Тема 12. Кредитные организации в российской федерации

1. организационно-правовые формы кредитных организаций

2. банковские операции и сделки

Источники информации:

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря  1990  года N 395-1

2. ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» 10 Июля 2002 Года N 86-ФЗ

Вопрос 1. Организационно-правовые формы кредитных организаций

Деятельность кредитных организаций в РФ регулируется законами «О Центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности» и други­ми законодательными и нормативными документами.

В соответствии с ФЗ «Обанках и банковской дея­тельности» банковская система РФ является двухуровневой и включает в себя:

• Центральный бакн РФ (банк России);

• кредитные организации, а также филиалы и представительства ино­странных банков.

Под кредитной организацией следует понимать юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании лицензии банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитная организация может быть организована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, то есть в форме АО (акционерное общество), ООО (общество с ограниченной ответственно­стью) и ОДО (общество с дополнительной ответственностью).

Уставный капитал ООО и ОДО формируется за счет внесения долей (паев) учредителями, размер доли каждого определяется учредительными документами. Паевой банк может быть учрежден одним или несколькими лицами.

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация может иметь статус банка или небанковской кредитной организации.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять, в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, открытие и ведение банковских сче­тов физических и юридических лиц.

Из данного определения следует, что кредитная организация является банком при выполнении классических, традиционных банковских операций: депозитных, кредитных и расчетных, в совокупности.

Небанковская кредитная организация -- это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются банком России.

Основным видом деятельности небанковской кредитной организации являются неклассические банковские операции, такие как: инкассация денежных средств, проведение клиринговых расчетов, операции под обмену валюты.

В состав банковской системы РФ включаются также филиалы и пред­ставительства иностранных банков. Иностранным банком признается банк, являющийся таковым по законодательству иностранного государст­ва, на территории которого он зарегистрирован.

На деятельность филиалов и представительств иностранных банков распространяется правовое регулирование банковской деятельности в РФ.

Запрет на открытие и операции иностранных банков в РФ был снят с 1 января 1996 г. В соответствии со ст. 18 федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Длительное время она была установлена в размере 12 % и не превышалась.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации. Целью их деятельности является защита и представление интересов своих членов, координация их деятельности, развитие межрегиональных и многонациональных связей, выработка рекомендаций по осуществлению банковской деятельности.

Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещено заниматься банковскими операциями. Крупнейшей в России является ассоциация Российских банков (АРБ), в которую входят многие кредитные организации.

Под банковской группой понимают не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) сущест­венное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Кредитные организации, входящие в банковскую группу, на основании договора, определяют цель и задачи своего объединения. Банковская груп­па может осуществлять банковские операции и решать те задачи, которые сформулированы в их договоре.

Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом, объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кре­дитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кре­дитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать сущест­венное влияние на решения, принимаемые органами управления кредит­ной организации (кредитных организаций).

Под существенным влиянием головной организации банковской груп­пы или банковского холдинга понимают возможность определять решения, условия осуществления операций, сделок, назначать исполнительные и наблюдательные органы управления.

Головная организация банковской группы или банковского холдинга должна уведомить Центральный банк РФ об образовании холдинга или группы. головная организация банковского холдинга может создать управляющую компанию.

Управляющая компания банковского холдинга, являясь хозяйственным обществом, осуществляет управление деятельностью кредитных организа­ций, входящих в банковский холдинг. она не может заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.

Деятельность банковских групп и холдингов осуществляется с учетом норм антимонопольного законодательства и контролируется Центральным банком РФ и государственным комитетом по антимонопольной политике.