48. Порядок создания (регистрации) кредитной организации

Под созданием кредитной организации понимается совершение заинтере- сованными лицами определенной последовательности юридически значимых действий (мероприятий), направленных на создание юридического лица, обла- дающего правом на осуществление банковской деятельности.

Государственная регистрация кредитных организаций является одним из видов банковского надзора, составной частью финансового контроля, призван- ного не допустить, с одной стороны, несостоятельность кредитной организа- ции, а с другой – появление рисковых, ненадежных кредитных организаций.

Этапы создания кредитной организации:

1. Предварительный этап.

До заключения учредительного договора (договора о создании) учредители

кредитной организации направляют в Департамент лицензирования деятельно- сти и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых фирмен-

ного (полного официального) и сокращенного наименований (на русском язы- ке) в целях установления наличия идентичных наименований иных кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Согласование действительно в течение двенадцати месяцев с даты его направ- ления.

2. Подписание учредительных документов.

Решение об учреждении общества принимается учредительным собранием

(учредителем). Учредители общества заключают между собой письменный до- говор о его создании, определяющий порядок осуществления ими совместной деятельности по учреждению общества; размер уставного капитала общества; категории и типы акций, подлежащих размещению среди учредителей; размер и порядок их оплаты; права и обязанности учредителей по созданию общества. Договор о создании общества не является учредительным документом общест- ва.

Учредительными документами общества с ограниченной ответственно- стью являются: учредительный договор, подписанный его учредителями, (в случае создания кредитной организации двумя и более лицами) и утвержден- ный ими Устав. Учредительным документом акционерного общества является его устав, утвержденный учредителями.

3. Государственная регистрация.

Кредитная организация должна быть зарегистрирована в качестве юриди-

ческого лица в одной из форм хозяйственного общества (общество с дополни- тельной ответственностью, общество с ограниченной ответственностью, закры- тое или открытое акционерное общество) путем внесения соответствующей за- писи в Единый государственный реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере 0,1% от уставного капитала, указанного в уставе кредитной организа- ции. Пошлина за регистрацию – 2000 руб.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения ли- цензии на осуществление банковских операции в Банк России представляется пакет документов, включающий:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной ор-

ганизации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2) учредительный договор;

3) устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учреди-

телей;

4) бизнес-план, утвержденный общим собранием учредителей;

5) протокол общего собрания учредителей и совета директоров (наблюда-

тельного совета);

6) документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за го- сударственную регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществ- ление банковских операций (в размере 0,1 процента от размера объявленного уставного капитала кредитной организации);

7) копии: документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей; учредительных документов; аудиторские заключения о достовер- ности финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности; подтверждения налоговыми орга- нами выполнения учредителями обязательств перед бюджетами за последние три года;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей кредитной организа-

ции, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной органи-

зации содержащие сведения:

- о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического обра- зования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной ор- ганизации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного высшего образования – опыта руководства таким

подразделением не менее двух лет;

- о наличии (об отсутствии) судимости.

- перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) с инфор-

мацией об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц;

9) документы, подтверждающие право собственности (право аренды) уч- редителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация; обязательство (согла-

сие) о предоставлении данного (помещения) в аренду (субаренду);

10) документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций;

11) уведомление о приобретении более 1 % и документы для получения согласия Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долей) кре- дитной организации;

12) заключение федерального антимонопольного органа;

13) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кре-

дитной организации (акционерного общества);

14) полный список учредителей кредитной организации на бумажном но-

сителе.

Территориальное учреждение Банка России обязано рассмотреть пред-

ставленные документы в течение 90 дней со дня получения полного комплекта документов.

Действия Банка России:

А) территориальное учреждение Банка России по предполагаемому место-

нахождению кредитной организации:

- подготавливает либо заключение о соответствии помещений для совер-

шения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными ак-

тами Банка России, либо заключение о представлении документов, предусмот- ренных для случая страхования денежной наличности. Для подготовки данного заключения территориальное учреждение Банка России вправе осуществить проверку с выходом специалистов на место;

- проводит оценку бизнес-плана;

- согласует приобретение учредителями более 20 процентов акций (долей)

кредитной организации;

- определяет соответствие кандидатов на должности руководителей кре- дитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям;

- определяет соответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требо-

ваниям;

- запрашивает информацию о финансовом положении кредитной органи- зации – учредителя у территориального учреждения Банка России, осуществ- ляющего надзор за ее деятельностью.

При наличии замечаний к документам, отсутствии полного комплекта до-

кументов они возвращаются учредителям с письменным заключением, срок их рассмотрения начинает течь заново;

Б) Департамент лицензирования Банка России:

- направляет в уполномоченный регистрирующий орган (УФНС по место- нахождению создаваемой кредитной организации) указание на необходимость внесения в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной органи- зации и выдаче свидетельства,

- осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кре-

дитной организации,

- вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации.

В) территориальное учреждение Банка России направляет учредителям кредитной организации уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого

для оплаты ее уставного капитала, выдает оригинал свидетельства о государст- венной регистрации кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета);

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публи-

куется в «Вестнике Банка России».

Учредители кредитной организации должны оплатить 100 процентов объ-

явленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе кре-

дитной организации, в течение одного месяца со дня получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов ус- тавного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общест- ва) является основанием для выдачи ей в трехдневный срок лицензии на осуще-

ствление банковских операций.