29. Схемы расчетов по инкассо.

Инкассо — поручение экспортера своему банку получить от банка импортера непосредственно (на прямую) или через другой банк определенную сумму денежных средств в установленные сроки. В инкассовой форме расчетов участвуют: 1) доверитель — клиент, поручающий инкассовую операцию своему банку; 2) банк-ремитент, которому доверитель поручает операцию по инкассированию; 3) инкассирующий банк, получающий валютные средства; 4) представляющий банк, делающий представление документов импортеру-плательщику; 5) плательщик.

Виды инкассо: финансовое( при всем объеме документооборота исп-ся только финансовые д-ты) и документарный (помимо финансовых исп-ся различные коммерческие д-ты)

1. Заключение контракта (обычно с указанием банков, через которые будут производиться расчеты).

2. Отгрузка экспортером-доверителем товара в соответствии с условиями контракта.

3. Получение экспортером транспортных документов от перевозчика.

4. Подготовка экспортером комплекта документов (транспортных и др., а также при необходимости и финансовых ) и представление их при инкассовом поручении своему банку (банку-ремитенту).

5. Проверка банком-ремитентом документов (по внешним признакам) и отсылка их вместе с инкассовым поручением банку-корреспонденту (инкассирующему банку) в стране импортера.

6. Представление инкассирующим банком инкассового поручения и документов импортеру (плательщику) для проверки с целью получения платежа или акцепта тратт (переводных векселей) непосредственно или через другой банк, называемый в этом случае представляющим банком.

7. Получение инкассирующим банком платежа от плательщика и выдача ему документов.

8. Перевод инкассирующим банком выручки банку-ремитенту (по почте, телеграфу, телексу, как указано в соответствующих инструкциях).

9. Зачисление банком-ремитентом полученной выручки на счет экспортера.

30. Расчеты по открытому счету, банковский перевод, авансы.

Расчеты по открытому счету. Их сущность состоит в периодических платежах импортера экспортеру после получения товара. Экспортер регулярно посылает товар импортеру, а тот с определенной периодичностью осуществляет платежи. При этом поставки товаров опережают платежи, поэтому экспортер фактически представляет открыты кредит импортеру. Обычно такие расчеты применяются между предприятиями одной финансово-промышленной группы или когда партнеры полностью доверяют друг другу.

Банковские переводы. Простое поручение коммерческим банком своему банку-корреспонденту выплатить определенную сумму денег по просьбе перевододателя иностранному получателю (бенефициар) с указанием способа возмещения плательщику выплаченной им суммы.

Расчету осуществляются в след. порядке:

1. между экспортером и импортером заключается контракт;

2. осуществляется поставка товара и экспортер предоставляет товарораспределительные документы импортеру;

3. импортер дает платежное поручение своему банку на оплату полученного товара;

4. банк импортера переводит деньги в банк импортета;

5. банк экспортера зачисляет полученные средства на личный счет импортера.

Иногда пункты 2 и 4 меняются местами, т.е. производится полный или частичный авансовый платеж. Данная форма платежа довольна проста и дешева. Однако риск одной из сторон довольно высок, что препятствует широкому распространению этой формы расчетов.

Наиболее распространенными способами явл-ся: телексное сообщение, система SWIFT, система модемной связи с крупными иностранными банками-Micro Cash Register. Micro Cash Register имеет низкую стоимость передачи и обработки сообщений по сравнению с телексом. Большинство платежей производится с помощью системы SWIFT, это полностью автоматизированная документальная система дистационной передачи данных.

Авансы – получение полной или частичной оплаты экспортером перед отгрузкой товара. Эьа форма расчетов - наилучшая для экспортера и наихудшая для импортера. Импортеру приходится прибегать к такой форме расчетов при наличии крайней заинтересованности в поставке товара. Обычно в качестве аванса переводят 35% стоимости товара. Авансовая форма часто используется при торговле оружием, ядерным топливом, драгоценными металлами и др специфическими товарами.