44. Ипотека, как форма обеспечения возврата кредита.

Закон, регулирующий отношения сторон при заключении договора об ипотеке, «Федеральный закон об ипотеке №102-ФЗ».

Недвижимое имущество, которое может быть заложено:

• Земельные участки, за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности;

• Предприятия, здания, сооружения и другое недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

• Жилые дома, квартиры, части жилых домов м квартир, состоящих из одной или нескольких изолированных комнат;

• Дачи, гаражи, садовые дома и другие строения потребительского назначения;

• Морские и воздушные суда, суда внутреннего плаванья и космические объекты.

Имущество, на которое установлена ипотека, остаётся у залогодателя в его владении и пользовании.

46. Анализ платёжеспособности заёмщика – физического лица. Документы, оформляемые при выдаче кредита на неотложные нужды.

предоставление ссуд банк обуславливает изучением платежеспособности, т.е. изучением факторов, которые могут повлечь за собой их непогашение.Цели и задачи анализа платежеспособности заключаются в определении способности заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолжность по ссуде степени риска, который банк готов взять на себя; размер кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах и, наконец, условий его предоставления.

Кредитный работник определяет платежеспособность заемщика на основании документов, подтверждающих величину доходов и размер производимых удержаний и представленного заявления-анкеты. Справка предприятия должна содержать следующую информацию:-полное наименование предприятия, выдавшего справку, его юр.и почтовый адрес,телефоны отдела кадров и бухгалтерии, банковские реквизиты, ИНН, ОГРН.- продолжительность постоянной работы заемщика на данном предприятии – настоящая должность заемщика –среднемесячный доход за последние 6 месяцев –среднемесячные удержания за последние 6 месяцев с расшифровкой по видам. При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и заявлении-анкете : -налоги на доходы физ.лиц. –алименты –обязательства по другим кредитам –обязательства по предоставленным поручительства –другие платежи.

Платежеспособность заемщика определяется следующим образом Р=Дч*К*t

Дч - среднемесячный доход за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей. К-коэффициент в зависимости от величины Дч. К=0,7 приДч=до 45000 К=0,8 при Дч=свыше 45000 t-срок кредитования

При предоставлении кредита в рублях платежеспособность рассчитывается в рублях, а если в иностранной валюте-то в ин. валюте.

47. Порядок погашения физ. Лицом кредита и уплата процентов. Основные положения кредитного договора банка с заёмщиком.

б)Кредитный договор-это документ,регулирующий правовые отношения между банком и заемщиком, связаннве с предоставлением и возвратом кредита.В нем определяются характер взаимоотношений, цель кредитов, его размер,сроки, условия и порядок предоставления ссуды, размер взимаемой банком платы за кредит, ответственность сторон за невыполнение условий договора. В процессе подготовки кредитного договора должен быть определен ряд вопросрв.1)Какова причина возникновения потребности в заемных средствах? 2)В какой сумме может быть выдан кредит? 3)На какой срок? 4)При каких условиях? 5)Под какой процент? 6) Каковы наиболее целесообразные формы предоставления кредита? 7)Каковы источники погашения кредита? 8)Каков наиболее целесообразный порядок погашения кредита?

Кредит может быть предоставлен сразу же после подписания договора или через определенное время,однократно единовременно) или частями. Кред. дог. содержит,как правило, следующие положения 1-Предмет договора. 2-Вид кредита. 3-Размер кредита. Порядок и сроки предоставления. 4- Сроки кредитования.Порядок погашения кредита. 5-Плата за кредит.Размер, порядок и сроки взимания. 6-Обеспечение кредита. 7- Обязательства ссудозаемщика. 8- Обязательства банка. 9-санкции за невыполнение условий договора. 10-Разрешение споров. 11-Порядок всткпления в силу и прекращение договора. 12- Праочие условия. 13-Юридические адреса сторон, печать и подписи.