- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
Размещение акций путем:
1. Подписки (договор мены акций на имущество инвесторов, договор купли-продажи акций).
а) для КБ в форме ОАО:
- открытая подписка (т.е. среди неограниченного круга лиц);
- закрытая подписка (т.е. среди заранее известного круга лиц, либо среди учредителей).
б) для КБ в форме ЗАО:
- закрытая подписка
2. Распределения акций среди акционеров при увеличении уставного капитала путем выпуска дополнительных акций и оплачиваемых имуществом банка (капитализация собственных средств).
3. Конвертации в них ранее выпущенных ценных бумаг (при консолидации, дроблении, увеличении и уменьшении УК путем соответственно увеличения и уменьшения номинальной стоимости акций).
Процедура эмиссии ценных бумаг
Этапы процедуры эмиссии
1. Принятие решения о размещении ценных бумаг
2. Утверждение решения о выпуске
3. Государственная регистрация выпуска
4. Размещение ценных бумаг
Количество размещаемых ценных бумаг не должно превышать количества, указанного в регистрационных документах. Может быть размещено меньшее количество ценных бумаг. Неразмещенные ценные бумаги подлежат погашению. Выпуск считается состоявшимся, если размещено 25% и более общего количества, указанного в регистрационных документах.
5. Госуд-ая регистрация отчета об итогах выпуска.
12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
Депозитные операции - основная часть пассивных операций, за счёт которых формируется большая часть кредитных ресурсов банка, и означают привлечение на счета и во вклады свободных ден.ср-в физ.и юр.лиц. Банк материально заинтересован в увеличении размера привлекаемых ресурсов, т.к. это ведёт к росту кредитных вложений и соответственно доходов.
Депозитная политика банка означает:
-с одной стороны – привлечение дополнительных ресурсов;
- с другой стороны – эффективное (выгодное) размещение свободных кредитных ресурсов.
Правильная организация депозитных операций имеет большое значение, т.к. обеспечивает: - нормальную банковскую деятельность и ликвидность банка;
- регулирование денежной массы;
- успешное осуществление безналичных расчётов, ссудных операций, расширение услуг клиентам.
Пассивные депозитные операции – привлечение ден.ср-в на счета и во вклады.
Активные депозитные операции – размещение временно свободных ср-в данного банка: - на резервный счёт в ЦБ (ФОР)
- на корреспондентский счёт в ЦБ и др. коммерческих банках
- на депозит в ЦБ и срочный межбанковский депозит в др. коммерческих банках.
Основные принципы организации депозитных операций
1. Депозитные операции должны обеспечивать получение прибыли в настоящее время и в будущем.
2. Разнообразие депозитных операций по форме депозитов (срочные, до востребования) и по субъектам (т.е. для разных категорий клиентов).
3. Особое внимание должно уделяться срочным депозитам, которые в наибольшей степени поддерживают ликвидность банка.
4. Взаимосвязь и согласованность между депозитными и кредитными операциями по срокам и суммам.
5. Резервы свободных ср-в на депозитных счетах должны быть минимальными, но достаточными для обеспечения ликвидности (т.е. остатки средств не вовлечённые в активные операции).
6. Расширение банковских услуг, способствующих привлечению вкладчиков; повышение качества и культуры обслуживания.
Инструменты депозитной политики (методы привлечения вкладчиков)
1. Размер % ставки по депозитам: фиксируется в договоре, зависит от суммы, срока вклада. На величину % ставки влияют: рыночные ставки; общее состояние экономики и финансов; надёжность банка; % ставка по ссудам. Банк с одной стороны не заинтересован в слишком высоком уровне % ставки (это его расходы), с другой стороны должен поддерживать на таком уровне, чтобы привлечь вкладчиков.
2. Когда исчерпаны возможности банка обеспечивать высокие % ставки, используются неценовые методы привлечения вкладчиков. Развитие новых программ для привлечения средств вкладчиков не только самоценно для банков, но и влияет на их инвестиционную привлекательность и имидж в глазах партнеров.
Неценовые методы:
- улучшение качества обслуживания
- открытие новых видов счетов, учитывающих интересы клиентов, т.е ширится продуктовый ряд (пенсионный, рождественский, образовательный, мультивалютный, зарплатный и др.), стало больше накопительных счетов(в режиме текущего счета).
- обслуживание постоянных клиентов на льготных условиях, предоставление дополнительных услуг и скидок (при аренде сейфовых ячеек, приобретении дорожных чеков, пластиковых карт)
-предоставление скидок в компаниях-партнёрах банка (учебных заведениях, туристических и страховых компаниях)
- подключение клиентов к системе дистанционного управления счётом (ПК с доступом в Интернет, банкомат, мобильный телефон),SMS и Интернет-информирование.
- розыгрыш призов среди вкладчиков (бонусы).