

Денежные системы сформировались в XVI–XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков. Денежные системы прошли длительный путь развития, видоизменяясь в ходе эволюционных процессов, проходивших в странах мира. Виды денежных систем можно классифицировать по их элементам. Тип денежной системы определяется в зависимости от того, какой из её элементов положен в основу классификации.

В зависимости от вида денежных единиц различают три вида денежных систем:

- система с фиксированным содержанием металла в денежной единице;

- система с косвенным содержанием металла в денежной единице;

- система, у которой нет фиксированного содержания металла.

Денежная единица с фиксированным содержание металла имеет законодательно закреплённое за ней весовое количество денежного металла. Так, в 1495 году в одном рубле законодательно было закреплено содержание 7.518797г золота, а в 1961 году – 0, 987412г золота.

Если в денежном обращении находится денежная единица с косвенно фиксированным содержанием металла, то это означает, что её металлическое содержание определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла. К такой денежной единицы можно отнести советский рубль периода 1937 – 1953 гг., когда был закреплен курс рубля к доллару, что и позволило определять его золотое содержание.

В настоящее время в развитых странах денежных единиц с фиксированным содержанием металла не существует. К денежным единицам без фиксированного содержания металла относится современный российский рубль. В 1992 году Россия отменила золотое содержание своей денежной единицы. Официальное соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Виды денежных систем по масштабу цен.

Можно выделить три вида денежных систем, которые сменяли друг друга. Сначала господствовали системы с архаическим масштабом цен. Архаический масштаб цен исторически появился первым и использовался в денежных системах Древнего Востока. Он имел пропорции 1 : 60 : 360, которые соответствовали следующим названиям денежных единиц: 1талант весом 30 кг содержал в себе 60мин и 360 шекелей. Каждая мина весом 0,5 кг состояла из 60 шекелей. Вес шекеля определялся как вес 180 зерен пшеницы и составлял 8,41 г. Архаический масштаб цен сменили системы с классическим масштабом цен. Классический масштаб цен стал господствовать с IX в., имея соотношение 1 : 20 : 240. Во Франции такой масштаб просуществовал до 1795 г. Тогда в 1 ливре насчитывалось 20 су и 240 денье. В Великобритании он сохранился до 1961 г., когда в 1 фунте содержалось 20 шиллингов и 240 пенсов. В настоящее время доминирующими являются десятичные системы. Десятичный масштаб цен используется сейчас во всех странах и имеет следующие параметры – 1 : 10 : 100.

Денежные системы по видам денег.

Существуют два вида денег – полноценные и неполноценные. Соответственно выделяются два вида денежных систем. Первые – металлические, у которых в качестве всеобщего эквивалента выступают, как правило, полноценные металлические деньги. Вторые – бумажно-денежные системы, функционируют с неполноценными деньгами.

В металлических денежных системах основной формой денег были монеты. Первая денежная монетная система встречается в Вавилоне – «Вавилонская система», основанная на весовом достоинстве денежных знаков, имеющих форму штемпелеванных слитков.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых и серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту, а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут в любой момент быть обменены на металлические деньги.

Денежные системы, основанные на металлических деньгах, подразделяются на биметаллические и монометаллические.

Биметаллизм представляет собой денежную систему, в которой денежная единица основана на двух стандартах (золотом и серебряном), т.е. в ней функционируют две основные монеты, имеющие между собой закрепленное законом соотношение.

Биметаллическая денежная система возникла еще в недрах феодализма и получила широкое распространение в эпоху накопления первоначального капитала (XVI – XVIII вв.). При биметаллизме золотые и серебряные монеты обращаются на равных основаниях; предусматривается свободная их чеканка, но при этом на рынке устанавливаются две цены на один и тот же товар в золоте и серебре. Использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило природе денег и вызывало резкое колебание цен, выраженных одновременно и в золоте и в серебре. Неустойчивость биметаллизма тормозила дальнейшее развитие экономики. Более устойчивой денежной системой стал монометаллизм, при котором в качестве всеобщего эквивалента и основы денежного обращения выступал только один денежный металл. В истории известно два вида монометаллизма: золотой и серебряный, но с конца 19 века стал преобладать «золотой стандарт».

Различают три разновидности золотого монометаллизма:

• золотомонетный или классический;

• золотослитковый;

• золотодевизный.

Классический золотомонетный стандарт преобладал в эпоху классического капитализма свободной конкуренции. Для него было характерным:

• обращение золотых монет, к которым применялось правило свободной чеканки;

• размен знаков стоимости (банкнот) на золото по номиналу;

• выполнение золотом всех функций денег;

• свободное перемещение денег между странами и гражданами;

• переход излишнего золота в сокровище, что позволяло автоматически регулировать денежное обращение.

Золотослитковый стандарт соответствовал периоду монополистического капитализма. Его основными чертами были:

• наличие в обращении золотых монет, но к ним применяется правило закрытой чеканки,

• банкноты обмениваются на слитки при предъявлении установленной законом суммы,

• остается свободным перемещение золота между странами,

• начинается процесс демонетизации золота.

