- •1. Банковская система рф. Понятие кредитной организации, банковских операций и сделок.
- •3. Характеристика собственных, привлеченных и заёмных средств банка. Понятие активных и пассивных операций.
- •4. Собственный капитал банка, его источники и порядок его образования. Расчет норматива достаточности капитала.
- •5. Значение и виды привлечённых средств в банковских ресурсах.
- •9. Эмиссионная деятельность кредитных организаций. Выпуск акций кредитной организации.
- •10. Выпуск облигаций кредитной организацией. Общие положения.
- •12. Порядок совершения операций с наличными деньгами.
- •24. Порядок открытия и ведения банковских счетов юридических лиц. Принципы и преимущества безналичных расчетов.
- •25. Договор банковского счета, его содержание. Очередность и порядок платежей с расчетных счетов.
- •26. Расчетные документы: виды, обязательные реквизиты, требования к оформлению, порядок представления отзыва и возврата.
- •28. Аккредитив: сущность, виды, условия применения, документооборот.
- •30. Платёжные требования: сфера применения, документооборот.
- •35. Кредитные операции – основа деятельности банков. Классификация кредитов.
- •36. Принципы кредитования. Способы предоставления и погашения кредитов.
- •39. Анализ кредитоспособности заёмщиков – юридических лиц.
- •40. Назначение резерва на возможные потери по ссудам. Оценка кредитных
- •42. Формы и виды обеспечения возврата кредитов. Договор залога.
- •43. Договор поручительства. Банковская гарантия.
- •44. Ипотека, как форма обеспечения возврата кредита.
- •46. Анализ платёжеспособности заёмщика – физического лица. Документы, оформляемые при выдаче кредита на неотложные нужды.
- •47. Порядок погашения физ. Лицом кредита и уплата процентов. Основные положения кредитного договора банка с заёмщиком.
- •52. Расчет общей суммы лизинговых платежей при финансовом лизинге.
- •53. Содержание и виды факторинговых операций.
- •54. Понятие о ценных бумагах. Виды ценных бумаг, их функции.
- •50. Понятие рынка ценных бумаг. Профессиональные участники рынка ценных бумаг.
- •65. Акции сб рф.
- •66. Сущность инвестиционной деятельности банков.
- •69. Основные виды операций кредитных организаций на рынке государственных ценных бумаг.
4. Собственный капитал банка, его источники и порядок его образования. Расчет норматива достаточности капитала.
1) Собственный капитал в состав которого включается уставный капитал, резервный и др. фонды, нераспределенная прибыль и др. собственные источники.
2) Привлеченные средства, состоящие из депозитов(вкладов),средств на расчетных и текущих счетах, на корреспондентских счетах, кредитов, полученных банком.
Наличие собственного капитала является необходимым условием создания и функционирования любого коммерческого предприятия, в том числе и банка. За счет собственных средств банка покрывается обычно не более десятой части общей потребности финансовых ресурсов. Порядок формирования и размер капитала фиксируется в уставе коммерческого банка. Центральный Банк России устанавливает и, по мере эволюции банковской системы, изменяет минимальную сумму капитала, необходимого для начала деятельности вновь созданного банка и на достижение которого должны ориентироваться действующие банки. Соблюдение установленного нижнего предела капитала - одно из важнейших условий выдачи лицензии на проведение банковских операций.
Капитал может быть объявленным и оплаченным.
Собственный капитал служит источником средств для покрытия рисков, которые банк несет по своим активным операциям.
5. Значение и виды привлечённых средств в банковских ресурсах.
Депозитная политика банка.
Переход к двухуровневой банковской системе, создание экономически самостоятельных коммерческих банков, перевод хозяйства на принципы самофинансирования обозначили проблему формирования пассивов как одну из наиболее актуальных в работе банков.
ДЕПОЗИТ – это экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка.
Исходя из вышесказанного, депозит выгоден, не только вкладчику, но и банку. Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он затем разместит на выгодных условиях в любой сфере хозяйства.
различают депозиты:
- юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);
- физических лиц.
По форме изъятия средств депозиты подразделяются на:
- до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);
- срочные (обязательства, имеющие определенный срок);
- условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).
9. Эмиссионная деятельность кредитных организаций. Выпуск акций кредитной организации.
Для формирования своих пассивов коммерческие банки имитируют следующие ц/б : акции, облигации, сертификаты, векселя. В результате эмиссии акций первоначально формируется капитал акционерных банков, а так же производится его увеличение.
Этапы эмиссии акций.
1. Принятие решения о размещении ц/б. Это решение принимается органом управления банка имеющего соответственные полномочия. Оно должно содержать следующие реквизиты:
а) кол-во размещаемых ц/б;
б) способ;
в) цена;
г) форма оплаты ц/б;
д) перечень имущества, которым могут оплатить размещённые ц/б путём подписки дополнительных акций.
2. Утверждение решения о выпуске ц/б. Проспект эмиссии должен содержать информацию по подробному перечню вопросов подготовленному ЦБ РФ.. Проспект эмиссии должен быть заверен аудиторской фирмой, если осуществляется:
Банк и лица подписавшие проспект эмиссии несут ответственность за достоверность содержащихся в нем сведений.
3. Государственная регистрация выпуска ц/б. Все выпущенные банком ц/б должны быть зарегистрированы в департаменте лицензирования и оздоровления ЦБ РФ.
4. Государственная регистрация отчета об итогах выпуска ц/б. После завершения реализации эмитированных ц/б составляется отчет, который предоставляется в органы ЦБ РФ зарегистрировавших их проспект эмиссии.
Отчет об итогах выпуска акций предоставляется в течении 30 дней.