- •Місце і роль кредитних операцій у бд
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником
- •Зміст кредитної заявки та її аналіз
- •Форми забезпечення повернення банківських кредитів
- •Зміст договору про заставу
- •Заставне право банку і спосіб його реалізації
- •Бізнес-план на здійснення заходу….
- •12. Зміст кредитного договору
- •15. Оцінювання і управління кредитним ризиком
- •25 Кумулятивний геп
- •28 Показники що характеризують платоспроможність позичальника
- •29 Показники фінансової стійкості позичальника
- •18 Система рейтингу банків camel
- •20 Способи захисту від кредитного ризику
- •21 Лімітування
- •22 Страхування ризику непогашення кредиту
- •34. Аналіз грошових коштів позичальника
- •31. Ефективність використання оборотного капіталу
- •33 Показники рентабельности
- •26 Дюрація
- •27 Оцінка кредитоспроможності позичальника
- •23 Процентний ризик
- •19 Кредитна політика банку
- •35. Зміст і аналіз деб-кред заборгованності
- •41. Класифікація кредитів комерційних банків
- •40. Оцінювання вартості кредитної послуги
- •42. Методи надання та способи повернення кредиту
- •43. Форми позичкових рахунків і режим їх дії
- •44. Характер і спосіб стягнення процентів
- •46. Етапи процесу банківського кредитування
- •47. Структурування позички
- •50. Кредитный портфель и его анализ
- •52 За результатами оцінки кредитоспроможності позичальнику присвоюється відповідна категорія надійності.
- •53 Оцінка якосты обслуговування кредитного боргу
- •54 Класифікація кред портф за рівнем ризику
- •56 Класиф кред операці за факторингом, авалями
- •58. Робота банку, що повязана з погашенням проблемних позик
- •59 Контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту
- •61 Чистий кредитний ризик
- •62 Забезпечення, що враховується під час
- •64 Джерела формування резерву під кредитні ризики
- •16. Критерії оцінювання кредитного ризику: репутація, можливість, капітал, умови, застава
- •Вимого до власного капіталу потенц. Позичальника
- •Участь власних коштів за фінансування об'єкта, що кредитується
- •8. Оцінювання доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Оцінювання можливості повернення позички за рахунок цільових джерел
- •13. Банковские риски и их характеристика
- •36 Классификация активов заемщика по степени ликвидности
- •37 Классификация пассивов по степени исполнения
- •38. Оценка ликвидности баланса заёмщика
- •39. Оцінювання ризику кредитної угоди
- •45 Диференцыацыя позичкового %
- •49. Порядок документального оформлення кредиту
- •51 Критерії класифікації кредитних операцій
- •30 Показник достатносты грошових надходжень
- •55. Классификация кред операций с учётными векселями
- •60 Аналіз складу кред портфеля і його якість
- •63 Порядок формування резерву
- •65. Особливістю кругообігу оборотного капіталу в аграрних підприємствах
52 За результатами оцінки кредитоспроможності позичальнику присвоюється відповідна категорія надійності.
Клас «А» - фінансова діяльність добра, що свідчить про можливість своєчасного виконання зобов`язань за кредитними операціями; вище керівництво позичальника має відмінну ділову репутацію; кредитна історія позичальника бездоганна;
Клас «Б» - фінансова діяльність близька за характеристиками до класу «А»; але ймовірність підтримування фінансової діяльності на цьому рівні протягом тривалого часу є низькою.
Клас «В» - фінансова діяльність задовільна і вимагає більш детального контролю; Надходження коштів і платоспроможність позичальника свідчать про ймовірність несвоєчасного та повного погашення кредитної заборгованості у встановлені строки, якщо недоліки не будуть усунені.
«Г» - фінансова діяльність незадовільна і спостерігається її нестабільність протягом року; є високий ризик значних збитків; ймовірність повного погашення кредитної заборгованості та відсотків за нею є низькою.
Клас «Д» - До цього класу належить позичальник банку, визнаний банкрутом за встановленим чинним законодавством порядком.
Класифікація позич-фіз осіб за результ визначення їх кред-жності здійснюється з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
Клас «А» сукупний чистий дохід значно перевищує внески на погашення кредиту й % за ним, високою є ймовірність збереження такого співвідношення протягом дії кредитної угоди; обсяг і ліквідність забезпечення достатні або позичальник має високу особисту кред-ність і заслуговує на безперечну довіру; немає жодних свідчень про можливість затримки щодо повернення кредиту й%.
Клас «Б» - основні близькі до показників класу «А», однак імовірність їх підтримування на такому самому рівні є низькою.
«В» - сукупні обсяги доходів і витрат позичальника вказують на досягнення граничної межі в забезпеченні погашення боргу, зростання обсягу зобов`язань позичальника, що свідчить про підвищення ймовірності несвоєчасного та в неповній сумі погашення кредиту й відсотків за ним.
«Г» - фінансовий стан позичальника нестабільний. Періодично виникають проблеми зі своєчасною сплатою боргу за кредитом та відсотками через нестабільність доходів позичальника або зростання витрат .
«Д» - фінансовий стан позичальника незадовільний. Доходи не забезпечують сплату боргу за кредитом та % за ним. Кредит не забезпеч ліквідною заставою. Практично немає можливості сплатити борг за кредитом та % за ним, у тому числі за рахунок забезпечення кредиту.
53 Оцінка якосты обслуговування кредитного боргу
За станом погашення позичальником - юр особою кредитної заборгованості за основним боргом та %/комісій за ним на підставі кредитної історії позичальників та їх взаємовідносин із банком обслуговування боргу є:
а) «добрим»: - якщо заборгованість за кредитом і відсотки/комісії за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до 7 календарних дн.;
- або кредит пролонговано без зниження класу позичальника, та відсотки/комісії за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;
- або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника до 90 днів, та відсотки/комісії за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;
б) «слабким»: - якщо заборгованість за кредитом прострочена від 8 до 90 днів, та % за ним сплачуються з максимальною затримкою від 8 до 30 днів; - або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника на строк від 91 до 180 дн., але відсотки сплачуються в строк або з максимальною затримкою до 30 дн.;
в) «незадовільним»: - якщо заборгованість за кредитом прострочена понад 90 дн; - або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника понад 180 днів;
За станом погашення позичальником - фіз особою кредитної заборгованості та відсотків/комісії за ним обслуговування боргу є:
а) «добрим»: - якщо заборгованість за кредитом і відсотками/комісією за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів; - або кредит пролонговано без пониження класу позичальника, та % за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів. - або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника на строк до 90 днів, та % за ним сплачуються в установлені строки або з максимальною затримкою до семи календарних днів;
б) «слабким»: - якщо заборгованість за кредитом прострочена від 8 до 90 днів, та % за ним сплачуються із затримкою від 8 до 30 днів; - або кредит пролонговано з пониженням класу позичальника на строк від 91 дня до 180 днів, але % сплачуються своєчасно або з максимальною затримкою до 7 календарних днів;
в) «незадов»: - якщо заборгованість за кредитом прострочена понад 90 днів; - або кредит пролонговано з пониж класу поз-ка понад 180 днів.