51. Денежно-кредитная система. Сущность, функции и виды кредита.

Кредитная система — совокупность кредитных отношений и институтов. Включает формы и методы кредитования, кредитно-финансовые институты (банки, инвестиционные и финансовые, страховые компании).

Кредит — предоставление ссуды в денежной или товарной форме в долг на условиях возвратности, срочности и платности.

Кредит используется для расширения производства; внедрения новой техники; внедрения новой технологии; безналичных расчетов.

Источники ссудного капитала – средства предприятий (амортизационные отчисления, временно-свободные денежные средства); средства частных лиц.

Ценой ссудного капитала выступает процент (норма процента). Норма процента зависит от спроса и предложения ссудного капитала, которые определяются:

• масштабами производства;

• размерами денежных накоплений населением;

• циклическими колебаниями производства;

• сезонными условиями;

• степенью инфляции – при усилении инфляции процентные ставки растут;

• государственным регулированием процентных ставок;

• международными факторами – колебаниями валютного курса, движением капиталов и валют между странами.

Формы кредита:

Банковский — коммерческие банки предоставляют ссуды (гарантированные — под залог ценных бумаг, товарно-материальных ценностей и негарантированные — без залога).

Коммерческий — предоставляется субъектами хозяйствования друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа при несовпадении времени производства и обращения отдельных то­варов;

Государственный – заемщиком является государство, а кредитором – банки, предприятия, население, которые покупают векселя, облигации.

Потребительский — предоставляется населению с погашением в рассрочку для приобретения товаров длительного пользования.

Лизинг — предоставление арендодателями в долгосрочную аренду машин и оборудование, транспортных средств, с сохранением за собой права собственности. Различают финансовый лизинг – срок аренды равен сроку амортизации; оперативный - срок аренды короче срока службы средств производства.

Международный — предоставляются экономическими субъектами других стран.

Принципы кредитования: срочность (до 1 года, от 1 года до 5 лет и больше); возвратность; платность; обязательность; целевое назначение, обеспеченность; дифференцированность.

52. Банковская система. Коммерческие банки и их функции. Пассивные и активные операции банков.

Банки — это финансовые посредники, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляют заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли.

Виды банков:

• по форме собственности — государственные, кооперативные, акционерные, смешанные;

• видам выполняемых операций — универсальные или специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные, земельные, торговые, биржевые и т.п.);

• территориальному принципу — региональные или общенациональные.

Банковская система включает:

1. Центральный банк (цб)

2. Коммерческие банки — основа кредитной системы; подразделяются на универсальные и специализированные, выполняют следующие функции:

• прием и хранение денежных вкладов предприятий и до­машних хозяйств;

• выдачу ссуд предприятиям и домашним хозяйствам, по­купку ценных бумаг и т.д.