11. Дайте определения субъектов и объектов страхования по добровольному страхованию строений. Перечислите страховые случаи. Охарактеризуйте порядок заключения договора.

Страхователями могут быть физические лица, заключившие со страховщиком договор добровольного страхования строений и уплатившие по нему страховые взносы.

Выгодоприобретателем является лицо, имеющее основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении принятого на страхование имущества, в пользу которого заключен договор страхования.

Страховым случаем является утрата или повреждение застрахованного имущества в результате:

• Стихийных бедствий.

• Несчастных случаев.

• Неправомерных действий третьих лиц.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с утратой или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя.

По договору страхования могут быть застрахованы:

• Строения, жилые дома, хозяйственные постройки, отдельно стоящие гаражи и др.

• Квартиры в многоквартирных жилых домах, в том числе подсобные помещения в квартире или относящиеся к квартире.

• Нежилые помещения в многоквартирных жилых домах.

Договор страхования заключается по соглашению сторон на основании заявления страхователя.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в пределах действительной стоимости имущества.

Размер страхового взноса рассчитывается по установленным в процентах от страховой суммы базовым годовым страховым тарифам с использованием соответствующих корректировочных коэффициентов.

Страховая премия по договору уплачивается страхователем единовременно за весь срок действия договора страхования либо по соглашению сторон в рассрочку. Договор страхования вступает в силу:

• по соглашению сторон с 00 часов 00 минут любого дня в течение одного месяца после уплаты страховой премии по договору или первой ее части;

• при заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора – с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора страхования.

12. Назовите документы, необходимые для получения страховой выплаты по добровольному страхованию строений. Перечислите обязанности страховщика и страхователя при наступлении страхового случая. Охарактеризуйте порядок расчета ущерба и страхового возмещения.

Решение вопроса о признании заявленного случая страховым страховщик принимает на основании:

• заявления страхователя с подробным перечнем утраченного или поврежденного имущества с указанием причин, обстоятельств, размеров повреждений;

• договора страхования;

• акта осмотра погибшего или поврежденного имущества;

• документов, подтверждающих факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая, объем причиненного ущерба.

Страховщик обязан:

• выехать на место происшествия для осмотра имущества, при этом составить акт осмотра;

• запросить документы компетентных органов;

• после получения документов, принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым;

• составить акт о страховом случае;

• произвести страховую выплату.

Страхователь обязан:

• принять все разумные и доступные меры по предотвращению и уменьшению ущерба;

• сообщить страховщику или его представителю о причиненном ущербе;

• заявить в соответствующие компетентные органы;

• сохранить до составления акта осмотра представителем страховщика поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после происшедшего события;

• обеспечить представителю страховщика возможность беспрепятственного осмотра погибшего, поврежденного имущества, выяснения причин и обстоятельств, размера ущерба.

Расчет страхового возмещения осуществляется по следующей формуле:

СВ = СУ – СДЛ, где

СВ – сумма страхового возмещения,

СУ – сумма ущерба, причинённого в результате наступления страхового случая,

СДЛ – суммы, полученные страхователем в возмещение вреда от лиц, виновных в причинении вреда, а также по другим видам страхования.

Ущерб исчисляется страховщиком:

• в случае утраты застрахованного имущества – по его действительной стоимости на день страхового случая за минусом стоимости пригодных остатков;

• в случае повреждения имущества – по стоимости восстановления, рассчитанной по ценам материалов и действующим расценкам на работы на день страхового случая.