3.2. Залог

Наряду с неустойкой в качестве определения гарантии выполнения обязательств во внешнеэкономических сделках применяется залог. Залоговые отношения возникают тогда, когда должник в обеспечение своего долга и в соответствии с условиями контракта передает кредитору какое-либо имущество. В случае неуплаты долга кредитор реализует предмет залога и от вырученных средств покрывает свои требования к должнику.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Эффективность залога состоит в том, что кредитор-залогодержатель имеет первоочередное право перед другими кредиторами должника на получение платежа из сумм, вырученных от продажи предмета залога.

Обычно различают два вида залога (в зависимости от его предмета):

• залог движимого имущества;

• залог недвижимого имущества.

В международной практике залог в большинстве случаев используется в виде залога недвижимости. Залог недвижимого имущества является наиболее надежным способом обеспечения исполнения обязательств. Залог недвижимого имущества осуществляется обычно без передачи заложенного имущества во владение залогодержателя. Исключение составляет залоговое право Франции, Японии.

Вещи, находящиеся в общей совместной собственности, могут быть переданы в залог только с согласия всех собственников. Предприятие, за которым закреплено не право собственности, а только право полного хозяйственного ведения, может стать предметом залога только с согласия собственника или уполномоченного органа.

Право пользования предметом залога остается за залогодателем (собственником), а право владения предметом залога переходит к залогодержателю, если иное не предусмотрено законом или контрактом. Риск случайной гибели или порчи предмета залога несет сторона, отвечающая согласно контракту за судьбу предмета залога.

Залогодержатель получает полное право собственности (то есть право владения, пользования и распоряжения) на предмет залога, если обязательства должника (бывшего собственника предмета залога) не будут исполнены в установленный срок.

Предмет залога может быть передан третьему лицу, которое в этом случае удовлетворяет все требования залогодержателя и, соответственно, получает право регрессных требований к собственнику заложенного имущества.

В случае передачи в залог предприятия, строения, здания или сооружения и других объектов, непосредственно связанных с землей, одновременно осуществляется залог соответствующего земельного участка или права пользования им. Все это регламентируется нормами, касающимися ипотеки.

При неисполнении обязательства, обеспеченного ипотекой предприятия, залогодержатель вправе принять меры по оздоровлению экономического (финансового) положения предприятия: при этом у него в некоторых случаях могут возникать бесспорные права по поводу назначения в органы управления предприятия своих (залогодержателя) представителей, а также права по поводу ограничения залогодателя в праве распоряжения заложенным имуществом, в том числе и произведенной предприятием продукцией.

Согласно общему правилу залог движимого имущества может быть осуществлен как в виде передачи самой вещи кредитору или третьему лицу (физическая передача вещи), так и в виде выдачи кредитору соответствующего обязательственного документа о переуступке прав на заложенную вещь, но с оставлением этой вещи в пользовании залогодателя.

Залог движимости – это «зависимое держание», при котором право собственности остается за залогодателем, а право владения предметом залога приобретает залогодержатель. Залогодержатель не вправе пользоваться заложенным имуществом или его плодами, если иное не предусмотрено соглашением о залоге или законом. На залогодержателя при передаче ему предмета залога возлагается обязанность содержания его в надлежащем виде и обеспечение сохранности, а в некоторых специально оговоренных сторонами контракта случаях также страхование.

Предметом залога могут быть также имущественные права. В таких случаях залог осуществляется посредством передачи залогодержателю документа (векселя, поручительства, ценные бумаги и т.п.), удостоверяющего законные права должника на предмет залога.