- •Змістовий модуль 1. Поняття та організаційні аспекти страхової послуги
- •Тема 1. Страхова послуга й особливості її реалізації
- •Страхова послуга як специфічний товар.
- •2. Ознаки, що характеризують страхову послугу.
- •3.Служба маркетингу страхової компанії та її функції.
- •4. Права і обов’язки страхових посередників.
- •5.Роль реклами в реалізації страхових послуг.
- •6. Контроль з боку страхової компанії і держави за реалізацією страхових послуг.
- •Тема 2. Порядок укладання і ведення страхової угоди
- •1.Страхова угода та її основні етапи.
- •2.Заява про страхування.
- •3.Андеррайтинг: поняття, сутність.
- •4.Порядок укладення договору страхування.
- •5.Страховий поліс як форма договору страхування.
- •Урегулювання вимог страхувальника щодо відшкодування збитків. Дії страхувальника при настанні страхової події.
- •Змістовий модуль 2. Підгалузі особистого страхування
- •Тема 3. Страхування життя та пенсій
- •1.Необхідність і значення страхового захисту життя та пенсій громадян
- •2. Особливості страхування.
- •4.Страхування життя дітей: порядок укладення договорів страхування, обчислення і сплати страхових платежів.
- •5.Страхування до вступу в шлюб
- •7.Страхування пенсій.
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •Страхування дітей (школярів) від нещасних випадків
- •3. Страхування туристів від нещасних випадків
- •4.Інші види добровільного страхування від нещасних випадків: страхування здоров’я громадян, що виїжджають за кордон, страхування спортсменів
- •Тема 5. Медичне страхування.
- •1. Форми проведення медичного страхування та їх особливості
- •2.Обов’язкове медичне страхування.
- •Застрахований
- •Держава
- •Роботодавець
- •3.Добровільне медичне страхування
- •Змістовий модуль 3. Страхування майна і відповідальності.
- •Тема 6. Страхування підприємницьких ризиків
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •1. Необхідність страхового захисту сільського господарства
- •2.Основні об’єкти страхування
- •3.Страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень
- •4.Страхування тварин
- •5. Страхування будівель, споруд та іншого майна
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків.
- •Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків
- •1.Кредитні та фінансові ризики та їх характеристика.
- •2.Організаційні форми страхування кредитів та їх характеристика.
- •3.Страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту.
- •4.Страхування ризику непогашення кредиту.
- •7.Страхування депозитів
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •2.Розвиток системи автотранспортного страхування.
- •3.Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.
- •4.Моторне (транспортне) страхове бюро України, його функції.
- •5.Міжнародна система “Зелена картка”: виникнення та сутність.
- •6.Страхування вантажів, що перевозяться автомобільним транспортом.
- •Тема 11. Морське страхування.
- •1.Економічна необхідність і особливості страхування морських ризиків.
- •2.Страхування відповідальності власників суден перед третіми особами за забруднення державних територіальних вод.
- •3.Страховий захист громадян від нещасних випадків на морському транспорті.
- •Тема 12. Авіаційне страхування.
- •1.Необхідність та особливості страхування авіаційних ризиків. Види страхування.
- •2.Законодавча база авіаційного страхування в Україні.
- •3.Авіаційний поліс Ллойда.
- •4.Страхування відповідальності власників повітряних суден.
- •5.Страхування громадян від нещасних випадків на повітряному транспорті.
- •Тема 13. Страхування майна й відповідальності громадян.
- •1.Необхідність і значення страхового захисту майна громадян. Види послуг страхових компаній громадянам – власникам майна.
- •2.Страхування будівель і споруд
- •3.Страхування тварин, які належать громадянам.
- •4.Страхування домашнього майна громадян.
- •5.Інші види страхування майна громадян. Страхування професійної відповідальності.
Тема 8. Страхування технічних ризиків.
1.Необхідність та значення страхування технічних ризиків. Види страхування
Страхування технічних ризиків – це комплекс видів страхування, що включає страховий захист на випадок будівельно-монтажних ризиків, страхування машин від поломок, страхування електронного й пересувного обладнання, страхування інженерних споруд.
У світовій практиці страхування технічних ризиків включає в себе:
страхування підприємця від усіх ризиків;
страхування всіх монтажних ризиків;
страхування машин;
страхування електронних пристроїв.
