2.5. Чеки во внешней торговле

В международных расчетах довольно широко используются чеки. Порядок ведения расчетов чеками регламентируется следующими законодательными и нормативными правовыми актами:

1. Женевской конвенцией о чеках 1931 г. (Единообразный закон о чеках).

2. Гражданским кодексом Российской Федерации.

3. Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденным ЦБ РФ от 12 апреля 2001 г. № 2-П.

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Участниками чекового обращения являются три лица: чекодатель, плательщик и чекодержатель. Плательщиком по чековому обязательству может быть только банк, где чекодатель имеет денежные средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Согласно Женевской конвенции чек должен содержать следующие реквизиты:

• наименование «чек» (чековая метка) на соответствующем языке;

• безусловный приказ банку о платеже указанной суммы;

• наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

• указание валюты платежа;

• указание даты и места составления чека;

• подпись чекодателя.

Сроки обращения ограничены согласно Женевской конвенции:

• 9 днями, если оплата производится в одной стране;

• 20 днями, если место выдачи и место оплаты находятся в разных странах одного континента;

• 70 днями, когда оплата производится в другой части света.

Различают предъявительские, именные и ордерные чеки.

Предъявительский чек («pay to the bearer» – платите предъявителю этого чека). Чек содержит рядом с наименованием «чек» дополнительную надпись «на предъявителя» и не содержит каких-либо данных о чекодержателе. Такой чек предъявляется от одного лица другому путем простого вручения.

Именной чек («pay to the name of N» – платите только господину N). Чек выписывается на определенной лицо и может быть передан другому лицу лишь путем заключения договора об уступке права требования.

Ордерный чек («pay to the order of N» – платите господину N или по его приказу). Это чек, передача которого возможна только с помощью индоссамента. Ордерный чек должен содержать в тексте наименование (имя) своего первого приобретателя.

Расчеты посредством чеков осуществляются в соответствии со схемой, приве­денной на рисунке 7.

Импортер

1 2

Банк Импортера

3 4 6 7

Экспортер

5

Банк экспортера

Рис. 7. Схема расчетов чеками

1. Импортер обращается в банк с заявлением на получение чековой книжки. Банк списывает со счета импортера соответствующую сумму и депонирует ее на специальном чековом счете.

2. Импортеру выдается чековая книжка и заполняется чековая карточка.

3. Экспортер отправляет товар.

4. Импортер выписывает экспортеру чек.

5. Экспортер депонирует в банке чек. Банк экспортера проверяет чек и зачисляет на счет экспортера соответствующую сумму.

6. Банк экспортера направляет чек банку импортера.

7. Банк импортера списывает соответствующую сумму со специального чекового счета. Банк импортера направляет соответствующую сумму банку экспортера.