13. Дайте определения субъектов и объектов страхования по добровольному страхованию домашнего имущества. Перечислите страховые случаи. Охарактеризуйте порядок заключения договора страхования.

Страхователями могут быть физические лица, заключившие со страховщиком договор добровольного страхования имущества граждан и уплатившие по нему страховые взносы.

Выгодоприобретателем является лицо, имеющее основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении принятого на страхование имущества, в пользу которого заключен договор страхования.

Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате:

• Стихийных бедствий.

• Несчастных случаев.

• Неправомерных действий третьих лиц.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя.

По договору страхования могут быть застрахованы:

• Домашнее имущество, включая материалы для внутренних отделочных работ.

• Отдельно по описи - строительные материалы; коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы; предметы домашнего имущества, если они находятся в строениях, расположенных на дачах; механические транспортные средства, не подлежащие регистрации.

Договор страхования заключается на основании заявления страхователя.

С заявлением о страховании страхователь при необходимости представляет опись принимаемого на страхование имущества.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в пределах действительной стоимости имущества.

Размер страхового взноса рассчитывается по установленным в процентах от страховой суммы базовым годовым страховым тарифам с использованием соответствующих корректировочных коэффициентов.

Страховая премия по договору уплачивается страхователем единовременно за весь срок действия договора страхования либо по соглашению сторон в рассрочку.

Договор страхования вступает в силу:

• по соглашению сторон с 00 часов 00 минут любого дня в течение одного месяца после уплаты страховой премии по договору или первой ее части;

• при заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора – с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора страхования.

14. Назовите документы, необходимые для получения страховой выплаты по добровольному страхованию домашнего имущества. Перечислите обязанности страховщика и страхователя при наступлении страхового случая. Охарактеризуйте порядок расчета ущерба и страхового возмещения.

Решение вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения страховщик принимает на основании:

• заявления страхователя;

• договора страхования;

• акта осмотра погибшего или поврежденного имущества;

• документов, подтверждающих факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая, объем причиненного ущерба.

Страховщик обязан:

• выехать на место происшествия для осмотра имущества, при этом составить акт осмотра;

• запросить документы компетентных органов;

• принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым;

• составить акт о страховом случае;

• произвести страховую выплату в установленный срок.

Страхователь обязан:

• принять все разумные и доступные меры по предотвращению и уменьшению ущерба;

• сообщить страховщику или его представителю о причиненном ущербе;

• заявить в соответствующие компетентные органы;

• сохранить поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после происшедшего события;

• обеспечить представителю страховщика возможность беспрепятственного осмотра погибшего, поврежденного имущества, выяснения причин и обстоятельств его гибели и т.д.

Расчет страхового возмещения осуществляется по следующей формуле:

СВ = СУ – СДЛ, где

СВ – сумма страхового возмещения,

СУ – сумма ущерба, причинённого в результате наступления страхового случая,

СДЛ – суммы, полученные страхователем (выгодоприобретателем) в возмещение вреда от лиц, виновных в причинении вреда, а также по другим видам страхования.

Ущерб исчисляется страховщиком:

• в случае утраты застрахованного имущества – по его действительной стоимости на день страхового случая за минусом стоимости пригодных остатков;

• в случае утраты застрахованного имущества, принимаемого на страхование по описи – в размере его действительной стоимости на день заключения договора страхования за минусом стоимости пригодных остатков;

• в случае повреждения застрахованных предметов домашнего имущества по сумме уценки.