26 Транснациональные банки (тнб): сущность, критерии, характерные черты, функции, услуги, стратегии развития, особенности функционирования

Транснациональные Банки (ТНБ) — крупные кредитно-финансовые учреждения с широкой сетью заграничных представительств, филиалов и отделений.

ТНБ являются основными посредниками в международном движении ссудного капитала. Контролируют валютные и кредитные операции на мировом рынке.

Для деятельности таких банков характерна высокая доля международных операций, глобальный характер деятельности, широкий спектр и универсальность предоставляемых услуг.

Основными клиентами являются транснациональные корпорации, иностранные представительства и государственные институты, международные организации.

Критерии ТНБ:

1. К ТНБ относятся крупнейшие банковские монополии, которые играют доминирующую роль на национальных рынках. Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов.

2. Деятельность транснациональных банков отличается подлинной международностью в том смысле, что она ведется систематически, в широких масштабах, тяготеет к мировым финансовым центрам, сосредоточивающим основной объем международных операций. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования.

3. Наличие обширной сети зарубежных подразделений в виде целостного механизма, позволяющего оперативно и гибко аккумулировать и перераспределять ссудный капитал, монополизировать ресурсы не только отдельных стран, но и всего мирового капиталистического хозяйства.

4. Транснациональные банки международны не только по своей организационной структуре, но и функционально. От национальных банков они отличаются своеобразием операции, отношений со своей клиентурой. Обслуживание преимущественно капиталообмена, а не внешней торговли.

5. Тенденция к усилению картелизации международной банковской деятельности, фактический раздел мирового рынка между несколькими десятками крупнейших банковских монополий.

6. Еще одной особенностью ТНБ является так называемый оптовый подход к формированию депозитов на базе расширения источников ссудного капитала, который заключается в привлечении вкладов промышленных компаний, правительств, индивидуальных вкладчиков, средств разных фондов, благотворительных обществ и др.

Основные черты деятельности транснациональных банков:

- международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе;

- универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит, прежде всего, в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т.п.;

- высокая степень защищенности всех операций ТНБ, предоставление гарантий на совершаемые сделки, защита от рисков. Это достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и оказывают услуги ТНБ, а также за счет выбора страны со стабильным экономической и политической ситуацией для размещения филиалов.

ТНБ мобилизуют средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают доверительные операции. Промышленные монополии получают от ТНБ коммерческую информацию, рекомендации и консультации по поводу организации производства, структуры управления, обзоры о перспективах развития рынков тех или иных товаров.

Основные направления деятельности международных банков:

• финансирование международных импортно-экспортных операций;

• торговля иностранной валютой;

•операции с иностранными ценными бумагами, включая еврооблигации;

• привлечение займов и предоставление кредитов на рынке евровалют;

• организация и участие в международных синдицированных кредитах;

• кредитно-депозитные операции в местных валютах;

• консультирование своих клиентов, в особенности из числа МНК.

Стратегии ТНБ

1.Депозитная политика. Привлечение депозитов из разных источников: предприятий, правительств, индивидуальных вкладчиков, средств различных фондов, благотворительных обществ.

2. Работа на евровалютном рынке. Евровалютный рынок используется ТНБ для пополнения ресурсов, поэтому они одновременно выступают и кредиторами, и заемщиками.

3. Особая инвестиционная стратегия ТНБ. Эта стратегия реализуется путем присутствия банков в крупнейших центрах международной биржевой торговли - Нью-Йорке, Лондоне и Токио, через которые проходит более 85% оборота ценных бумаг фондовых бирж мира.

4. Стратегия вхождения ТНБ в международные консорциумы, то есть объединения ряда банков для выпуска и размещения; крупных займов ТНК, правительств, межгосударственных организаций и международных кредитно-финансовых институтов.