71. Формы и классификация кредита.

В зависимости от объекта кредитования различают денежную и товарную формы кредита.В товарной форме кредитные отношения возникают между продавцами и покупателями при условиях получения товара или услуги покупателем с отсрочкой платежа. Данная форма охватывает коммерческийкредит,который товаропроизводители предоставляют друг другу в форме продажи товаров и предоставлении услуг с отсрочкой платежа. Регулируются отношения коммерческого кредита посредством векселей и других платежных средств.Денежная форма кредита возникает тогда, когда средства используются не как простой посредник в обмене, а как деньги для получения прибыли,что приобретает форму заемного капитала.Основу функционирования денежной формы кредита составляет закономерность круговорота капитала в процессе воспроизводства,когда у отдельных участников экономических отношений появляются временно свободные средства,а в других возникает потребность в заемных средствах.Рынок заемных средств,сосредоточивая их у независимых посредников,предоставляет доступ всем желающим к необходимым денежным ресурсам.КЛАССИФИКАЦИЯ КРЕДИТА: По назначению: на производственные цели (юридическим лицам под залог основных средств и оборотных средств)

• потребительский кредит (физическим лицам); По срокам пользования: краткосрочные (до 1 года)среднесрочные (до 3 годов)долгосрочные (свыше 3 лет); По форме обеспечения: обеспечены закладной (имуществом, ценными бумагами, имущественными правами)гарантированы (банками, финансами или имуществом третьего лица)с другим обеспечением (поручительское свидетельство страховой кампании)необеспеченные (бланочные); По степени риска: стандартные;нестандартные;сомнительные;необеспеченные;безнадежные; По методам предоставления: разовый случай;открытаялиния;гарантийные ( по необходимости с предварительно оговоренной датой выдачи) По срокам погашения:одновременно;навыплату;досрочно (по требованию кредитора или по заявке заемщика);с регрессом платежей;

после окончания оговоренного периода.

72. Характеристика основных видов кредита.

По субъектам кредитных отношений различают четыре вида кредита:коммерческий кредит, который предоставляется товаропроизводителями друг другу в виде продажи товаров с отсрочкой срока платежа, что оформляется преимущественно векселями;банковский кредит предоставляется банками, как правило, в денежной форме. На кредитном рынке банки выступают одновременно и кредиторами и заемщиками;государственный кредит предоставляется юридическими и физическими лицами государству в лице ее центральных (казначейство, министерство финансов и тому подобное) и местных органов власти. Реализуется государственный кредит в форме эмиссии и размещения государственных ссуд;международный кредит предоставляется в форме заемных капиталов одной страны другой во временное использование на принципы возвратности, срочности, платности. Субъектами международного кредита выступают банки, фирмы, государства, международные кредитно-денежные организации.По уровню развития и объемам ведущим видом кредита в рыночной экономике является банковский кредит. В условиях рыночной экономики основными видами материального кредита является вексельный и лизинговый кредит.Вексельными кредитами реализуются деловые соглашения путем выдачи векселей в расчет за поставленные в кредит товары, предоставленные услуги или выполненные работы. Ведущими формами вексельного кредита является: во-первых, получения банковских векселей и следующие расчеты с их помощью; во-вторых получение денег под залог векселей; в-третьих, дисконт векселей в банках и др. Главными преимуществами вексельного кредита является его более низкая стоимость и упрощенный механизм получения.Лизинговый кредит - это отношения между независимыми лицами по поводу передачи в аренду средств труда, а также финансирование приобретения движимого и недвижимого имущества на определенный срок. Он охватывает участие трех субъектов: рыночные отношения предприятий, изготавливающих оборудование; арендодателей (лизинговые компании);арендаторов(предприятия и организации, которые получают в свой оборот материальные ценности на определенное время).