- •Змістовий модуль 1. Поняття та організаційні аспекти страхової послуги
- •Тема 1. Страхова послуга й особливості її реалізації
- •Страхова послуга як специфічний товар.
- •2. Ознаки, що характеризують страхову послугу.
- •3.Служба маркетингу страхової компанії та її функції.
- •4. Права і обов’язки страхових посередників.
- •5.Роль реклами в реалізації страхових послуг.
- •6. Контроль з боку страхової компанії і держави за реалізацією страхових послуг.
- •Тема 2. Порядок укладання і ведення страхової угоди
- •1.Страхова угода та її основні етапи.
- •2.Заява про страхування.
- •3.Андеррайтинг: поняття, сутність.
- •4.Порядок укладення договору страхування.
- •5.Страховий поліс як форма договору страхування.
- •Урегулювання вимог страхувальника щодо відшкодування збитків. Дії страхувальника при настанні страхової події.
- •Змістовий модуль 2. Підгалузі особистого страхування
- •Тема 3. Страхування життя та пенсій
- •1.Необхідність і значення страхового захисту життя та пенсій громадян
- •2. Особливості страхування.
- •4.Страхування життя дітей: порядок укладення договорів страхування, обчислення і сплати страхових платежів.
- •5.Страхування до вступу в шлюб
- •7.Страхування пенсій.
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •Страхування дітей (школярів) від нещасних випадків
- •3. Страхування туристів від нещасних випадків
- •4.Інші види добровільного страхування від нещасних випадків: страхування здоров’я громадян, що виїжджають за кордон, страхування спортсменів
- •Тема 5. Медичне страхування.
- •1. Форми проведення медичного страхування та їх особливості
- •2.Обов’язкове медичне страхування.
- •Застрахований
- •Держава
- •Роботодавець
- •3.Добровільне медичне страхування
- •Змістовий модуль 3. Страхування майна і відповідальності.
- •Тема 6. Страхування підприємницьких ризиків
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •1. Необхідність страхового захисту сільського господарства
- •2.Основні об’єкти страхування
- •3.Страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень
- •4.Страхування тварин
- •5. Страхування будівель, споруд та іншого майна
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків.
- •Тема 9. Страхування кредитних і фінансових ризиків
- •1.Кредитні та фінансові ризики та їх характеристика.
- •2.Організаційні форми страхування кредитів та їх характеристика.
- •3.Страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту.
- •4.Страхування ризику непогашення кредиту.
- •7.Страхування депозитів
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •2.Розвиток системи автотранспортного страхування.
- •3.Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.
- •4.Моторне (транспортне) страхове бюро України, його функції.
- •5.Міжнародна система “Зелена картка”: виникнення та сутність.
- •6.Страхування вантажів, що перевозяться автомобільним транспортом.
- •Тема 11. Морське страхування.
- •1.Економічна необхідність і особливості страхування морських ризиків.
- •2.Страхування відповідальності власників суден перед третіми особами за забруднення державних територіальних вод.
- •3.Страховий захист громадян від нещасних випадків на морському транспорті.
- •Тема 12. Авіаційне страхування.
- •1.Необхідність та особливості страхування авіаційних ризиків. Види страхування.
- •2.Законодавча база авіаційного страхування в Україні.
- •3.Авіаційний поліс Ллойда.
- •4.Страхування відповідальності власників повітряних суден.
- •5.Страхування громадян від нещасних випадків на повітряному транспорті.
- •Тема 13. Страхування майна й відповідальності громадян.
- •1.Необхідність і значення страхового захисту майна громадян. Види послуг страхових компаній громадянам – власникам майна.
- •2.Страхування будівель і споруд
- •3.Страхування тварин, які належать громадянам.
- •4.Страхування домашнього майна громадян.
- •5.Інші види страхування майна громадян. Страхування професійної відповідальності.
4. Права і обов’язки страхових посередників.
