- •Місце і роль кредитних операцій у бд
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником
- •Зміст кредитної заявки та її аналіз
- •Форми забезпечення повернення банківських кредитів
- •Зміст договору про заставу
- •Заставне право банку і спосіб його реалізації
- •Бізнес-план на здійснення заходу….
- •12. Зміст кредитного договору
- •15. Оцінювання і управління кредитним ризиком
- •25 Кумулятивний геп
- •28 Показники що характеризують платоспроможність позичальника
- •29 Показники фінансової стійкості позичальника
- •18 Система рейтингу банків camel
- •20 Способи захисту від кредитного ризику
- •21 Лімітування
- •22 Страхування ризику непогашення кредиту
- •34. Аналіз грошових коштів позичальника
- •31. Ефективність використання оборотного капіталу
- •33 Показники рентабельности
- •26 Дюрація
- •27 Оцінка кредитоспроможності позичальника
- •23 Процентний ризик
- •19 Кредитна політика банку
- •35. Зміст і аналіз деб-кред заборгованності
- •41. Класифікація кредитів комерційних банків
- •40. Оцінювання вартості кредитної послуги
- •42. Методи надання та способи повернення кредиту
- •43. Форми позичкових рахунків і режим їх дії
- •44. Характер і спосіб стягнення процентів
- •46. Етапи процесу банківського кредитування
- •47. Структурування позички
- •50. Кредитный портфель и его анализ
- •52 За результатами оцінки кредитоспроможності позичальнику присвоюється відповідна категорія надійності.
- •53 Оцінка якосты обслуговування кредитного боргу
- •54 Класифікація кред портф за рівнем ризику
- •56 Класиф кред операці за факторингом, авалями
- •58. Робота банку, що повязана з погашенням проблемних позик
- •59 Контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту
- •61 Чистий кредитний ризик
- •62 Забезпечення, що враховується під час
- •64 Джерела формування резерву під кредитні ризики
- •16. Критерії оцінювання кредитного ризику: репутація, можливість, капітал, умови, застава
- •Вимого до власного капіталу потенц. Позичальника
- •Участь власних коштів за фінансування об'єкта, що кредитується
- •8. Оцінювання доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Оцінювання можливості повернення позички за рахунок цільових джерел
- •13. Банковские риски и их характеристика
- •36 Классификация активов заемщика по степени ликвидности
- •37 Классификация пассивов по степени исполнения
- •38. Оценка ликвидности баланса заёмщика
- •39. Оцінювання ризику кредитної угоди
- •45 Диференцыацыя позичкового %
- •49. Порядок документального оформлення кредиту
- •51 Критерії класифікації кредитних операцій
- •30 Показник достатносты грошових надходжень
- •55. Классификация кред операций с учётными векселями
- •60 Аналіз складу кред портфеля і його якість
- •63 Порядок формування резерву
- •65. Особливістю кругообігу оборотного капіталу в аграрних підприємствах
31. Ефективність використання оборотного капіталу
При цьому ефективність використання оборотного капіталу оцінюють за допомогою таких показників: — тривалість обороту капіталу в днях; — кількість оборотів або швидкість оборотності капіталу за певний період (разів); — коефіцієнт закріплення (завантаження) оборотним капіталом вартості реалізованої продукції;. Тривалість оборотного капіталу в днях визначається за формулою:
Средний размер оборотного капитала/среднедневной оборот. Рівень виконання цього показника розглядається в динаміці, порівняно з показниками аналогічних підприємств або середньогалузевим показником. Чим нижча величина показника, тим вищим вважається рівень виконання. Кількість оборотів (швидкість оборотності) оборотного капіталу за певний період часу визначається за формулою:
Выручка от реализации/средний остаток оборотного капитала. Рівень виконання показника визначається аналогічно показнику (Коб), проте чим величина показника більша, тим рівень виконання цього показника кращий. Коефіцієнт закріплення (завантаження) оборотного капіталу визначається за формулою:
Средний остаток оборотного капитала/выручка от реализации. Рівень виконання цього показника визначається аналогічно попереднім двом показникам, проте цей показник повинен бути меншим за одиницю.
32 Ефективність використання основного капіталу
Ефективність використання основного капіталу оцінюється шляхом розрахунку показників: — фондовіддачі; — фондомісткості.
-
фондовооружённость
Показник фондовіддачі розраховується: Рівень використання цього показника визначається аналогічно попереднім трьом показникам. Проте, чим значення цього показника більше, тим рівень його виконання вищий. Фондомісткість є оберненою величиною до показника фондовіддачі й визначається: Рівень виконання цього показника визначається аналогічно попередньому показнику. Причому зниження величини цього показника свідчить про ефективне використання основних фондів підприємства.
Фондовооружённость = средняя стоимость ОК/численность работников
Характеризует сколько ОК приходится на единицу рабочей силы.
33 Показники рентабельности
-
рентабельность А = чистая прибыль/ А
-
Р продаж = чистая прибыль/ объём реализации
-
Р предприятия = чистая прибыль/ средняя величина основного и оборотного капитала
-
Коэффициент эффективности затрат = чистая прибыль / расходы
24 Геп-менеджмент
Геп-менеджмент використовується для управління обсягами активів і зобов'язань банку. Геп – індикатор чутливості балансу до зміни процентних ставок.
Показник гепу визначається як різниця між величинами активів і зобов'язань, чуттєвих до зміни процентних ставок у кожному зафіксованому інтервалі, є мірою процентного ризику банку і дозволяє управляти співвідношенням обсягів активів і зобов'язань банку.
Можливі три варіанти співвідношення між активами і пасивами, чуттєвими до зміни процентних ставок:
-
нульовий геп ( );
-
геп позитивний;
-
геп негативний.
Метод нульового гепу (метод фіксації спреду) використовується банком при реалізації стратегії мінімізації ризику: при нульовому гепі процентна маржа банку буде стабільною, а процентний ризик мінімальним. І позитивний і негативний геп дають банку можливість одержати більш високу маржу, ніж при нульовому гепі, що використовується при реалізації стратегії максимізації прибутку.
Правила управління гепом (позитивним чи негативним) полягають ось у чому:
-
якщо геп позитивний, то із зростанням процентних ставок маржа буде зростати, а зі зниженням процентних ставок - знижуватися;
-
якщо геп негативний, то із зростанням процентних ставок маржа буде знижуватися, а при їхньому зниженні – збільшуватися;
-
якщо прогнозується зниження процентних ставок і геп позитивний, то менеджерам необхідно змінити структуру балансу і перейти від позитивного гепа до нульового, щоб звести до мінімуму процентний ризик.
Головна мета управління гепом – домогтися того, щоб геп відповідав тому напрямку руху ставок, що забезпечує підвищення прибутку: був позитивним при підвищенні ставок і негативним – при їх зниженні.