5.2. Страхование гражданской ответственности владельца жилого помещения

Страхование гражданской ответственности владельца жилого помещения – вид страхования, в котором объектом страховой защиты выступают имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам в ходе владения, пользования (обслуживания) или распоряжения жилым помещением.

По договору страхования гражданской ответственности страховщик принимает на себя обязательство возместить в пределах страховой суммы (лимитов ответственности) за предварительно внесенный страховой взнос ущерб, который страхователь в силу закона обязан компенсировать потерпевшим третьим лицам за вред, причиненный их жизни, здоровью и/или имуществу в ходе владения, пользования (обслуживания) и распоряжения жилым помещением.

На страхование принимается обязательство возместить в пределах лимитов ответственности ущерб, который страхователь в силу закона обязан компенсировать потерпевшим третьим лицам.

Страховая защита по данному виду страхования включает:

а) удовлетворение обоснованных, т.е. подлежащих возмещению в соответствии с действующим гражданским законодательством, требований;

б) необходимые и целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств и степени виновности страхователя;

в) расходы по ведению дел в суде по предполагаемым страховым случаям;

г) необходимые и целесообразные расходы по спасению жизни и имущества лиц, которым причинен ущерб, или уменьшению ущерба.

Страховым случаем является случайное событие, наступившее в период действия договора страхования по адресу месторасположения жилого помещения, в результате неумышленных, виновных действий страхователя, подтвержденных фактом предъявления претензий со стороны третьих лиц.

Страховыми случаями применительно к данному виду страхования являются события, происшедшие в ходе владения, обслуживания или пользования жилым помещением страхователем и повлекшие за собой:

а) причинение ущерба жизни, здоровью третьих лиц;

б) причинение ущерба имуществу третьих лиц.

Страховая сумма, являющаяся максимальной суммой, которую выплатит страховщик в целом в качестве возмещения физического и имущественного ущерба, возникшего в результате всех страховых случаев, включая все претензионные расходы, понесенные вследствие этого в отношении всех исковых требований, заявленных в течение срока исковой давности.

Лимит страхового возмещения по каждому страховому случаю, являющийся максимальной суммой, которую страховщик выплатит в целом за все убытки вследствие причинения физического или имущественного ущерба, возникшие в результате одного страхового случая вне зависимости от количества исковых требований и истцов, включая претензионные расходы, возникшие в этой связи.

Порядок заключения договора

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска по договору. Невыполнение этих обязанностей дает страховщику право досрочно расторгнуть договор страхования и влечет за собой освобождение страховщика от обязательств по выплате страхового возмещения.

Обнаружение факта представления заведомо ложных сведений страхователем дает право страховщику требовать признания договора страхования недействительным.

Особенности заключения договора страхования и оформление страховых документов

При заключении договора страхования необходимо произвести расчет тарифной ставки и страхового взноса.

Размер страховых взносов определяется в зависимости от:

• страховой суммы, которая в рассматриваемой отрасли не лимитируется;

• размеров лимита ответственности по одному страховому случаю;

• страховых тарифов;

• франшизы;

• срока страхования договора страхования.