27. Расчетные данные страховой статистики (сс)

СС является основой для расчета страховых тарифов. СС- изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе обработки обобщенных итоговых натуральных и стоимостных показателей, характеризующих страховое дело. На основе СС выделяются основные закономерности возникновения страховых случаев, выявляются общие тенденции страховой деятельности. Используя СС, страховая организация принимает решение о заключении страх сделки, оценивает предполагаемый риск и определяет размер страх платежей. Все показатели, подлежащие стат изучению делят на 2 гр : 1)формирующие страх фонд; 2) использующие страх фонд. В обобщенном виде СС можно свести к анализу след показателей : е – число страх случаев (число страх событий); n – число объектов страхования (число застр объектов); m – число пострадавших объектов; р – сумма собранных стр премий ( сумма поступивших стр платежей); ∑▒W - сумма выплачиваемого страх возмещения; ∑▒Sn - страх сумма для любых объектов страхования ( стр сумма всех застрахованных объектов ); ∑▒Sm – стр сумма, приходящаяся на поврежденные объекты ( стр сумма пострадавших объектов). Используя абсолютные показатели можно рассчитать относительные показатели : 1) частота страх случаев е/n*100 показывает количество страховых случаев на 100 или 1000 застрахованных объектов; 2) коэф кумуляции(уровень опустошительности страх события) Кк=m/e – показывает число объектов , пострадавших в одном страховом событии 3) доля пострадавших объектов ( вероятность) p=m/n – судят о вероятности наступления страх случая 4) коэф ущербности ( убыточности ) Ку=∑▒W/∑▒Sm - характеризует удельный вес суммы возмещения в страх сумме постадавших объектов. Если показатель =1,=>в результате страх случая ущерб = действительной стоимости застрах имущества – полный ущерб. Если Ку < 1, ущерб назыв частичным. Показывает полноту уничтожения пострадавших объектов. 5) тяжесть ущерба Кту=(∑▒W/m)/ (∑▒Sn/n) – показывает среднюю арифметическую величинц убытка по поврежденным объектам страхования по отношению к средней сумме всех объектов и показывает какая часть стр суммы уничтожена; 6) убыточность стр суммы ( вероятность ущерба ) q=∑▒W/∑▒Sn- показывает сколько рублей возмещается на каждый рубль стах суммы.

35.Определение ущерба в имущественном страховании.

Главный принцип имущ страх-ия это принцип возмещения ущерба.Его суть состоит в том что после наступления ущерба страх-ль должен быть поставлен в то же финан-ое положение в котором он перед ущербом.

Размер ущерба опред-ся на основе страх-го акта составляющего страх-ом с участием страх-ся.

Общая формула расчета имеет вид:

У=СС-И+Р-О

У-сумма ущерба

СС-Страх ст-ть объекта страх-ия

И-износ

Р-расходы по спасанию и приведению имущ в порядок

О-ст-ть остатков имущ-ва пригод-го для даль-го исп-ия

Если здание,сооружение,средства транс-та повреждены частично,ущерб опред-ся ст-ю восстан-ия данного объекта,умень-ой на %-т износа и также +расходы по страх-ю поврежд-го имущ-ва после страх-го случая.

Пример:

Врезультате пожара сгорел цех готовой продукции завода,после пожара имеются остатки:лешено фундамент,ст-ть которого составляет 15% ст-ти здания.Цех возведен 6 лет назад,балансовая ст-ть 5000000,для расчистки територ-ии после пожара привлек-ись техника и люди,ст-ть затрат составила 21000тыс руб.Действ-ая норма амортизации 2,3.Определить ущерб завода нанесенный страх-м случаем.

Решение:

У=5000000-(5000000*0,02*6)[phone]*0,15-(5000000*0,15*0,022*6)=3710000

В договоре имущ-го страх-ия часто предусмат-ют собстренное участие страх-ля в покрытии части ущерба(франшиза).Это освобож-ет страх-ка от обязан-ти возмещ-ия мелких ущербов.Оно выгодно и для страх-ля, т к обеспеч-ет ему льготное снижение премий и повышает его ответ-ть за обесп-ие сохранности имущ-ва.

Различают:

-условную франшизу(невычит-ую)

-безусловную франшизу(вычит-ую)

При условной франшизе невозмещается сума ущерба в пределах ден ср-в состав-их франшизу.

Если сума ущерба поышает франшизу то он возмещается полностью

Пример:

Страх ст-ть 100000 т р

Страх сума 60000

Условн франщ 1000 руб

Ущерб соствляет

1. 900 руб

2. 1200 руб

В 1. Случае ущерб не подлежит возмещению страх компании.

Во 2 случае возмещается в полном объеме.