49.Комиссионные операции банка с векселями.

Комиссионные операции:

Инкассирование векселей: выполнение поручения векселедержателя по получению платежей по векселям в срок.

Иначе говоря, векселедержатель поручает банку получить платеж по векселям при наступлении срока (и по месту его выдачи) и передать ему эту сумму.

Банк выступает в роли комиссионера. За выполнение поручения по инкассированию банк получает от клиента комиссионное вознаграждение в виде % с полученной ∑ платежа; взимает все расходы, связанные с отсылкой докум-ов, а также расходы, связанные с протестом (в случае несогласия должника платить по данному векселю или в случае его неплатежеспособности).

Вексель, передаваемый в банк для инкассирования, снабжается векселедержателем препоручительным индоссаментом на имя данного банка («на инкассо» или «для получения платежа»).

Клиент представляет в банк заявление, в котором указывается: просьба принять векселя для получения платежа; общее число и ∑ векселей; срок платежа; наименование и адреса плательщиков.

Обязанности банка по векселям, принятым на инкассирование:

-своевременно переслать их в учреждение банка по месту платежа;

-известить плательщика (повесткой) о поступлении векселей на инкассо;

-после получения платежа зачислить его на счет клиента и сообщить ему об исполнении поручения;

-своевременное предъявление для протеста (в случае неплатежа).

Домициляция – выполнение банком поручения своего клиента-плательщика по своевременной оплате векселя. Банк назначается плательщиком по векселю, т.е. по поручению клиента банк может производить платежи по векселю в установленный срок и в определенном месте.

Домициляция может оформляться самостоятельным договором или отдельным пунктом договора о расчетно-кассовом обслуживании.

Внешний признак домицилированного векселя служат слова «платеж в …банке» или «уплата в …банке» под подписью плательщика.

Банк не несет никакого риска, т.к. клиент-плательщик сам обязан:

- обеспечить поступление необходимых денежных средств на свой счет в банке и дать поручение на их списание для оплаты векселя;

- заранее (к сроку платежа по векселю) забронировать сумму платежа на отдельном счете.

После оплаты векселя передаются клиенту.

Банк может быть авалистом: если у клиента нет денег, банк платит сам, а потом взыскивает эту сумму с клиента.

При домициляции банк выполняет функцию передачи денег.

50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.

Оформление и разновидности векселей

Вексель строго формальный докум-т. Содержит обязательные реквизиты. Отсутствие хотя бы 1-ого из них лишает его юр.силы.

Обязательные реквизиты

1. Вексельная метка: включение слова «вексель» в название и в текст документа.

2. Дата (день, месяц, год) и место составления векселя

3. Обязат-во уплатить определенную ∑ денег – в простом векселе

Приказ заплатить («заплатите», «платите», «прошу уплатить») - в переводном векселе

∑ (цифрами и прописью).

4. Срок платежа:

а) на определенный день – 1 марта 2008 г.

б) по предъявлении (в день предъявления): максимальный срок для предъявления векселя к платежу – 1 год со дня его выписки

в) во столько-то времени от составления векселя

Пример: - через 20 дней выписан 4 сентября, то платеж -24 сентября

- через 1 месяц выписан 4 сентября, то платеж – 4 октября

г) во столько-то времени от предъявления: отсчет срока платежа - от дня предъявления векселя к платежу

5. Место платежа

6. Лицо, которому должен быть совершен платеж

7. Подпись векселедателя (простой - должник; переводной – поставщик)

8. В переводном – наименование трассата (плательщика)

На векселе могут быть оформлены следующие процедуры: индоссамент, аваль, акцепт,

протест векселя.

Вексель может неоднократно передаваться др.лицам посредством проставления передаточной надписи.

Индоссамент - специальная передаточная надпись на оборотной стороне векселя или дополнительном листе бумаги (аллонже). Посредством индоссамента новому держателю передается право на получение платежа по данному векселю.

Передаточные надписи обычно имеют вид: «Платите приказу…» или «Вместо меня уплатите….».

Аллонж – лист, прикрепляемый к векселю и предназначенный для выполнения передаточных надписей.

Индоссант – лицо, передающее вексель очередному держателю по индоссаменту.

Индоссат – лицо, получающее вексель, т.е. новый векселедержатель.

Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Ограничений по числу индоссаментов нет. Частичный индоссамент (передача только части ∑ векселя) не допуск-ся. При индоссаменте тот, кто передает вексель отвеч.перед тем, кому передает вексель за платеж (акцепт). Освобожд-ся от такой ответств-ти путем надписи «без оборота на меня».

Виды индоссаментов:

Бланковый: подписыв-ся индоссантом, а индоссат не указывается. Такой вексель считается выставленным на предъявителя.

Именной (полный): подписыв-ся индоссантом и указывается имя или наименование индоссата.

Препоручительный : использ-ся при передаче векселя банку с просьбой произвести какие-либо операции по этому векселю: получить по нему платеж, опротестовать вексель в случае неполучения платежа (от имени и за счет доверителя), уведомить предшествующих надписателей о непоступлении платежа. Банк, получивший вексель по препоручительному индоссаменту, не становится его собственником.

Обеспечительный: использ-ся если вексель передается в банк в качестве предмета залога по кредиту, т.е. банку передается залоговое право на вексель («Валюта в залог», «Валюта в обеспечение», «∑ в залог»).

Платеж по векселю может быть дополнительно гарантирован выдачей аваля.

Аваль – поручительство 3-его лица заплатить по векселю, если этого не сделает должник.

Авалист, оплатив вексель, становится законным векселедержателем, т. е приобретает право обратного требования к тому, за кого он выдал поручительство.

Аваль оформл-ся на лицевой стороне векселя или на добавочном листе к векселю (аллонже). Аваль может быть выдан на всю вексельную ∑ или только на ее часть. Авалистом может выступать банк (комиссия -1-10% от ∑ аваля). В авале указывают: за кого выдана банком гарантия, место и дата ее выдачи, проставляются подписи 2-х первых должностных лиц банка и его печать.

Акцепт - означает подтверждение согласия должника оплатить переводной вексель.

Акцепт:

-оформляется на лицевой стороне векселя («Акцептован», «Принят», «Заплачу»);

-может быть частичным (согласие оплатить только часть вексельной ∑);

-должен быть простым и ничем не обусловленным;

-может быть дан в любое время со дня составления векселя до дня наступления платежа;

-необязателен: если вексель выставлен на солидную фирму, в платежеспособности которой нет сомнений.

Протест векселя - это получение нотариально удостоверенного отказа в акцепте или платеже. Т.е. - это офиц-ое подтверждение отказа должника по векселю от своих обязательств.

Для его совершения вексель передается нотариусу, который предъявляет его плательщику и, получив отказ, оформляет акт протеста в неакцепте или неплатеже. Если оплата состоится, протест не производится. В обратном случае кроме составления акта, делается отметка на векселе «Опротестован», о чем производится запись в реестре. Судебные органы могут выдавать решения по искам, которые основаны на опротестованных векселях.

Опротестованные векселя не принимаются к учету и в обеспечение выдаваемых кредитов, не могут служить средством платежа. Протест в неплатеже свидетельствует, как правило, о финансовых трудностях плательщиков.

Последствия протеста заключаются в том, что:

1. Суд вправе выдавать судебные решения по искам, основанным на опротестованных векселях.

2) Наступает фин.ответственность всех лиц, солидарно отвечающих за оплату векселя перед векселедержателем.

3) Векселедержатель, неся опред.издержки, вызванные совершением протеста векселя и неполучением платежа по нему, вправе потребовать их возмещения со всех лиц, обязанных по векселю.