- •Тема 1. Сущность, функции и виды денег.
- •История развития денег.
- •2.Функции денег:
- •Виды и формы денег
- •Тема 2. Выпуск денег в хозяйственный оборот.
- •Тема 3. Денежный оборот и его структура.
- •Денежные агрегаты
- •Законы денежного обращения
- •Показатель скорости обращения денег, рассчитываемый на основе уравнения обмена:
- •Электронные деньги
- •Тема 4. Денежная система.
- •Типы денежных систем:
- •Элементы денежной системы:
- •Основные тенденции развития денежных систем
- •Денежная система рф
- •Тема 5. Инфляция
- •Банки Капитал банка
- •Активные операции коммерческих банков
- •Классификация банковских кредитов (см.Таблицу)
- •1. Принципы организации безналичных расчетов.
- •2. Формы межбанковских расчетов. Авизо.
- •3. Расчеты по корреспондентским счетам.
- •Схемы межбанковских расчетов(см.Папку дкб)
- •4. Недостатки межбанковских расчетов.
- •Ликвидность и платежеспособность коммерческих банков.
- •Устойчивость коммерческого банка.
- •Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность
- •Риски в банковской деятельности
- •Экономические нормативы деятельности коммерческих банков
- •Прибыль как главный показатель результативности работы банка.
- •Лекция: Банковский менеджмент
- •Определение банковского менеджмента.
- •Субъекты и объекты управления.
- •Цель банковского менеджмента и цель коммерческого банка.
- •Задачи банковского менеджмента.
- •Принципы банковского менеджмента (для всей банковской системы и для конкретного банка).
- •Основные направления развития банковского менеджмента.
- •Функции банковского менеджмента.
- •Оценка финансового состояния банка (внутренний и внешний аудит, рейтинг банков).
- •Организация управления банком.
Типы денежных систем:
В зависимости от вида денег
Система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.
Система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.
Система металлического обращения:
Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (золотом и серебром). Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в 16-18 веках, в отдельных странах оставалась и в 19 веке. Известны три разновидности биметаллизма: «система параллельной валюты», при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой металла; «система двойной валюты», при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством; «система «хромающей валюты», при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях. В целом же наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступало в противоречие с природой денег как единого эквивалента, биметаллизм не обеспечивал устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из металлов приводило к колебанию цен на товары.
Монометаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним металлом. Исторически существовали три вида монометаллизма: медный, серебряный и золотой. У золотого монометаллизма также различают три разновидности: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный.
Элементы денежной системы:
Составной и относительно самостоятельной частью денежной системы является валютная система. Валютой называются деньги, участвующие в международных расчетах.
Основные элементы денежной системы:
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. (рубль, доллар, евро, фунт стерлингов). Денежная единица делится, как правило, на более мелкие кратные части.
Масштаб цен – количество золота, зафиксированное в денежной единице. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл.
Виды денежных знаков – это являющиеся законными платежными средствами кредитные и бумажные деньги. Кредитные и бумажные деньги различаются по эмитенту и назначению. Кредитные деньги – банковские билеты (банкноты) – выпускает Центральный Банк для кредитования экономики. Бумажные деньги – казначейские билеты – выпускает Министерство финансов для покрытия дефицита государственного бюджета.
Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Наличную эмиссию осуществляет только Центральный Банк, безналичную – вся банковская система в целом. Регулирование денежной системы осуществляется Центральными Банками, которые приводят в соответствие различные ее элементы.
Валютный курс и порядок обмена национальной валюты на иностранную. Под валютным курсом понимается цена одной валюты, выраженная в единицах другой валюты. Установление валютных курсов называется котировкой. Различают прямые и косвенные котировки. Прямая котировка означает, что одна единица иностранной валюты приравнивается к определенному количеству единиц национальной валюты. Косвенная котировка означает, что одна единица национальной валюты приравнивается к определенному количеству иностранной валюты.
Сравним денежные системы командно-административной и рыночной экономики
Командно - административная экономика |
Рыночная экономика |
Сосредоточение наличного и безналичного денежного оборота в едином государственном банке |
Децентрализация денежного оборота между различными банками |
Законодательное разграничение денежного оборота на налично-денежный (обслуживает распределение предметов потребления и услуг) и безналичный (обслуживает распределение средств производства) |
Отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота |
Прямое директивное управление денежным оборотом |
Прогнозное планирование денежного оборота |
Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков |
Обеспечение денежных знаков активами банковской системы |
Законодательное установление масштаба цен и курса национальной валюты |
Система рыночного установления масштаба цен и валютного курса |
Выпуск денег в оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития |
Действие механизма государственного денежно-кредитного регулирования |
Обязательное хранение средств предприятий на счетах в государственном банке, при этом клиенты банка не имеют возможности изъять по первому требованию со своего счета денежные средства в наиболее удобной для них форме и в необходимом размере |
Централизованное управление денежной системой в основном экономическими методами |
Монополия государственного банка в привлечении сбережений населения |
Разделение эмиссии наличных и безналичных денег между разными звеньями банковской системы: эмиссия наличных денег- монополия ЦБ, эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки при возможности регулирования ее со стороны ЦБ |
Отсутствие возможностей выбора клиентами банков, формы, сроков, размеров получения наличных денег с банковских счетов |
Взаимосвязь наличного и безналичного денежного оборота при преобладании безналичного |
Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами |
Независимость ЦБ от государства |