5.Функции страхования на макроэкономическом уровне:

1. Функция обеспечения непрерывности процесса общественного воспроизводства состоит в том, что страхование создает финансовые условия для быстрого восстановления и возобновления деятельности предприятий, пострадавших в результате застрахованных событий. Ущерб, причиненный любому хозяйствующему субъекту, с народнохозяйственной точки зрения касается, как правило, не только его одного, но и многих других физических и юридических лиц. Например, остановка предприятия, разрушенного пожаром, приводит к ликвидации рабочих мест и увольнению работников, к прекращению производства и отгрузки продукции и по цепочке технологических связей вызывает сбои в работе многих других предприятий. Если пострадавшее предприятие застраховано, то оно скоро сможет возобновить свою деятельность, так как получит страховое возмещение. При отсутствии страхования остановка или разрушение крупного предприятия в результате аварии, пожара, стихийного бедствия может привести к кризису целых секторов национальной экономики. Таким образом, страхование обеспечивает восстановление разрушенной ячейки общественного производства и непрерывность всего воспроизводственного процесса.

2. Функция освобождения государства от дополнительных расходов обеспечивается наличием страховых фондов. При отсутствии страхования все финансовые тяготы различных бедствий ложились бы на государство, которое имеет в своем распоряжении всегда ограниченные средства государственного бюджета и внебюджетных фондов. Развитая система страхования снимает с государства значительную часть этого финансового бремени.

3. Функция стимулирования развития научно-технического прогресса

выполняется страхованием двояким образом. Во-первых, страховые компании фиксируют внимание производителей на опасных элементах технологий и продуктов, стимулируя их устранение. Во-вторых, страховые компании собственными усилиями и через создание фондов предупредительных мероприятий осуществляют финансирование соответствующих разработок в части повышения степени безопасности. С развитием производительных сил общества данная функция страхования становится еще более важной. В частности, страхование способствует развитию технического прогресса и внедрению новых технологий. Оно снимает с предпринимателя риски нововведений и усиливает его готовность к инновациям. Без соответствующей страховой защиты в мире не было бы современных крупных предприятий, электростанций, сложных технических систем, так как связанные с ними риски предприниматели не могут нести в одиночку.

4. Функция защиты интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности обеспечивается через страхование гражданской ответственности физических и юридических лиц за ущерб, причиненный третьим лицам. Именно таким образом решается, в частности, задача защиты жертв дорожно-транспортных происшествий, авиационных и прочих транспортных катастроф.

5. Функция концентрации инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического роста обеспечивается страхованием благодаря тому, что создаваемые страховые резервы инвестируются в ценные бумаги предприятий и финансовых компаний, в банки и недвижимость. Таким образом, страховые организации финансируют промышленность, жилищное строительство и государство, т.е. способствуют развитию экономики.

6. Функция аккумуляции инвестиционных ресурсов. В процессе своей деятельности страховые организации аккумулируют значительные денежные средства из премии страхователей. Поскольку страховые взносы уплачиваются до предоставления страховых услуг, а в страховании жизни накопление и страхование вообще очень тесно связаны друг с другом, то в руках страховых компании аккумулируются крупные средства, которые мoгyт быть направлены на инвестиции Они используются, в частности, на предоставление кредитов под долговые обязательства и залог недвижимою имущества, покупку ценных бумаг и земельных участков. Из этих средств осуществляется финансирование жилищного строительства, промышленности и государства. Таким образом, страховые компании способствуют развитию экономики и росту национального дохода

7. Социальная функция страхования. Большое социальное значение имеет защита интересов пострадавших третьих лиц посредством страхования ответственности, необходимость в которой очень тесно связана с ускорением технического прогресса. В очень многих случаях жертвы дорожно-транспортных происшествии или другие пострадавшие не смогли бы реализовать свои требования к причинителям вреда, если тe не были бы застрахованы Поэтому страхование гражданской ответственности в равной степени защищает и причинителей вреда, освобождая их от необходимости удовлетворения требовании третьей стороны по возмещению ущерба, и пострадавших, которые зачастую могут получить возмещение за причиненный им вред, лишь обратив свои регрессные требования к страховщику. Очень важно в этой связи упомянуть страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, которое является обязательным для владельцев автотранспортных средств в целях защиты интересов жертв дорожно-транспортных происшествии.