В Україні страхування технічних ризиків представлено в вигляді страхування майнових інтересів при виконанні будівельно-монтажних робіт і охоплює галузі страхування, які розглянуті далі.
В цілому страхування будівельно-монтажних ризиків включає в себе такі об'єкти:
продукцію будівельно-монтажних та інших робіт, прямо пов'язаних із будівництвом, реконструкцією та капітальним ремонтом;
продукцію пусконалагоджувальних робіт;
будівельні машини, а також засоби та обладнання для виконання монтажу;
обладнання будівельного майданчика;
будови та споруди, які реконструюються або капітально ремонтуються;
відповідальність перед третіми особами.
2.Страхування електронної техніки
Страхувальники:
Власник:
як експлуатаційник - від майнових збитків, якщо виробник не несе відповідальності по своїх гарантійних зобов'язаннях;
як наймодавець установок - від майнових збитків, якщо немає підстав для пред'явлення претензій до орендатора;
як фірма, що обслуговує застраховану установку, - від майнових збитків, зумовлених роботою обслуговуючого персоналу на установці.
Наймач - від майнових збитків, за які він, згідно з договором про найм чи згідно з законодавством, несе відповідальність.
Об'єкти страхування - (всі електронні системи):
ЕОМ для обробки даних;
електронні та ядерні медичні апарати;
пристрої передавання інформації та засоби зв'язку;
інші пристрої (телевізійні пристрої, конторські машини, диктофони калькулятори, копіювальні машини, розмножувальна техніка і т. д.).
Страхові випадки:
пожежа, вибух, удар блискавки, падіння літальних апаратів;
скупчення диму, сажі, газів;
дія вологи, води;
злий намір та зазіхання третіх осіб;
град, мороз, буря;
опускання ґрунту, зсув, обвал, лавини;
помилки в обслуговуванні, недбалість, необережність;
коротке замикання та інші аварійні ситуації.
Страхова сума - вартість електронних пристроїв, які підлягають страхуванню.
Страхове відшкодування - вартість відновлення пристроїв у межах страхової суми чи ліміту відповідальності
Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків
1.Кредитні та фінансові ризики та їх характеристика.
Будь-яка кредитна угода будується на взаємовідносинах між двома сторонами, одна з яких виступає позичальником, а інша кредитором. Характер кредитної угоди завжди пов’язаний із небезпекою для кредитора втратити гроші, надані у кредит, існують специф банк ризики, що стос-ся зберігання грошей, ЦП, дорогоцін металів та каміння. З цієї причини існує об’єктивна потреба в захисті майнових прав кредитора. Одним із засобів такого захисту є страхування.
Взаємини між двома сторонами у рамках кредитної угоди можуть будуватися по-різному, можна виділити 4 варіанти:
1) кредитор дає грошову позичку, щоб отримати через деякий час від нього ці гроші з % - це фінансовий кредит;
2) продавець продає свій товар у кредит, щоб пізніше отримати від покупця гроші – це товарний кредит;
3) кредитор дає гроші дебітору, щоб потім отримати від нього товари чи послуги – авансовий кредит;
4) пов’язаний з тим, що в деяких випадках при видачі будь-якого кредиту на боці позичальника постає третя особа, яка відіграє роль гаранта і тим самим сприяє підвищенню довіри до страхувальника – це гарантований кредит.
З точки зору цих варіантів взаємовідносин між боржником і кредитором можна виділити відповідні види страхування, які здатні адекватно обслужити потреби сторін кредитної угоди:
• фін кредит:
– страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту;
– страхування кредитів (страхувальником виступає кредитор);
• авансовий і товарний кредит:
– страхування експортних комерційних кредитів;
– страхування на випадок невиконання зобов’язань контрагентом;
• гарантований кредит:
– страхування виданих і прийнятих гарантій (поручительств);
– страхування заставленого майна.
Форми забезпечення кредитів: матеріальна та юридична
Юридичне забезпечення кредитів |
Матеріальне забезпечення кредитів |
Найпоширеніша форма. гарантія: запорука третьої особи згідно з цивільним правом, передача кредиторської заборгованості боржника, застава рухомого та нерухомого майна |
Полягає в безпосередній передачі кредиторові замість отриманого кредиту еквівалента його вартості в грошах чи інших майнових цінностях |