Страхові агенти - громадяни або юридичні особи, які діють від імені та за дорученням страховика і виконують частину його страхової діяльності (укладання договорів страхування, одержання страхових платежів, виконання робіт, пов'язаних з виплатами страхових сум і страхового відшкодування).
Страхові брокери - громадяни або юридичні особи, які зареєстровані у встановленому порядку як суб'єкти підприємницької діяльності та здійснюють посередницьку діяльність на страховому ринку від свого імені на підставі доручень страхувальника або страховика.
Розбіжності між брокерами і агентами:
• Страхування для брокера є основним (єдиним) заняттям, а страховий агент дуже часто має іншу спеціальність і займається страхуванням поряд з іншим заняттям.
• У зв’язку з цим брокеру потрібні спеціальні професійні знання, для агента це не обов’язково.
• Брокер може діяти головним чином від імені страхувальника, агент від імені страховика.
• Брокер і агент отримують комісійні, але комісійні брокерів звичайно вищі, ніж страхових агентів. Рівень комісійних залежить від ступеню складності того чи ін виду стр-ня.
Страховий агент зобов'язаний:
• страховий агент, що отримує страхові платежі від страхувальників, зобов'язаний перерахувати ці кошти на рахунок страховика протягом 2 робочих днів після отримання відповідних страхових платежів, а також оформити договір страхування не пізніше 1 робочого дня з моменту отримання страхового платежу;
• страховий агент зобов'язаний щодекадно подавати страховику відомості про укладені договори страхування та розміри отриманих платежів;
Страховий брокер зобов'язаний:
• забезпечити укладення договору страхування на найбільш вигідних для страхувальника умовах відповідно до брокерської угоди із страховиком;
• володіти інформацією, необхідною для укладення договору страхування на умовах страхувальника, в т.ч. про наявність у страховика ліцензії на здійснення відповідного виду страхування, розміри страхових тарифів та умови страхування, рівень його платоспроможності.
5.Роль реклами в реалізації страхових послуг.
Реклама – це платне, спрямоване на певну категорію потенційних споживачів повідомлення, що здійснюється через засоби масової інформації чи будь-яким іншим способом публічного звертання й агітує на користь певного товару.
Види страхової реклами та вимоги до неї.
Розрізняють такі види реклами:
залежно від засобів поширення:
• реклама у пресі
• друкована реклама (проспекти, каталоги)
• реклама засобами мовлення (радіо, телебачення)
• поштова реклама (пряме поштове розсилання друкованих рекламних матеріалів)
• зовнішня реклама (щити, вивіски)
• реклама на місці продажу (вітрини, упаковка, етикетка)
за способом впливу на потенційного споживача:
• раціональна (інформує, звертається до розуму потенційного покупця, наводить аргументи, щоб переконати його; докази виражаються у словесній формі та підкріплюються відповідними малюнками)
• емоційна (спираючись на асоціації споживача, викликає характерні емоції та формує певне ставлення; реклама звертається до почуттів, діє на підсвідомість)
за способом вираження:
• жорстка (спонукає споживача до негайної купівлі страхового полісу шляхом заповнення анкет на місці)
• мяка (не тільки розповідає про страхові послуги, а й створює навколо продуктів даної страхової компанії сприятливу атмосферу фінансової стабільності, гарантії виплат та професіаналізму)
Вимоги до реклами:
доступність аудиторії;
схожість із думкою аудиторії;
правдивість;
оригінальність;
розпізнавання;
комплектність;
своєчасність;
відповідність образу.
Існують такі функції реклами:
1. Етап впровадження
інформаційна реклама (доводить до відома споживачів інформацію про товари, їх види, призначення, показники якості, особливості, принципи дії; інформує про рівень і динаміку цін на них)
реклама на імідж
2. Стадія зростання
переконуюча реклама, яка демонструє вигоди від використання товару
3. Етап зрілості та насичення
інформаційна реклама (щодо можливих знижок, тощо.)
нагадуюча реклама
4. Етап спаду
витрати на рекламу практично відсутні