Вопрос 3. Регулирование банковской деятельности

Перед Центральным банком РФ стоит задача укрепления и развития банковской системы страны. Для ее выполнения банк России наделен оп­ределенными полномочиями, в частности к ним относятся:

• государственная регистрация и лицензирование кредитных органи­заций, отзыв и приостановление действия лицензий;

• регистрация эмиссии ценных бумаг кредитных организаций;

• установление правил проведения банковских операций;

• установление для кредитных организаций и банковских групп пра­вил ведения бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;

• надзор за деятельностью кредитных организаций.

Важнейшей функцией банка России является банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций. Регулирующие и надзорные функции осуществляются через действующий на постоянной основе орган — комитет банковского надзора, объединяющий структур­ные подразделения банка России. Основной целью надзора является под­держание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. не допускается вмешательство Центрального банка России в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением слу­чаев предусмотренных федеральными законами.

К задачам банковского надзора можно отнести:

• обеспечение эффективной и надежной работы банков и способности удовлетворять потребности своих клиентов;

• обеспечение соблюдения законов и установленных правил, преду­сматривающих высокий уровень ведения банковского бизнеса и профес­сионализм;

• обеспечение соответствия деятельности банков денежно-кредитной, валютной и финансовой политике государства;

• внедрение и развитие широкого круга банковских услуг в интересах экономики в целом.

Надзорные функции Центрального банка РФ могут включать два ос­новных метода: регулирующий и ревизионный.

Регулирующий метод предполагает систематическое наблюдение, оценку и анализ деятельности кредитных организаций по данным пред­ставляемой отчетности.

Важнейшим элементом регулирования банковской деятельности является установление Центральным банком РФ обязательных нормативов для кредитных организаций и контроль за их выполнением. к обязательным нормативам относятся:

а) нормативы, предусматривающие минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций и размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

б) нормативы достаточности капитала;

в) нормативы ликвидности;

г) нормативы, ограничивающие банковские риски при проведении активных и пассивных операций.

Вторым методом надзора со стороны Центрального банка РФ является ревизионный метод-банк России может проводить проверки кредитных организаций и их филиалов, направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применять определенные меры воздействия к нарушителям.

Проверки осуществляются уполномоченными представителями (слу­жащими) Центрального банка РФ, а также аудиторскими фирмами по по­ручению совета директоров.

В случаях, когда при осуществлении надзорных мероприятий, выявля­ются нарушения кредитной организацией федеральных законов, норма­тивных актов и предписаний банка России, непредставление информации, предоставление неполной или недостоверной информации Центральный банк уф может применить следующие экономические санкции:

1) взыскать штраф;

2) потребовать от кредитной организации:

а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредит­ ной организации;

б) замены руководителей кредитной организации;

в) реорганизации кредитной организации;

3. изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до 6 месяцев;

4. ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдель­ных банковских операций и открытие филиалов на срок до 1 года;

5. назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев;

6. ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной орга­низации, если в результате ее проведения возникнут основания для приме­нения мер по предупреждению банкротства кредитной организации;

7. предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, на­правленные на увеличение собственных средств (капитала) банка до раз­мера, обеспечивающего соблюдение им обязательных нормативов.

Крайней мерой, применяемой банком России в отношении нежизне­способных банков, чье присутствие на рынке отрицательно сказывается на доверии кредиторов и инвесторов к банковской системе, является отзыв лицензии на осуществление банковских операций с последующей ликвидацией кредитной организации.