Для системы государственно-монополистического капитализма наиболее характерным является золотодевизный стандарт, которому присущи следующие черты:

• золотые монеты исчезают из наличного обращения,

• размен банкнот на золото осуществляется только через их обмен на иностранную валюту, конвертируемую в золото.

В результате негативных последствий, которые имели место в первой половине XX века в большинстве стран, таких как кризиса финансово-кредитной системы, массовой безработицы и нарушении экономических связей между странами, денежные системы, основанные на золотом стандарте, вынуждены были уступить системам бумажных денег. Так, после кризиса 20 30 гг. ХХ в. на смену металлическим системам приходит система бумажного денежного обращения. Основными причинами перехода к бумажно – денежному обращению являются:

• монополизация экономики;

• сдерживание экономического роста размерами добываемого золота и отсутствие необходимой эластичности денежного обращения;

• ограниченность контроля и воздействия со стороны государства на денежное обращение.

Все бумажно-денежные системы имеют общие свойства:

• золото вытесняется из внутреннего и внешнего денежных оборотов и выполняет функцию сокровища, накапливаясь в золотых резервах банков;

• государство берет на себя регулирование денежного оборота;

• кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег;

• развитие безналичного оборота и сокращение наличного;

• монополизация государством эмиссии денежных знаков.

Отсутствие автоматического регулирования количества денег в обращении приводит к постоянному увеличению денежной массы и развитию инфляционных процессов.

3. 3 Состояние и перспективы развития денежной системы РФ

Денежная система России имеет длительную историю. Она формировалась постепенно в связи с присоединением к Москве русских княжеств в ХV –XVI вв. Денежная реформа 1535 – 1538 гг. юридически закрепила общерусскую денежную систему. В 1625 – 1627гг. в стране завершился процесс формирования единой денежной системы. Впервые вся чеканка монет производилась на Московском монетном дворе, который находился в ведении Приказа большой казны. Бумажные деньги ( ассигнации) в России впервые были выпущены в 1769г. достоинством в 25, 50, 75 и 100 руб. Первоначально они разменивались на серебряные и медные монеты, а затем размен был прекращен.

Денежная система дореволюционной России развивалась от биметаллизма и серебряного монометаллизма к золотому монометаллизму. Серебряный монометаллизм в условиях отсталой экономики, дефицитности платежного баланса не обеспечивал стабильности рубля. Требовалось принятие срочных мер по стабилизации рубля, что было возможно лишь посредством проведения денежной реформы. Такая реформа была проведена в 1895 – 1897гг. и получила название «реформа Витте». Она имела весьма прогрессивное значение, т.к. с переходом к золотому стандарту в России была создана довольно устойчивая денежная система, которая способствовала развитию промышленности и торговли. Но необходимость 100%-го покрытия выпуска кредитных билетов требовало накопления огромных золотых запасов и жестко регламентировала эмиссию банкнот. С началом Первой мировой войны в России был отменен размен банкнот на золото и сложилась система неразменных банкнот.

После Октябрьской революции и гражданской войны сложилась классическая система безденежного производства и прямого, директивного распределения продукции, известная под названием «военный коммунизм». Денежная система СССР была сформирована в ходе проведения денежной реформы 1922 – 1924гг и просуществовала до распада Советского Союза. Проводимые в 1947г. и 1961г. реформы не изменили её сути. Последняя денежная реформа в СССР была проведена в январе 1991г. После распада СССР советские банкноты, казначейские билеты и разменные монеты были выведены из обращения. В 1993г. в обращение были введены банкноты, эмитируемые Банком России.

В настоящее время денежная система РФ функционирует в соответствии с Конституцией РФ и Федеральным законом о Центральном банке (Банке России). Официальной денежной единицей в Российской Федерации (национальной валютой) является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных знаков и выпуск денежных суррогатов запрещается. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приёму по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает только ЦБ РФ.

Образцы банкнот и монет, планируемых к эмиссии, утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет нового образца, их описание публикуются в средствах массовой информации.

Наличные деньги выпускаются в обращении на основе эмиссионного решения – документа, выдаваемого Правлением ЦБ РФ в пределах размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, определяются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Официальное соотношение между рублём и золотом в РФ не устанавливается. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливается по результатам торгов на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) и публикуется в открытой печати.

Контроль за организацией наличного и безналичного денежного оборота возложен на Центральный банк РФ

Центральный банк и Правительство Российской Федерации разрабатывают и реализуют единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Валюта Российской Федерации включает:

1. находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка РФ и монет;

2. средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в РФ

3. средства на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами РФ на основании соглашения, заключаемого Правительством РФ и ЦБ РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства российской валюты в качестве законного платежного средства.

Вопросы и задания для самостоятельной работы.

1. Дайте сравнительный анализ биметаллической и монометаллической систем.

2. В чем причина перехода от биметаллизма к монометаллизму?

3. В чём отличие золотомонетного то золотослиткового стандарта?

4. Каковы причины перехода от металлических к бумажным денежным системам?

5. Сущность и различие полноценных и неполноценных денег.

6. Дайте характеристику современных денежных систем.

7. Охарактеризуйте денежную систему современной России.