25. Дайте определения субъектов и объектов страхования по добровольному страхованию финансовых рисков. Перечислите страховые случаи. Охарактеризуйте порядок заключения договора страхования.

Страхователями могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие предпринимательскую деятельность.

По договору страхования может быть застрахован финансовый риск только самого страхователя и только в его пользу.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения у него убытков из-за нарушения его прав при осуществлении предпринимательской деятельности по следующим видам сделок: купля-продажа, мена, аренда, подряд, возмездное оказание услуг, хранение на товарном складе.

Страховым случаем является возникновение у страхователя в период действия договора страхования убытков вследствие нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, выразившегося в:

• непоставке, недопоставке товаров, невыполнению работ, неоказанию услуг в сроки;

• поставке товаров качества, комплектности, не соответствующих условиям сделки;

• неуплате денег в сроки, установленные сделкой, вследствие неплатежеспособности контрагента страхователя.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон и устанавливается в пределах страховой стоимости - суммы убытков от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая.

По договору страхования может быть установлена безусловная франшиза.

Страховая премия по договору страхования рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф по договору.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя.

Одновременно с заявлением о страховании страхователь обязан предоставить страховщику следующие документы:

• устав, документ о государственной регистрации страхователя;

• разрешения, лицензии, сертификаты и патенты на осуществление деятельности;

• документы, свидетельствующие об имущественном положении страхователя;

• документ, подтверждающий заключение сделки, финансовый риск по которой принимается на страхование (договор) и др.

Договор страхования заключается на полный срок действия сделки, заключенной между страхователем и его контрагентом, или определенный этап (этапы) такой сделки.

26. Назовите документы, необходимые для получения страховой выплаты по добровольному страхованию финансовых рисков. Перечислите обязанности страховщика и страхователя при наступлении страхового случая. Охарактеризуйте порядок расчета ущерба и страхового возмещения.

Страховщик обязан:

• составить в установленный срок акт о страховом случае;

• произвести в срок страховую выплату, в том числе возместить расходы, понесенные страхователем по принятию мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Страхователь обязан:

• принять меры, чтобы уменьшить возможные убытки;

• потребовать у контрагента представления документов, подтверждающих его неспособность выполнить свои денежные обязательства по договору;

• известить о страховом случае страховщика путем подачи письменного заявления;

• предоставить документы, необходимые для установления причин и размера убытков;

• обеспечить возможность выяснения причин, размеров убытков;

• предпринять все необходимые меры по обеспечению права требования к лицу, ответственному за причинение убытков.

Страхователь обязан представить страховщику заявление о страховом случае, страховой полис и все необходимые документы:

• документы, связанные с исполнением сделки (договоры, товарно-транспортные накладные;

• документы, подтверждающие принятие страхователем мер по предотвращению возможных убытков (переписка с контрагентом, предъявленные претензии и др.);

• документы, подтверждающие неполучение страхователем товаров и их стоимость (накладные, акты приема-передачи, коммерческие акты и др.);

• письмо контрагента страхователя с объяснением причин страхового случая;

• переписку страхователя с контрагентом по вопросу получения документов;

Страховое возмещение определяется в размере убытков, понесенных страхователем в результате наступления страхового случая.

Убытками страхователя считаются:

• при нарушении контрагентом страхователя обязательств по поставке товаров – стоимость не поставленных товаров;

• если страхователь отказался от исполнения сделки – денежная сумма, уплаченная за товар и подлежащая возврату страхователю;

• если страхователь за свой счет устранил недостатки товара – его расходы по устранению недостатков товара;

• если страхователь потребовал замены товара ненадлежащего качества - разница между стоимостью товаров надлежащего качества и стоимостью товаров ненадлежащего качества;

• если страхователь потребовал замены некомплектного товара на комплектный – разница между стоимостью товаров надлежащей комплектации и стоимостью некомплектных товаров.