Тема 4. Инструменты денежно-кредитного регулирования экономики

Одним из основных инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка является регулирование норм обязательных резервов кредитных организаций. Фонды обязательных резервов создаются коммерческими банками в Центральном банке для поддержания ликвидности банковской системы и в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования в соответствии с Положением Банка России от 7 августа 2009 года № 342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».

Данное Положение:

• предусматривает особенности депонирования обязательных резервов многофилиальной кредитной организацией (КО);

• дает определение основных понятий;

• вносит изменения в состав резервируемых обязательств;

• закрепляет использование кредитной организацией и уполномоченным учреждением Банка России профессионального суждения;

• конкретизирует порядок составления расчета величины обязательных резервов;

• предусматривает возможность представления кредитной организацией расчета в виде электронного сообщения;

• уточняет порядок проведения регулирования обязательных резервов;

• предоставляет кредитной организации возможность использования механизма усреднения обязательных резервов (более упрощенный порядок по сравнению с действовавшим механизмом внутримесячного снижения нормативов обязательных резервов);

• уточняет порядок расчета и применения штрафа;

• уточняет порядок переоформления обязательных резервов при реорганизации кредитной организации.

Особенности обязательного резервирования в рф

Кредитные организации, осуществляющие резервирование: все кредитные организации за исключением небанковских кредитных организаций  организаций инкассации. Обязанность кредитной организации по выполнению обязательных резервов возникает с момента получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Депонирование обязательных резервов производится:

- денежными средствами в валюте РФ (перечисление в безналичном порядке);

- на счетах для хранения обязательных резервов, открытых в Банке России, и одновременно на корреспондентском счете кредитной организации в Банке России (при использовании кредитной организацией механизма усреднения обязательных резервов).

Три случая возможного уменьшения остатков на счетах обязательных резервов (использования обязательных резервов):

- в результате регулирования размера обязательных резервов (при снижении величины обязательств либо снижении нормативов обязательных резервов);

- при предоставлении кредитной организации права на усреднение обязательных резервов;

- после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (средства обязательных резервов перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами).

Из состава резервируемых обязательств исключены:

- долгосрочные привлеченные средства  кредиты, депозиты и прочие средства, привлеченные от юридических лиц на срок не менее 3 лет в соответствии с условиями заключенных договоров; выпущенные кредитной организацией облигации со сроком погашения не менее 3 лет;

- обязательства, возникающие перед структурными подразделениями кредитной организации;

- обязательства кредитной организации по собственным выпущенным ценным бумагам включаются в расчет за минусом величины вложений кредитной организации в долговые ценные бумаги других кредитных организаций-резидентов;

- в состав резервируемых обязательств включены обязательства кредитной организации перед банками-нерезидентами по корреспондентским счетам «ЛОРО», счетам кредитов, депозитов и иных привлеченных средств банков-нерезидентов.